8月初，我曾在一篇推文里与大家谈到“五险一金”究竟是什么

　　8月初，我曾在一篇推文里与大家谈到“五险一金”究竟是什么。相信朋友们都对它们有了最基本的认识，那么今天我想问大家一个问题，我们每月上缴的“保险”有理财的作用吗？如果有，你是否对比过这份“保险理财”能不能跑赢我们平常的投资理财呢？今天我们就来谈谈这社保和理财之间千丝万缕的关系。

　　首先，我们来对导读中的那个问题做出回答，社保有理财的作用吗？要回答这个问题，我们要先明白，什么是理财？在大部分人的理解中，理财就是先投资，然后获取收益。那么显而易见，保险并不具备这一特点。保险的本质是通过投保保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。

　　但如果从理财产品的角度来衡量，社保就是一款保本、固定收益的产品。因为真正的理财，是指合理的财务规划，它是一种是动态的、长期的、对财务状况进行安排和调整的行为。其内容也要比单纯的投资获利要丰富得多。而社保，是帮助实现这些规划的重要工具之一，因此理财产品种类介绍，它也具有理财属性，但是这些属性，和很多人认知中的理财产品，侧重点仍具有许多不同点。

　　上班赚钱投资理财产品品种，投资理财，有亏有赚。但在仔细算过这笔账之后，我不得不感慨，如此高收益的保本理财竟然就在我身边。由于篇幅有限，我就以最具代表性的养老金为例。从收益角度来说，养老金的收益并不算低，从养老金的计算公式可以看出，养老金的增长以社会平均工资为基准，社会平均工资的增长在前几年几乎达到了8%，这也就意味着，养老金的增长也几乎高达8%。（对计算公式感兴趣的朋友可以自行搜索，具体计算自己的养老金投资理财产品品种。）所以这份“保险理财”已经相当贴近经济的增长了。

　　对比同期许多低风险的理财，比如银行理财，商业养老保险，余额宝，银行存款等等，他们的收益率其实都是要低于同期的养老金的。而面对那些所谓高收益高风险的产品，有胆识有能力靠自己的投资能力赚钱的基本也是具有一定专业水平的人，他们自然也不会在乎那些与他们的收益比起来略显“微薄”的养老金了。其实在这里养老金就相当于经济增长指数，能够通过投资获利跑赢经济增长的人只在少数，大多数人都在后面都摔跟头。

　　我们再从风险角度来讨论一下，在中国社会保险法律的规定下，基本养老保险的基金是有国家信用担保的，所以养老金就相当于国债。而在金融体系里，国债就属于无风险投资，是信用最高的投资产品，几乎没有投资机构的信用能与国家的信用一较高下。所以如果将养老金作为理财投资，那么它的风险基本上是最低的。

　　你会怎么分配你的个人资产？我相信大多数人都会按照风险从低到高大致分为四类。一，保命的钱，二，日常花销的钱，三投资理财产品品种、稳定增值的钱，四，追求收益的钱。拥有一定投资经验的人应该都明白这样一个道理，投资中没有绝对的安全，风险无处不在，所以保命的钱要紧紧揣在口袋里，不能拿去投资。

　　那么作为未来老年时期的稳定依靠，保命的养老金宁愿不要收益投资理财产品品种，也要绝对安全投资理财产品品种。所以无论从风险收益还是资产配置角度来说投资理财产品品种，养老金都具有极高的性价比，是国家和公司给予低收入者的补贴理财产品种类介绍，是国家不惜代价也要保留的一项社会福利，是社会给全体公民的一道安全保障，让我们退休后没有了收入，也有个兜底的安心保障。

　　很多人会担心未来经济减速或老龄化严重导致养老金减少发放等问题，但是再深入细想一下就不难发现，如果经济真的不增长了，那么普通的投资收益就更不可能赚到钱了，所以即便是糟糕的环境下，大多数人的投资收益依然没有养老金高。