2014年，《纽约时报》的一位作家表示，对于那些“既想要成为有冒险精神、有自我主张的投资者，又想要得到深入理财指导”的人而言，网上理财服务可谓是完美的选择

　　2014年，《纽约时报》的一位作家表示，对于那些“既想要成为有冒险精神、有自我主张的投资者，又想要得到深入理财指导”的人而言，网上理财服务可谓是完美的选择。

　　网上理财服务商，通常被称为机器人投资顾问或自动投资顾问，即使用计算机模型为个人投资者自动量身定制投资组合。这些服务商的“顾问”业务还包括：如何对资产进行最佳分配、如何使投资组合再平衡、如何对红利再投资，并且还提供其他一直由职业投资顾问提供的其他管理服务。网上理财服务商收集投资者的基本信息——包括其投资目标和风险承受能力——然后根据这些数据建立并自动调整投资组合。

　　相对于17万亿美元的理财市场而言，由机器人投资顾问管理的40亿美元总资产是微不足道的。但该行业发展如此迅猛，《华尔街日报》推测，投资顾问很快就会和旅行社和影像店雇员一样，受到网上自动化服务的冲击理财方面基本知识。

　　网上理财服务的主要优点是成本。投资者有望花费约0.4或0.5个百分点的费率雇佣一位机器人投资顾问，也就是一万美元的投资组合只需花费40到50美元左右的费用。从另一方面来说费边教育和及象教育，传统顾问的收费起点通常约为资产的百分之一理财方面基本知识理财方面基本知识。此外，他们经常推荐费用较高的投资产品理财型保险，以此赚取更多的收益。另一个主要卖点是，网上理财服务商通常接受那些投资额极其有限的客户。

　　但是，网上理财服务也有弊端理财型保险。当涉及投资个股及未被预选的交易所交易基金时，机器人投资顾问提供的投资灵活性不能一直维持同一水平。一位投资者曾表示，机器人顾问要求投资者填写问卷，以确定其风险承受能力，由此导致的错误可能代价高昂，原因是“多数投资者对其能够承受的最大风险没有清晰的概念”。从另一方面来说，人类投资顾问能够寻找危险信号，从而有的放矢地发起讨论。

　　Electrum Partners的管理合伙人，同时也是网上理财服务业的一位投资银行家的莱斯利•博克斯克说：“购者自慎：买家当心。没有人在电话另一端说，‘你知道，我不认为这是个好主意。我知道你为什么要那么做，但也许你掌握的信息不全。’”他说理财方面基本知识，“投资信息调查完全取决于你，你不可能委托任何人来照顾你的利益。”

　　网上理财服务蓬勃兴盛，服务商大量涌现费边教育和及象教育，有时致使投资者选择服务商时抉择艰难。而这份十佳服务商名单的确立依据是：服务商的规模、易用性、成本及服务项目。

　　Betterment是业内成立最早——可能也是名气最大的网上理财服务商，其目标客户是那些最没有经验的投资者。9万多名投资者通过Betterment管理超过20亿美元的资产。Betterment提供理财规划、退休规划、个人退休账户、信托以及税收亏损收割等理财服务。Betterment对投资规模超过10万美元的账户收取0.15%的费用；对投资额在1万至10万美元之间的账户收取0.25%的费用；对投资额在0至1万美元之间的账户收取0.35%的费用，并且需有最低100美元的自动存款，或是每月收费3美元。

　　投资者输入基本信息，由Betterment根据一些低成本的全球交易所交易基金（ETF）设计并执行投资组合。Betterment提供搜索资源，既有电脑版界面，也能够通过iOS和Android应用程序获取其理财服务。

　　Wealthfront管理着超过24亿美元的客户资产，没有交易费，但是要收取0.25%的固定咨询费——另外，购买交易所交易基金（ETF）需要收取费用，此项平均费率是0.12%。其投资规模下限是5000美元，但Wealthfront目前正在促销，为客户的首笔1万美元投资提供免费理财服务。 Wealthfront会为多数投资者挑选交易所交易基金（ETF）；会为那些投资规模超过10万美元的客户购买个股。该公司拥有电脑版和iTunes版两种应用程序。

　　FutureAdvisor说，它“管理您现有的个人退休账户（IRA）、罗斯（Roth）账户、应税账户和其他投资账户。”如果您的账户已经由Fidelity或TD Ameritrade公司负责管理，该公司自述为“仅仅在您现有的账户上增加了一个管理层。”如果您的账户在其他地方，该公司会负责文书工作，从而使这些账户在Fidelity或TD Ameritrade得以巩固。

