在业内助士看来，银行能够从本质教诲的刚性需乞降亲子家庭的爱好审美动身，连续深化亲子家庭财产办理效劳与增值效劳，如在后代教诲、品格糊口、交通出行、财产办理等方面，供给更多、更精准金融及非金融综合效劳上海各银行理财富物

　　在业内助士看来，银行能够从本质教诲的刚性需乞降亲子家庭的爱好审美动身，连续深化亲子家庭财产办理效劳与增值效劳，如在后代教诲、品格糊口、交通出行、财产办理等方面，供给更多、更精准金融及非金融综合效劳上海各银行理财富物。

　　与此同时，南都·湾财社还对部门“跨境理财通”投资者停止了深度访谈。在访谈过程当中，程密斯也表达出对多元资产设置的需乞降等待：“由于产物的收益常常是跟着市场颠簸的，以是挑选一个好的市场很枢纽，跨境理财通刚好给了我更宽广的投资挑选范畴上海各银行理财富物，让我有时机完成更均衡的资产设置银行理财富物的观点。如今，跨境理财通晋级了，有了更多品种和行业的产物能够挑选，能够停止更多元的环球资产设置，对此我很等待。”

　　从南都·湾财社智库研讨小组的查询拜访成果来看，关于“跨境理财通2．0”今朝存在的顾忌，粤港澳大湾区受访者最遍及的顾忌体如今“对离岸市场的货泉基金、债券基金、债券等缺少理解，难以做出投资决议计划”，有60．20％的受访者暗示存在这一顾忌。其次是“投资理财常识匮乏，短少专业投资参谋团队的撑持”（50．15％）和“以为本地和香港的理财富物及专业机构职员还未完成片面互通”（48．98％）。

　　作为首个零丁为小我私家投资者开放的互联互通的金融机制，跨境理财通初次许可小我私家投资者间接到场跨境的开户，停止投资理财的间接操纵，投资者也有了更大的自立权去挑选理财富物。

　　当前环球资产设置渐成风气，2月26日，新订正的粤港澳大湾区“跨境理财通”营业试点施行细则正式实施，标记着“跨境理财通”正式迈入2．0阶段。“跨境理财通2．0”新规的施行，无疑成了粤港澳大湾区投资者一大利好。在此布景下，大湾区住民怎样解锁财产暗码，停止更有用的资产设置？

　　从调研数据能够看到，专业投资参谋的主要性更加凸显。一方面住民的投资看法正在逐渐改变，愈来愈多的投资者开端存眷多元化资产设置微风险分离，对专业财产办理效劳的需求逐步增加；另外一方面，政策的撑持和行业自律的增强正在鞭策银行专业投资参谋团队的专业化和尺度化开展。

　　在利率持久下行的预期和生齿老龄化的宏观布景下，小我私家资产设置多元化趋向逐渐凸显，关于大湾区投资者而言，存款、基金、债券及理财富物等曾经被归入了“跨境理财通”投资范畴上海各银行理财富物，投资者的产物需求也愈加多元化银行理财富物的观点银行理财富物的观点。值得一提的是，跟着本年2月“跨境理财通2．0”正式启动上海各银行理财富物，多家试点银行疾速呼应，大幅拓展产物范畴和数目。

　　从“跨境理财通2．0”的投资理财富物购置意向查询拜访成果来看，大大都受访者对“跨境理财通2．0”相干投资理财富物表示出了主动的购置意向。此中，超越95％的受访者有爱好购置。

　　南都·湾财社智库研讨小组调研得悉，有63．12％的受访者暗示“专业的投资参谋团队，能够供给专业的跨境理财倡议”是吸收本人挑选金融机构申请跨境理财通的次要缘故原由，其次别离有56．41％、46．79％、46．36％的受访者挑选了“供给除跨境理财通之外的一站式财产办理效劳，如国际银行效劳”、“买卖本钱（效劳费等）更低”、“购置流程更便利”。

　　能够看到，当前大湾区投资者跨境理财“信息鸿沟”仍存。关于跨境理财通试点银行机构而言，在营业快速开展的同时，也需求重点增强投资者对跨境投资常识微风险防备的相干教诲。进一步做好 “跨境理财通”的投资者教诲事情，才气更好地满意大湾区住民跨境投资理财和环球设置资产的需求，让跨境理财通营业成为粤港澳大湾区投资者跨境理财、公道设置资产的一大窗口，这也是试点银行需求负担起的主要义务。

