随着公众收入水平的提高，如何为自己理好财，使自己的财富达到最大化，实现财务自由，其实也很简单

　　随着公众收入水平的提高，如何为自己理好财，使自己的财富达到最大化，实现财务自由，其实也很简单。本期理财课堂来自交行铁道的刘海建就教了大家实用的五招，让您的财富实现节节高。

　　从目前理财的资金使用情况来看，以储蓄家庭理财规划的意义、保险、股票、债券、基金、信托等金融产品为多，“我们所要做的就是为客户寻找一个最适合的理财组合方式，以确保其资产的保值与增值。”刘海建开门见山地说。

　　一般人的理财规划包括个人生命周期各个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划金融教育，个人税务筹划及遗产规划等各个方面，涉及现有及未来的财务资源，最终目的是达到财务自由家庭理财规划的意义。

　　“理财规划最核心的理念是对资产和负债进行动态的匹配。”刘海建认为这个匹配的过程一般分为五个步骤金融教育。

　　第一步，盘点自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期家庭理财规划的意义，“知道有多少财可以理，这是最基本的前提。”

　　第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。理财目标可能会有多个，例如买房、购车、育儿家庭理财规划的意义在线理财计算器、养老等。在多个理财目标之间进行合理的资源分配在线理财计算器，有利于理财目标的顺利达成。“一般来说，对于养老等长期目标金融教育，如果优先配置现有资产家庭理财规划的意义，将取得最佳的复利增值效果；如果预期将来收入有较好的提升，也可以将现有资产配置在中短期目标上，长期目标以将来提升的收入来增加投资实现。”刘海建提醒大家。

　　第三步，构建风险防范体系。不要有超过偿还能力的债务，保留好家庭应急预备金，购买人身及家庭财产保险，是保障家庭财务平稳运行的可采取措施。刘海建举例：“这就犹如一艘在大海上航行的船，安全航运是最基本的要求，优先考虑的不是它能多快到达目的地，而是如何保障船能平稳航运不至于翻船。”

　　第四步，进行战略性资产配置。即把现在的资产及将来的收入投资在不同的实物资产或金融工具上，以及同种实物资产或金融工具的不同个别产品上金融教育，以实现特定风险基础上设定的收益水平在线理财计算器，或在特定的收益水平上尽量降低风险在线理财计算器。“没有最好的理财方案和理财产品，只有适合的理财方案和理财产品。”

　　第五步金融教育，理财方案跟踪与调整。“任何制订好的理财方案都不可能是一劳永逸的，在遇到诸如成家、生子、失业、遗产继承等家庭重大变更事项或者经济进入新一轮的运行周期时，需要对原订的理财方案进行相应的调整。”但是，刘海建也强调，理财规划不应是短期内随意改变方案或放弃原来制定的目标或方案，频频变动原订方案也会适得其反。G

　　刘海建在线理财计算器，交通银行沃德客户经理，16年银行工作经验。AFP金融理财师家庭理财规划的意义，2005年9月被上海《价值》杂志评为“中国基金营销50人”；2007年被人民银行主办的第三届金融文化节评为“河南省明星理财师”在线理财计算器，并入选“河南省优秀理财团队”。2008年交通银行优秀客户经理。