案例聚焦:黄先生夫妇均为40岁,有一个5岁的女儿,两人都有较高的学历和理想的职业,家庭月税后收入为3万元,自住房一套

　　案例聚焦:黄先生夫妇均为40岁,有一个5岁的女儿,两人都有较高的学历和理想的职业,家庭月税后收入为3万元,自住房一套。黄先生和妻子有一定的存款、理财、股票投资,同时也有房贷、日常开销和女儿成长的各种支出。他们到底应该怎么理财?

　　专家回答: 作为一名资深的理财顾问,常有朋友会问我,“手头上有点儿余钱怎么花”、“我赚的钱到底够不够花”等。在他们看来,理财是一门高深的学问。通常首先我都会纠正他们的错误观念,其实理财很简单,我认为就是关于赚钱理财易官网理财易官网、花钱和省钱的学问,只要按计划一步一步来,很容易就能将你手头上现有的钱发挥它最大的效用理财类保险的优缺点。

　　第一步,确定他们风险承受能力理财易官网。刚入行的理财师往往会忽略了这一步,又回过来问我为什么别人会对他的理财规划不满意,其实风险评估是一份好的理财规划最基础的部分,因为风险承受力直接决定了一个家庭资金的流向。高收益一定伴随着高风险,40-50多岁的中年人,自身收入较稳定、积蓄较高,但家庭负担也较重,主要在于赡养父母和教育子女,风险承受能力适中理财类保险的优缺点。因此,我认为黄先生一家除了合理安排日常开支之外,更要注意做好中长期的投资,同时配备必要的保障型投资。

　　第二步,根据自身特点,设定理财目标理财类保险的优缺点。比如黄先生的理财目标可以是,10年内再买一套在市区住房,价值200万元;10年内为女儿准备40万元的教育基金。要求现实且合理,便于投资组合的确定。

　　第三步,设立家庭账目明细表,坚持每日记账。账目设立要尽量详细些,每月汇总,年底我们一起查看分析,适时调整,家庭理财绝对是一场马拉松比赛,而不是百米冲刺,以时间积累财富,以复利倍增金钱,这才是家庭理财的真谛。

　　第四步,选择投资项目。40岁左右的家庭理财,特别要注重追求长期和短期投资的平衡理财易官网理财易官网。短期方面,可以选择20%左右的资产(注意不是收入,二者是有区别的)拿出来做风险高的短期投资,股票、基金都是不错的选择,但要注意在投资项目的选择上一定要慎重,如果您对我国股票市场不看好或是认识不深,那么银行理财产品绝对是不二选择理财易官网。中长期风险投资中,可以投向不动产,家庭成员保险等,黄先生提到的房产投资是一项不错的选择,兼备消费和投资双重功能。

　　第五步,做好投资记录,坚持实施理财规划。这个很简单,做一张电子表格或者下载一个理财软件就可以。交行理财师 孙晓露