四是投资限期

　　四是投资限期。产物的限期要与本人的财产办理计划相婚配。普通来讲，活动性方面，现金理财最低持有期理财封锁理财≈定开理财。收益性方面，封锁理财≈定开理财最低持有期理财现金理财。近期随时要用的钱能够购置现金理财；持久闲置资金银行投资理财富物、将来肯定工夫要用的钱能够购置定开理财或封锁理财；将来随时要用的钱能够购置最短持有期理财。

　　一是理财富物的风险特性与本人的风险偏好。在理财投资前，金融机构会对投资者停止风险接受才能测试，经由过程投资者的年齿、资产、支出、投资目的、活动性请求微风险偏好等多角度权衡一个投资者的风险接受才能。停止风险接受才能测试有助于投资者更好天文解本身的风险接受才能，设定更加公道的理财目的理财收益排行榜。

　　二是功绩比力基准银行投资理财富物。功绩比力基准是银行按照本产物或同类产物过往的功绩和对市场的判定订定的一个力图到达的收益目的，关于小我私家投资者选择理财富物具有很大的指点代价银行投资理财富物。功绩比力基准其实不代表预期收益率，理财富物终极实践运作成果与投资市场表示相干，到期后的终极实践收益能够高于或低于功绩比力基准。

　　三是理财富物的汗青收益率和颠簸率。假如把故意向购置的理财富物汗青收益率、颠簸率和同范例产物停止比照，汗青收益率、颠簸率占优的理财富物在同范例产物中能够更具合作力。

　　从风险品级的角度银行投资理财富物，各家银行及理财公司会订定内部风险评级系统，并对每一个产物停止评级，同时也会对投资者的风险偏好停止评价银行投资理财富物。

　　需求提醒的是，理财富物必然要在正轨渠道购置。银行网点柜台理财收益排行榜、网上银行银行投资理财富物、手机银行均能够购置理财富物。牢记不要在不正轨的理财公司、公家号、APP购置理财富物。

　　从投资性子的角度，凡是来讲，牢固收益类理财富物、混淆类理财富物、权益类理财富物的风险顺次递增，收益弹性也顺次递增，商品及金融衍生品类理财富物的风险收益特性与其投资战略有关。按照划定，牢固收益类理财富物投资于存款、债券等债务类资产的比例不低于80%；权益类理财富物投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财富物投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混淆类理财富物投资于债务类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任一资产的投资比例未到达80%。

　　资管新规正式施行以来，理财进入片面净值化时期。专家以为，投资者以往仅经由过程预期收益率来选择理财富物的方法其实不成取，应分离功绩比力基准、产物限期理财收益排行榜、风险品级、底层资产等身分综合思索。

　　机构和31家理财公司有存续理财富物，共存续产物3.98万只，较年头增长14.86%；存续范围26.80万亿元。

　　业内助士引见，理财富物的品种可根据风险品级和投资性子分别。按照风险品级的差别，理财富物分为PR1至PR5五个级别。按照投资性子的差别，理财富物分为牢固收益类理财富物、权益类理财富物、商品及金融衍生品类理财富物和混淆类理财富物。