　　因而，针对小我私家投资者对专业财产办理效劳的需求，装备大湾区专属专业投资参谋团队或将成为“跨境理财通”相干试点银行重点发力的标的目的。在调研中，渣打银行相干卖力人流露，该行装备了大湾区专属专业投资参谋团队，并基于投资者对风险的偏好、人生所处的差别阶段、过往产物购置汗青等本性化特性，分离时下的市场洞察为客户供给定制化的体验和跨境热线一站式转接效劳，国际银行效劳等，为大湾区的小我私家投资者供给了更多样化理财富物的挑选和一站式跨境财产办理体验。

　　“信息鸿沟”仍存在跨境投资过程当中，本地投资者不成制止地要面对多重风险，一方面是市场风险，好比汇率风险、投资标的地点市场的信息不合错误称成绩；另外一方面是离岸金融市场的法令和政治等轨制风险。这些同样成为大湾区投资者到场“跨境理财通”的次要顾忌。

　　同时银行理财富物的观点，部门受访者也垂青供给财产办理之外的增值效劳和礼遇（35．13％）和能供给实时专业的环球市场资讯（38．78％）。

　　作为一个高速生长的蓝海市场，跨境理财通2．0既闪现了投资魅力，也显现了当前跨境理财富物的短板及跨境投资市场中存在的成绩。关于金融机构而言，有用进步跨境理财投资者的风险认识，供给投资者真正需求的产物和效劳，消弭跨境理财“信息鸿沟”，方可逐渐买通堵点处理难点，加快大湾区金融互联互通，助推大湾区投资理财市场高质量开展。

　　能够看到，跨境理财通是特地为大湾区住民环球资产设置供给的新途径。不外，南都湾财社智库研讨小组查询拜访发明，当前大湾区住民对跨境理财通产物的认知度仍有待提拔。

　　别的，从增值效劳内容来看，受访者对下一代教诲的爱好最高，达58．89％。其他受访者感兴 趣的增值效劳的比例别离为：交通出行（52．62％）、公益举动（47．08％）、法税征询 （43．59％）上海各银行理财富物、休闲文娱（40．62％）。能够看到，亲子客群同样成为银行精密化客群运营的主要赛道，关于鞭策跨境投资营业再上新台阶有偏重要意义。

　　本次陈述的公布，为金融机构做好产物与效劳配套的晋级焕新供给了威望的数据撑持，有助于加快大湾区金融互联互通，助推大湾区投资理财市场高质量开展。

　　从本次南都·湾财社的问卷查询拜访数据来看，基金是最受欢送的投资产物，有73．03％的受访者暗示对基金产物更感爱好。别的，别离有56．12％和54．81％的受访者暗示对存款类产物和债券类产物感爱好。

　　“跨境理财通门坎偏高”这一成绩，为进一步增进粤港澳金融市场互联互通，便当大湾区住民享用优良金融效劳，本年2月开端施行的“跨境理财通2．0”胜利低落了投资者的准入门坎，调解了“南向通”营业的本地投资者到场前提，新增本地投资者“近3年自己年均支出不低于40万元”的可选前提，撑持更多大湾区住民到场试点。同时，“南向通”营业的本地投资者到场门坎从持续交纳社保或小我私家所得税从满5年低落为满2年。

　　湾财社智库调研小组调研了大湾区投资者关于“跨境理财通”相干投资门坎的观点，彼时有45％的受访者以为其门坎偏高，期望能低落投资门坎。针对

　　继上一次《大湾区跨境理财新趋向陈述》后，近期，南都·湾财社再次联袂渣打银行启动了《跨境投资成新风气！“跨境理财通2．0”怎样解锁大湾区住民财产暗码》收集查询拜访问卷，总计收到2058份样本反应，力争摸清大湾区住民关于跨境理财的产物偏好与线大湾区 “跨境财产新引擎” 论坛上，南都·湾财社结合渣打银行配合公布了《2024大湾区跨境理财新察看》陈述。该陈述聚焦大湾区住民跨境理财新财产观，线”推出后的市场近况与小我私家投资者需求，能够看到，跨境理财通2．0既闪现了投资魅力，也显现了当前跨境理财富物的短板及跨境投资市场中存在的成绩。