马先生44岁，企业主，从事超市连锁经营

　　马先生44岁，企业主，从事超市连锁经营。太太李女士30岁，无工作在家做全职太太，离异重组家庭。马先生与前妻所生女儿18岁，海外留学，由马先生供养；与现任太太李女士所育女儿6岁。夫妻双方均无商业保险。

　　马先生家庭年收入120万元，其中100万元来自企业；家庭年支出46万元，其中生活支出和教育支出占总支出比例的80%以上。

　　马先生家庭现有流动性资产400万元，均以银行内存款及短期低风险理财产品形式存在；投资性资产主要为企业投资，投资金额1000万元，投资于企业运营中。

　　对于这类资产较高客户，客户的收益已不是理财规划的重点，他们更注重资产的保全与稳健；同时，马先生家庭的大部分财富是通过企业经营所得，客户企业收益的好坏，对客户家庭资产起到至关重要的作用注册理财规划师证，这部分内容绝对不能忽视。特别是马先生家庭为离异重组家庭，对女儿、妻子都会有一些不同的诉求，在理财规划上就会有新的看点。马先生为典型的“中国好男人”，为家庭想了很多，但未给自己做规划，马先生作为创富者，自身规划将是整个规划的基础与保障。

　　由于马先生夫妇均无保险，建议客户配置保障型保险，如重疾、意外、医疗费用等保险均不能少，为其妻子配置的保险产品，可适当调低保额。全部保费合计不超过家庭总收入1/10，较为合理。特别提示，客户所有的保险均全部指定受益人理财投诉电话是多少，以保证保险权益的清晰明了。

　　除正常购买足额的意外、重疾等常规保险解决自身保障（每年预算保费约8万元）外，首先建议马先生配置终身年金险，被保险人为大女儿理财投诉电话是多少，使女儿无论在何种情况下都具有较为宽裕的现金流（每年预算保费40万元）。

　　其次，为小女儿的专项定投，教育年金保险等注册理财规划师证，积少成多，提前规划小女儿教育。由于马先生创富能力强，现金流充裕，客户夫妇的养老金规划、赡养老人的费用，都可以以这种积少成多的方式进行注册理财规划师证，充分利用资金。形式也可多样灵活，不仅可做基金定投、还可配置黄金、外汇、理财等多项产品（每年预算保费约2万元）。

　　最后，建议客户配置大额、趸交、高现金价值两全保险。不仅能保证家庭财务安全、避税避债，指定李太太为受益人理财投诉电话是多少，提前规划让家庭资产稳健（预算趸交保费100万元）。

　　通过风险测试、风险评估理财投诉电话是多少，结合客户的年龄特征，企业情况，综合评价客户马先生属于稳健型投资人，根据现有市场行情，建议客户减少货币类产品，但不能减少过多，由于客户为企业类客户，应预留高于普通家庭货币类资金；增加权益类资产，将长期、中期、短期产品进行匹配，提高客户资金收益理财投诉电话是多少理财投诉电话是多少，力争通过资产配置达到6%左右的收益，保证客户资产的保值增值，同时保证家庭、企业的融资自由度。经计算，扣除家庭保障计划所需费用，客户可投资资金约为320万元，具体规划比例为：

　　客户企业经营对客户家庭生活至关重要。所以针对客户企业也给出了一些相应的建议意见。客户所属行业为传统的零售业，建议客户发展电商业务，将自己的服饰推向互联网，主动转型，获取更大的发展平台；利用银行资金归集功能，高效灵活的管理资金；利用自身及企业的较好资质，增加融资，提高资金的流动性及使用效率。

　　杨立坤，建行私人银行客户经理，国际金融理财师，行内理财师，从业时间十四年，从事理财工作八年，从事私人银行工作四年。擅长为高端客户配置综合化、周期性理财规划。

　　理财师更像“问诊”的医生，在与客户沟通中提醒客户，根据客户家庭资产问题的症结，加以建议与解决，实现银行与客户双赢。

　　张阿姨62岁注册理财规划师证，老伴63岁，均已退休，儿子去年刚结婚，有了自己的新巢，张阿姨与老伴的生活正式步入了“空巢期”。没有孩子在身边陪伴，老两口感觉生活一下子失去了重心注册理财规划师证，钱一直都在银行存定期，不知道该如何打理。

　　董先生，45岁，某国企工程师，离异，年薪30万，女儿13岁，读初中，跟随董先生生活，离异分得财产：一辆车龄六年的丰田汽车，一套价值80万的住宅，存款15万元。董先生没有投资经验注册理财规划师证，为保障今后的生活并为女儿筹集教育金如何理财？

　　如果再要一个孩子，会大大增加家庭支出。在此情况下，高先生夫妇该怎么理财才能维持家庭财务平衡，生活质量不下降。

　　何先生，28岁，未婚，年收入15万元，有一套价值60万元的房子，按揭30年，首付25万元，月供1800元，目前月生活费支出3000元左右，活期存款30万元，两年内，打算买一辆15万的车，同时准备结婚资金20万元。