MotifInvesting一样是个投资组合效劳供给商，它的投资组合被称为Motif

　　MotifInvesting一样是个投资组合效劳供给商，它的投资组合被称为Motif。一个Motif包罗一组具有类似主题或理念的多支证券(包罗股票、证券等，最多达30只)，比方云计较、挪动互联网、3D打印。用户能够按照本人的投资理念，从平台上挑选已有的Motif间接利用，也可修正(包罗调解此中包罗的股票/基金构成和比重)后利用，更能够创立本人的全新Motif。该平台的新奇的地方在于：1)供给了壮大的自助式投资组合设想东西，用户可十分便利、直观的修正、创立、评价Motif，只需求几分钟即可具有本性化的投资组合;2)引入交际机制理财案例或故事，用户能够把本人的Motif分享给密友大概选定的圈子，各人配合对Motif停止会商和优化。

　　云云知心的功用外加烦琐、易用的操纵和逆天的免费战略(其支出次要来自向用户保举“帮你省钱”的金融产物佣金)，使得Mint网站备受喜爱，它在建立后的两年内得到三轮融资，并终极以1.7亿美圆的价钱被Intuit收买。今朝，它是美国最负盛名的免费小我私家理财网站，注册用户超越1万万。

　　Mint是一个“老牌”的小我私家理财网站，于2007年9月上线月被出名的管帐软件公司Intuit收买。Mint具有多项立异性功用：起首它能够经由过程受权把用户的多个账户信息(比方支票、储备、投资和退休金等)局部与Mint的账户毗连起来，主动更新用户的财政信息;其次，它可以主动把各类出入信息划归入差别的种别(比方餐饮、文娱、购物等)。这两项功用分离起来，用户相称于具有了小我私家财政中间，可对本人的财政情况与一样平常出入了如指掌。更主要的是，Mint可操纵数据统计功用，协助用户阐发各项开支的比重、制定本性化的省钱计划和理财方案。

　　较之PersonalCapital成为“下一代的小我私家本钱参谋”的大志，WealthFront则间接对准下一代的“高富帅”——硅谷的科技员工，努力于供给投资组合办理效劳来最大化客户的税后净收益。在注册帐号之前，WealthFront会以查询拜访问卷的情势理解用户的风险偏好，然后按照评价成果为用户量身定制投资方案。假如用户承受该方案，平台则随时监控该投资组合的静态，并按期对方案停止更新，以便公道掌握风险，使之一直落在用户的容忍范畴以内。WealthFront的投资倡议一样由计较机算法给出。为了贴合硅谷的需求，它们还供给了响应的东西协助硅谷员工肯定怎样操纵股票期权，因此遭到硅谷人士的喜爱。

　　而海内方面理财市场的开展自己就远远落伍于兴旺国度，宏大的小我私家储备存款额意味着大大都人的投资渠道极其单一。这一情况的构成有多方面的缘故原由，却也为日趋鼓起的互联网金融带来了宽广的设想空间。究竟结果，数十万亿的小我私家储备存款正躺在银行的保险柜里等候被更高的收益叫醒。假如互联网金融企业可以借由互联网的渠道、手艺与思惟，经由过程投资者教诲、专业理财效劳、金融需求与供给的有用对接等路子撬动小我私家储备的大盘子，不单可为本人博得充实的保存空间，也方能靠近“改动银行的胡想”。

　　MotifInvesting的本质是使用先辈的手艺手腕和交际机制，协助每一个用户成为本人的基金司理。其免费战略也十分共同，不管用户在某个Motif上的整体投资额是几(最低不克不及低于250美圆)理财案例分享，也不管该Motif由平台供给仍是用户定制，用户每根据该Motif购置或出卖一次股票/基金组合，平台城市收取9.95美圆理财案例分享。假如只是买卖此中的一支证券，则每次收取4.95美圆。

　　上面，就来引见几个美国的相似平台，想必能为海内的互联网金融企业翻开理财市场供给主要的鉴戒代价。

　　但是，好体验与低门坎更多起到的是市场培养和投资者教诲的感化，能够激活一部门市场。除却购置力限定外，金融产物的庞大性和人们关于风险的恐惊，才是障碍普通用户(特别是不睬解金融产物的用户)倾力投入理财市场的次要停滞。这一成绩存在传统的处理方法，即专业化的理财征询或理财计划效劳。但在海内，相似的效劳要末沉溺堕落为赤裸裸的产物采购;要末需求存在昂扬的门坎，与“屌丝”绝缘。而借由互联网所带来的数字化大水和智能化的数据阐发才能，外洋(次要是美国)基于互联网的低门坎、主动化理财征询/计划平台纷繁出现，吸收到大批的外洋“屌丝”用户，展示出优良的开展远景。

