《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称“《办法》”）发布已4个多月，网贷行业整改期上半场已接近尾声

　　《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称“《办法》”）发布已4个多月，网贷行业整改期上半场已接近尾声。

　　在网贷新规的紧箍咒下，2017年1月5日诺远科技旗下互联网金融服务平台小诺理财惊现1700万元大额标的。北京时间财经进一步了解发现，小诺理财抵押宝产品大额新标频发，动辄数百万元，多则上千万元。

　　此外，2016年 6月-11月，小诺理财累计为三胞集团旗下紫金融资租赁（上海）有限公司融资3亿元，并且涉嫌借新还旧、资金流向不明，而三胞集团与诺远控股之间疑似为利益相关方。

　　对此，北京时间财经联系了小诺理财总部方面，对方回应称“小诺理财将严格根据监管要求，在2017年8月24日之前结清所有抵押宝标的”。

　　同时对方表示“小诺理财除为紫金租赁（上海）提供借款信息咨询服务之外，双方并不存在任何利益交集。诺远控股与紫金租赁之间也不存在任何形式的利益关系”、“坚决杜绝资金池及期限错配”、“就资金实际用途向出借人进行了详细披露”。

　　根据小诺理财官网记录，目前其抵押宝产品可查阅期数为14期，全部发布于2016年8月24日之后，并且全部超越监管限额，其中金额100万元及以上的标的达12个，预期年化收益率为7%或8%。目前仅3个标的已结清，其余处于回款中。

　　据该标的项目介绍显示个人理财产品哪个好，借款人为顾女士，年收入1000万，以个人名下估值约2200万的房产做抵押，借款用途为资金周转。

　　该标的预期年化收益率8%，产品期限146天，目前已售罄，还款方式为“按月付息，到期后收回本金和最后一期利息”，退出方式为“到期将本金和最后一期的利息，划转至出借人的小诺理财账户”。

　　8月24日，中国银监会、工业和信息化部、、国家互联网信息办公室联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称“《办法》”），《办法》以负面清单形式划定了网贷平台不得触碰的十三条红线个月的整改过渡期。

　　据《办法》明确规定，网络借贷金额应当以小额为主：同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元。

　　自《办法》发布后，小诺理财抵押宝产品新标借贷金额明显超越监管限额，违背小额分散原则，潜藏风险隐患。

　　小诺理财总部方面回应北京时间财经称“小诺理财将严格根据监管要求，在2017年8月24日之前结清所有抵押宝标的，并确保此后所发布的新标的不超过监管办法所规定的同一法人借款余额上限。”

　　除却抵押宝，小诺理财企诺宝产品亦涉嫌违规，不仅均为大额标的，并且为三胞集团旗下紫金融资租赁（上海）有限公司提供巨额融资。

　　据小诺理财官网记录，企诺宝产品发布时间可追溯到2016年6月中国理财官网app，截至2017年1月9日，共发布85个标的，累计金额达3.03亿元，其中84个标的项目名称为“企诺宝——紫金项目”，该项目累计为紫金融资租赁（上海）有限公司融资达3亿元，经统计，“企诺宝——紫金项目”金额超过100万元的标的为78个。另外1个标的发布于2017年1月8日，项目名称为“企诺宝——富曜项目”，发布总额为300万元。

　　据小诺理财官网显示，企诺宝为“平台精选优质企业债权”，由“大型集团公司担保或者第三方公司担保机制”，“支持多种还款方式，1-12月期产品可选，期限灵活”。

　　北京时间查阅该产品详情发现，企诺宝资金用途均为“经营发展，补充流动资金”，具有1个月封闭期（标的债权不得对外转让期间），退出方式为“到期进行债权转让，转让款支付至投资人在第三方支付机构开立的账户中”，退出时间为“封闭期结束且债权转让完成后”。

　　据“企诺宝——紫金项目”项目概述显示，“紫金融资租赁（上海）有限公司（以下简称“紫金租赁”）是一家专业从事供应链金融的机构。现拟借款5000万，用于经营周转。该项目由知名大型集团公司担保。”