　　FutureAdvisor对这些投资进行评估理财方面基本知识，并在投资多样化、税收和费率方面提出建议。退休理财规划的费用是年投资资产的0.5%，但是由于FutureAdvisor推出的大学理财规划和投资内容对学生的家长均不收取费用，因而让人为之眼前一亮。所有投资由FutureAdvisor投资推荐引擎和一个人工投资团队共同管理。除了电脑版程序以外费边教育和及象教育，FutureAdvisor公司还拥有可在Apple设备上使用的移动应用程序。

　　WiseBanyan因其价格结构脱颖而出，因为他们不收费。该公司自诩为“世界首个免费投资顾问” ，不设投资规模下限，注册账户、购买或持有基金均不收费。该服务商的营利渠道是附加服务，比如：税收损失收割儿童理财方法，并且当然包括，甚至是购买收费最低的交易所交易基金（ETF）的费用。

　　为了调节流量，照顾那些雇人开立账户的经纪交易商，想注册WiseBanyan账户还需要排队。从红利再投资到投资再平衡，所有理财业务都是自动处理的，用户可以通过电脑版应用程序访问其账户理财型保险。该公司目前尚不提供移动应用程序。

　　Motif Investing的目标客户是那些比较高端的投资者，其兴趣是主动式交易个股及其他证券产品。该理财方式涉及150多个名为“基本模式”的内部投资篮子和其他用户创建的55,000多个其他投资组合单元。每个投资组合单元收费9.95美元，内含多达30种不同的股票。有10多万名投资者使用Motif。它既提供电脑版应用，也提供在Apple和Android移动设备上使用的应用程序。

　　Personal Capital管理着超过70万客户的1500多亿美元的资产。它上榜的理由是，一个账户配一名人工顾问，在设立账户期间和账户的整个存续期内均可以提供咨询。用户可以通过iOS和Android移动设备，以及Apple Watch和Amazon获取服务。

　　该服务商的重点是401k退休金理财服务，目标客户是经验比较丰富的投资者，不收取交易佣金，但是首笔100万美元的投资要收取0.89%的顾问费。对于投资规模为1000万美元的投资者，该费率逐渐下降到0.49%。

　　MarketRiders自2007年运营以来，已建立了15000多个投资组合，总价值超过50亿美元。其低成本的交易所交易基金（ETF）收取0.2％的平均费用，其服务费用是每月12.50美元，并且提供首月免费服务。该服务不会与任何理财经纪人发生冲突，声称能够降低80％的费用。它既提供电脑版应用，也提供iOS设备上使用的应用程序。

　　Hedgeable宣称提供“多于其他机器人投资顾问能够提供的账户类型”。该服务不使用第三方专业人士儿童理财方法，用户可访问实时分析平台，不设账户下限，费用范围在0.3%到0.75%之间。在适用情况下，Hedgeable也接受比特币购买服务及进行融资。

　　Covestor的用户有权对公司的分析师进行比较，然后生成由其本人选择的专业人士所做的投资项目理财型保险。用户可以投资仅限于交易所交易基金（ETF）的产品；对核心投资组合进行再平衡要收取0%到1%的费用理财型保险，投资规模下限是5000美元至2万美元之间；主动式管理卫星投资组合所需的投资规模是1万到50万美元之间，收取0.3％至1.5％的费用。Covestor的合格投资组合采用对冲基金策略，收取操作和管理费，其适用投资者的投资规模至少为50万美元。

　　Acorns把您的零花钱投入投资组合。Acorns询问投资者的投资目标及风险接受能力，投资者选择一个包括交易所交易基金和债券的投资组合。当投资者将关联到投资账户时理财方面基本知识，Acorns把每笔买入交易调到最接近的数额，然后将“零花钱”放入投资组合。

　　投资者也可以聚拢资金上限上一次性入资或重复投入。没有投资下限，也不收取款手续费，但余额达到5000美元的账户每月收取1美元的服务费，余额超过5000美元的账户收取0.25%的服务费。该服务商提供iOS和Android应用程序以及一个电脑版应用。

　　《福布斯》撰稿人罗伯•伯杰建议考虑那些并非所有网上理财服务商都能提供的投资项目费边教育和及象教育，比如：税收损失收割费边教育和及象教育，投资个股的能力，选择在线顾问未选择的交易所交易基金（ETF）的灵活性，以及针对自主创业人员的简易雇员退休金账户。此外，了解转账事宜之后再进行注册——一些公司允许投资者将资金储存于知名券商处，而有些公司则要求投资者将资金转移至第三方托管。

　　尽管这些网上理财服务商都处于同一个行业，其服务项目理财型保险、服务方式和收费项目却千差万别。查看他们提供的服务内容，以确定哪一个最适合您的投资需求。