　　WealthFront按照用户的投资额免费，低于1万美圆的投资不收取任何用度，超越这个额度则每一年收取0.25%的效劳费。停止本年6月，WealthFront办理的资产超越2.5亿美圆，仅在2013年就增加了150%。

　　这些特性源于互联网手艺与理念在理财计划/征询事件上的深化使用，表现出明显的互联网肉体(普惠、对等和挑选自在)，而不单单是理财计划/征询行业的网上渠道拓展。因此它们既是对传统理财计划/征询行业的改革与反动，亦可将市场扩大至传统理财计划/征询行业没法笼盖的人群，正如PersonalCapital的CEOBillHarris所说：”这是我见到过的最宏大的市场。美国的小我私家可投资资产办理市场到达32万亿，是美国天下GDP的两倍。并且，这个市场还没有统治者呈现。以至行业巨子富达(Fidelity)和嘉信(Schwab)也只占很小的市场份额。”

　　本年6月初，PersonalCapital得到2500万美圆的C轮融资。停止其时，它的平台具有20多万用户，跟踪的资金超越200亿美圆;其专职财政办理参谋则具有700多位客户，办理着近2亿美圆。

　　SigFig网站所做的，就是普通投资参谋要做的工作，可是它完整依托算法理财案例分享，并且对小我私家用户完整免费。它的支出次要源于受权财经媒体利用其投资东西理财案例或故事，和保举券商或投资参谋的推介费。本年7月初，SigFig得到1500万美圆的B轮融资，其平台上的用户资产达750亿美圆。

　　固然，理财计划究竟结果是一个专业范畴，除数据阐发与处置才能外，还需求博识的金融行业常识和模子。这也是上述美国的互联网理财计划效劳多由前华尔街人士领衔或撑持的主要缘故原由。别的，主动理财计划需求大批用户数据的支持，而在我国投资帐号之间的数据难以同享、互通，将会限定初始数据的得到，进而限定模子的天生与使用。一个公道的处理途径是起首成立金融产物的网上超市(正如阿里的胡想)，借由第三方付出完成用户一切投资数据的汇总与积聚理财案例分享，在此根底之上逐渐考证和优化响应的计划模子，为后续的更多用户效劳。

　　与偏重于一样平常财政办理的Mint差别，正式上线日的SigFig更专注于用户的投资举动。一样它能够主动同步用户分离在各个投资帐号上的数据，在网站上予以集合展现。经由过程对这些投资数据停止阐发理财案例或故事，SigFig每周城市主动诊断用户的投资组合，给出本性化的倡议，协助用户节流本钱、进步收益，比方：定位收益欠安的投资，发明并减少躲藏的掮客用度，检测理财参谋能否多收了你的用度，保举收益更高的股票/基金，等等。别的，SigFig还供给简约、易读的图表协助用户评价风险、比力收益。

　　跟着银行、证券、保险、信任等金融行业纷繁以互联网作为载体展开一样平常营业，很多用户逐步风俗经由过程收集购置理财富物，构成了互联网理财的观点。近期惹起普遍存眷的P2P假贷和余额宝，则以“互联网金融”的名义丰硕了互联网理财的路子，也使得人们熟悉到：优良的用户体验和较低的理财门坎是互联网金融关于互联网理财的主要奉献，逾越纯真的渠道意义。

　　作为SigFig的次要合作敌手，PersonalCapital间接喊出了“你的下一代财政参谋”的标语。它更偏向于小我私家财产办理，操纵阐发东西确保用户的持久财政安康。它的营业包罗两个部门，一部门是网站情势的投资阐发东西，另外一部门是专职财政办理参谋(经由过程德律风和Email停止效劳)。前者免费，后者则只收取昂贵的年费。PersonalCapital的CEOBillHarris(他是Intuit和PayPal的前CEO)以为：“我们所做的以客户为中间、供给团体倡议的消耗科技，将是这个财产将来10到15年的代表。”

　　而在这个过程当中，主动化的理财计划效劳将是一项主要内容，也无望成为一个打破口。关于屌丝来讲，怎样让“小钱”得到便利、费心的投资渠道;关于富有阶级来讲，怎样让财产保值、增值，都脱不开理财计划的指引理财案例或故事，其主要使命在于处理计划本钱与投资门坎成绩。有益的是，互联网理财计划所依靠的智能化数据处置、本性化用户体验恰是互联网企业善于的范畴。而针对长尾市场，供给低本钱的线上处理计划，更是大批互联网企业的立品之本。因而低价(以至免费)、有用、便利的理财计划效劳关于互联网企业来讲其实不存在底子的手艺性艰难。

　　6)资金门坎低，遍及门坎在数百美圆阁下，与动辄十万、百万量级资产请求的传统理财征询业截然不同;