　　同时据信息披露显示，“企诺宝——紫金项目”由紫金租赁承担连带责任，某集团公司承担连带责任，该集团公司旗下拥有两家上市公司，海内外资产达千亿，实力雄厚。

　　据工商信息显示，紫金融资租赁（上海）有限公司，注册资本2亿人民币，法定代表人刘振华个人理财产品哪个好，股东包括KEEN INVEST HOLDINGS LIMITED、南京隆安租赁有限公司。

　　南京隆安租赁有限公司，注册资本2亿人民币，法定代表人刘振华，股东包括三胞集团南京投资管理有限公司、三胞集团有限公司，二者认缴额和实缴额均为0万元。

　　三胞集团官网信息显示，集团现拥有宏图高科、南京新百、万威国际、金鹏源康、富通电科等多家上市公司，以及宏图三胞、乐语通讯、宏图地产、广州金鹏、天下金服、中国新闻周刊、安康通、麦考林、拉手网、英国House of Fraser、美国Brookstone、以色列Natali等国内外重点企业，下属独资及控股企业超过100家。目前，集团总资产已突破1000亿元。

　　《办法》明确规定，同一法人或者其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元。《办法》发布后，企诺宝累计为三胞集团旗下紫金融资租赁（上海）有限公司融资3亿元，远远超越监管限额。

　　北京时间财经注意到，此前据媒体报道，2016年5月，三胞集团南京投资管理有限公司与国开汉富资产管理有限公司（以下简称“国开汉富”）曾达成共同设立“国开-三胞产业升级基金”的意向，并签署了战略合作协议个人理财产品哪个好。该基金总规模为人民币100亿元，初期规模为人民币30亿元。双方将“以三胞集团未来大消费、大健康、大金融的战略布局为平台，依托国开汉富在金融领域的资产管理能力，为三胞集团在资本运作及资产整合方面提供长期的金融支持”。

　　工商信息显示，汉富控股有限公司，注册资本3亿人民币，法定代表人韩学渊，股东包括李炜、韩学渊，二者认缴额和实缴额均为0万元。

　　汉富（北京）资本管理有限公司，注册资本10亿人民币，法定代表人韩学渊，股东为汉富控股有限公司，出资信息不详。

　　北京时间财经查阅工商信息发现，国开汉富资产管理有限公司已经查询不到。而据工商信息显示，北京开金汉富中金投资中心（有限合伙），成立于2015年12月01日，执行事务合伙人为国开汉富资产管理有限公司。合伙人信息包括国开汉富资产管理有限公司、庞大投资管理（北京）有限公司、北京裕联福禧投资管理有限公司中国理财官网app、中融银泰投资管理（北京）有限公司、汉富（北京）资本管理有限公司。

　　北京开金汉富中海投资中心（有限合伙）、北京开金汉富中能投资中心（有限合伙）的执行事务合伙人则均为北京汉富国开投资管理有限公司，而北京汉富国开投资管理有限公司亦查询不到工商信息。

　　中开金（天津）实业有限公司，注册资本10亿人民币，法定代表人王占杰，成立于2016年06月24日，公司类型为有限责任公司（法人独资），公司历史名称“国开汉富（天津）实业有限公司”，2016年12月30日，投资人由国开汉富资产管理有限公司变更为中开金资产管理有限公司，股东认缴额10亿元，实缴额空白。

　　中开金资产管理有限公司，注册资本3亿人民币，法定代表人李延武，股东包括中国开发性金融促进会、北京汉羿恒新科技有限公司、庞大投资管理（北京）有限公司、汉富（北京）资本管理有限公司。

　　北京诺远控股有限公司，注册资本3亿人民币，法定代表人韩学渊，股东包括汉富控股有限公司、北京安达兴辰资产管理合伙企业等。韩学渊任执行董事，李延武任经理。

　　小诺理财官网介绍显示，小诺理财系诺远科技旗下互联网金融服务平台。工商信息显示，诺远科技发展有限公司，注册资本1亿人民币，法定代表人李延武，公司类型为有限责任公司（法人独资），股东为诺远资产管理有限公司，认缴额和实缴额均为0万元。

