丁克一族的夫妻感情大都很好，而且观念都比较时尚超前，对生活品质要求较高

　　丁克一族的夫妻感情大都很好，而且观念都比较时尚超前，对生活品质要求较高。但因为繁忙而大多是“财盲”没有理财的概念，也没有时间和精力去打理资产理财大赛优秀案例，而且因为没有孩子，少了一大笔子女教育费用的担忧，因而在日常花销上不容易节制老年人理财产品，所以一般丁克家庭都存在着一定的财务风险。陈先生夫妇家庭的财务状况，就具有这种特点。

　　陈先生夫妇虽然收入较高，但开支也很大，储蓄能力不强。如果加上供房贷，每月只有2000多元的储蓄。储蓄能力不强会导致陈先生夫妇的资产不会迅速积累起来。夫妻俩没有要孩子的打算，那么再过二十年，步入中老年而没有儿女的照看与帮助，收入来源单一会使陈先生夫妇的生活保障降低。从目前的情况看，该家庭的月消费能力较高老年人理财产品，将来通货膨胀的因素也会使两人的财产迅速缩水。如果财富积累到一定程度，能够在投资中获得较多的收益的话，支出则可以维持在现有水平。但从目前的情况看，陈先生夫妇正处于刚刚有一些存款，身上还背着较多债务的时期，如果今后支出继续如此的话将会影响到以后的生活水平。此外，该家庭每月需偿还2800多元。如果不算存款利息，每年储蓄不足3万元。而陈先生夫妇一年的支出为6万元左右(不计算本息)。按照两人再工作三十多年计算，如果不计算通货膨胀和投资收入，每两年的储蓄收入只能供陈先生夫妇使用一年，也就说退休后理财大赛优秀案例，陈先生夫妇不仅不会保持现有的生活水平，甚至会身无分文。

　　针对上述情况，理财对于陈先生夫妇来说是势在必行的，通过理财行为增加投资收益，“打败”通货膨胀带来的资产贬值；通过理财控制不必要的支出行为；通过理财了解日后将如何掌控自己的“财务人生”。具体理财方案如下：

　　一、现金规划：活期储蓄并非唯一选择，推荐货币市场基金。由于陈先生夫妇家庭不需要抚养子女，由此大大降低了家庭短期内遭遇大额现金量的需求几率，不需要保留较高的流动性。事实上，资金并非存入银行就没有任何风险，由于通货膨胀导致的物价上涨使得资产缩水，银行利率并不能覆盖这部分的损失。建议将3倍的家庭月支出，预留出作为家庭应对突发性资金的需求，这部分资金可以采用银行存款等形式持有。并且，活期储蓄是最常用的流动资产形式，但并非唯一选择老年人理财产品，还可考虑将部分资金购买货币市场基金。货币市场基金风险性较低、流动性较强，同时收益性也高于同期的活期存款利率。

　　二、风险保障与保险规划：以保障功能为主，关注保额等条款。20年后，陈先生夫妇将步入中年，到那时，二人的事业也许将处于巅峰状态理财大赛优秀案例，但同时身体状况也将开始下滑，单单只靠社保是明显不足的。应考虑选择以保障功能为主的保险产品。由于家庭收入的60%来源于陈先生，所以在保费投入比例方面应侧重于陈先生。二人首要的任务是各添加一份重大疾病险，需要加以提醒的是老年人理财产品，在购买时需要着重注意是否返还保费或保额等条款。

　　三、退休养老规划：以基金分期认购的形式，进行投资。原有的退休金政策还存在于人们的脑中。很多年轻人总觉得退休后，单位的退休金会跟着社会工资一起涨。殊不知在我们这一代人退休后，能够拿到的退休金已经完全不能满足人们的基本生活需要了。30年后，陈先生夫妇都会面临退休，虽然陈先生夫妇肯定都有基本的养老保险，但据统计这部分资金到退休若按照现在的生活标准只能满足40%的需求，而另外60%的差额就要由自主投资来弥补。陈先生夫妇一直没有进行投资，建议以基金分期认购的形式进行投资，每月将家庭的部分结余进行定投。由于距离退休的期限较长，可考虑以5年为期分3个阶段进行投资，以对养老金进行储备。首先，在第一个阶段可以在基金组合上侧重于成长型，配置主要以偏股型为主，将风险稍调高些，博取较高收益；在第二阶段由于5年内一直坚持定投，资金已积累到一定金额，这时将基金配置转型为混合型基金，将风险调节到适中状态，使资产得以稳步增长；最后阶段则需要将基金转为偏债券类老年人理财产品，由于临近退休资产保值即可。

　　有些时候看似很容易的生活，其实在经过计算之后并不容易，甚至还暗藏风险。合理的理财规划，能使我们富裕的家庭生活变得更幸福！对自己的“财务人生”进行系统规划，对资金的运用进行全盘考虑，至关重要！