1.王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元， 其余向银行，期限20年，年利率为8%个人理财产品，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为( ) 万元

　　1.王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元， 其余向银行，期限20年，年利率为8%个人理财产品，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为( ) 万元。

　　[解析]按月等额还款计算公式为: I=Fxrx (1+r) %[ (1+r) t- 1]，其中I为每月还款额，F为总额，为月利率，伪时间。将F= 240投资理财的含义、r= 0.67%、t= 240代入计算得王先生每月还款额约为2万元投资理财的含义。

　　[解析]外汇市场具有空间统一-性和时间连续性。所谓空间统- -性 ，是指由于各国外汇市场都用现代化的通信

　　技术(电话、电报、电传等)进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一 的世界外汇市场。所谓时间连续性京东理财小金库，是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成-种前后继起的循环作业格局。

　　3.某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得()元。(答案取近似值)

　　4.个人生命周期 ) 阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

　　[解析]个人生命嗣麒舶高峰期腳段基本上没有大额支出，也没有债务负担儿童个人理财机构，财富积累到了最高邮，为未来的

　　合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。

　　[解析]AC三项，根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》第三十三条规定，商业银行从事代消业析1务京东理财小金库，不得有以下情形:①未经授权或超越授权范围开展代销业务，假借所属机构名义私自推介、销售未经审批的产品,或在营业区域内存放未经审批的非本行产品销售文件和资料。②将代销产品作为存款或其自身发行的理财产品进行销售，或者采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品。③为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保，包括承诺本金或收益保障。项，《关于规范商业银行代理销售业务的通知》中并无此规定。

　　[解析]ABCE项京东理财小金库，金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借票

　　7.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存___年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。 ( )

　　[解析]根据证券投资基 金销售管理办法》第六十五条规定，基金销售 机构应当建立健全档案管理制度，妥

　　[解析]生命周期理论和个人理财规划比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为探索期(15~24

　　[解析]根据《中华人民共和国反洗钱法》第十六条规定，任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性 金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

　　10.根据2019年10月1日起实施的商业银行代理保险业务 管理办法》，下列做法不正确的是 ()。

　　[解析]A项，根据《商业银行代理保险业务管理办法》第三十九条规定，商业银行每个网点在同- -会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。

　　11.在销售代理理财产品时，要有适合的产品投资理财的含义、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行

　　[解析]在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体而言投资理财的含义，适当性原则的基本要求是要有适合的产品、适合的客户投资理财的含义、适合的网点、适合的销售人员。

　　12.在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现

　　[解析]理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中个人理财产品，顾问性是指在理

　　财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，- 定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授枳书及其他代理客户投资所必需的法律文件投资理财的含义。

　　13.( ) 是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据个人理财产品，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

　　[解析]财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排( 包括储蓄、投资、保险账析]户情况等)。财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标个人理财产品、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

　　[解析]ABD三项，债券-般具有以下四个特征: ①偿还性儿童个人理财机构，即债券有规定的偿还期限京东理财小金库，债务人必须按约定条析]件向债权人支付本息;②流动性，即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券;③安全性，即债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权个人理财产品，这使得债券投资的风险明显低于股票; @收益性，即债券能为投资者带来-定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得(投资者可以通过债券交易取得买卖差价)以及债券利息的再投资收益。C顶，企业债券可能违约，无法保证投资收益。

　　[解析]风险管理目标即风险管理规划的目标，风险管理规划是指通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基析]础上选择与优化组合各种风险管理I具和方法，对风险实施有效管理，妥善处理风险所导致损失的后果，以尽童小的成本去争取较为完善的安全保障和经济利益的行为个人理财产品。B项，风险管理规划不能彻底杜绝风险可能性,只能降低风险可能性京东理财小金库。