　　诺远资产管理有限公司，注册资本1亿元，法定代表人李延武，公司类型为有限责任公司（法人独资），北京诺远控股有限公司为法人股东。

　　而小诺理财总部方面对北京时间财经表示“小诺理财除为紫金租赁（上海）提供借款信息咨询服务之外，双方并不存在任何利益交集。诺远控股与紫金租赁之间也不存在任何形式的利益关系。”

　　小诺理财总部方面回应北京时间财经称，小诺理财“坚决杜绝资金池及期限错配”，并表示“小诺理财在发布该标时中国理财官网app，已通过在平台公布的项目详情及相关协议说明，就资金实际用途向出借人进行了详细披露。”

　　据三胞集团官网信息显示，供应链金融方面，集团下属汇通担保、宏图科贷、隆安租赁、紫金租赁、紫金保理等多家金融类企业。

　　北京时间财经查询工商信息发现，紫金融资租赁可查到两家公司，一家为紫金融资租赁（上海）有限公司，另一家则为南京紫金融资租赁有限责任公司。南京紫金融资租赁有限责任公司注册资本3亿人民币，法定代表人张亚波，股东包括南京紫金投资集团有限责任公司、南京交通产业集团有限责任公司、行远资本管理有限责任公司、三井住友信托银行股份有限公司、日立金融（香港）有限公司，认缴额和实缴额均为0万元。

　　南京紫金投资集团有限责任公司注册资本50亿人民币，为非自然人投资或控股的法人独资的有限责任公司，法定代表人王海涛，法人股东为南京市国有资产投资管理控股（集团）有限责任公司。因通过登记的住所或者经营场所无法联系，该企业于2016年12月7日被列入经营异常名录。

　　据南京紫金投资集团有限责任公司（简称“紫金投资”）官网信息显示，紫金投资集团旗下资产涵盖金融服务、创业投资、资产管理、智慧城市、金融载体五方面个人理财产品哪个好，其中金融服务方面有紫金租赁、紫金信托、紫金担保公司等。

　　工商信息显示，紫金信托有限责任公司成立于1992年，注册资本24.53亿人民币，法定代表人陈峥。股东包括南京紫金投资集团有限责任公司、江苏金智科技股份有限公司、三胞集团有限公司、南京高新技术经济开发有限责任公司、三井住友信托银行股份有限公司，认缴额和实缴额均为0万元。

　　此外北京时间财经查阅相关信息发现，三胞集团下属紫金租赁、紫金保理只能查到工商信息和招聘信息，没有正规官网，具体经营情况不明。

　　虽然目前，“企诺宝——紫金项目”标的均处于已回款状态，并且2016年12月以来“企诺宝——紫金项目”未发布新标，但是小诺理财平台或暗藏风险隐患。

　　小诺理财总部方面对北京时间财经表示，“项目存续期间，小诺平台对项目实际资金使用情况进行了严密的跟踪及监督，确保其资金实际使用严格符合合同约定及法律法规规定。”

　　2017年1月8日，企诺宝发布“企诺宝——富曜项目”，发布总额为300万元。该项目亦存在资金流向不明的情况。信息披露显示，“项目公司成立于2012年，主要从事酒店管理物业管理等业务”、“项目公司拟转让300万收益权，用于业务扩张和经营周转。公司新项目已经完成销售，预期现金流回款足额”、“法人名下4个公司均承担担保责任，法人代表个人无限连带责任”。

　　北京时间财经据此查询发现，该公司亦只能查询到工商信息和招聘信息，没有正规官网，经营情况不明。该公司注册资本500万人民币，法定代表人姜南名下还有北京寓居物业管理中心（有限合伙），北京寓居物业管理中心（有限合伙）为北京富曜酒店物业管理有限公司股东之一。

　　小诺理财总部方面回应表示”企诺宝——富曜项目’的底层资产为富曜的租金收益权，富曜通过出让该债权，用于补充经营发展所需的流动资金，具体在小诺平台公布的该标的项目详情及咨询服务协议中已作出详细披露。”