安全教育人寿少儿教育金保险

个人理财规划的定义2023-12-02Aix XinLe

  (2)基本思想:该理论指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现消费的最佳配置安全教育

安全教育人寿少儿教育金保险

  (2)基本思想:该理论指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现消费的最佳配置安全教育。

  也就是说一个人将综合考虑其即期收入、未来收入以及可预期的支出、工作时间、退休时间等因素,来决定当前的消费和储蓄。使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平,而不至于出现消费水平的大幅波动人寿少儿教育金保险。

  『答案解析』划分客户生命周期,目的在于划分客户所处的生命阶段,分析不同阶段的财务状况和理财目标,从而有效对其进行个人理财规划。生命周期理论是理财规划的基础。

  (2)金融理财师应根据客户家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议安全教育,总体原则:

  就是根据个人不同生命周期的特点,针对学业、职业的选择到家庭、居住、退休所需要的财务状况,综合使用银行产品、证券、保险产品等金融工具,来进行理财活动和财务安排。

  我们按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为6个阶段安全教育。分别为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期。

  (1)探索期:15-24岁。家庭形态以父母家庭为生活重心;理财活动以求学深造提高收入为目的;投资工具以活期人寿少儿教育金保险、定期存款、基金定投为主;保险计划则以意外险、寿险为预备;房产暂不考虑。

  (2)建立期:25-34岁人寿少儿教育金保险。家庭形态表现为择偶结婚、或有学前子女;理财活动要量入节出攒房产首付钱;投资工具以活期、股票、基金定投为主;保险计划则以寿险、储蓄险为准备。

  (3)稳定期:35-44岁。家庭形态表现为子女上中小学,理财活动则以偿还房贷、筹集教育金为主;投资工具以实业、自用房产人寿少儿教育金保险、股票、基金为主;保险计划则以定期寿险、养老险为主。

  (4)维持期:45-54岁。家庭形态表现为子女进入高等教育阶段,理财活动目的是为增加收入养老防病;投资工具可选择多元化投资组合;保险计划选择养老型、投资型、防病型保单。

  (5)高原期:55-60岁。家庭形态表现为子女独立;此时理财负担减轻准备退休;投资工具可选择风险较低的投资组合;保险计划选择长期看护险、有固定退休年金的险种为佳。

  (6)退休期:60岁以后。家庭形态表现为夫妻二人为主,俗称“空巢家庭”;理财活动为享受生活规划遗产为主;投资工具可选择固定收益投资(房产出租、存款)为主;保险计划是领退休年金至终老。

  『答案解析』探索期为15-24岁,为就学和职场新人阶段,在此期间投资自己,提高未来收入是主要理财活动人寿少儿教育金保险。

理财教育安全教育人寿少儿教育金保险

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