思索客户的年齿，正处于人生的黄金，事情在国企比力不变小我私家投资理财案例，投资资金丰裕，所处于的人生阶段支出弘远于收入

　　思索客户的年齿，正处于人生的黄金，事情在国企比力不变小我私家投资理财案例，投资资金丰裕，所处于的人生阶段支出弘远于收入。在这个高义务时期，倡议客户适度思索小我私家养老和家庭中孩子的教诲金成绩。倡议挑选期缴保险，最好是5-10年缴费，10-20年到期的产物，减轻每一年邓密斯的压力，同时也能为当前的需求做好筹办。

　　客户的设法是期望局部进入股票基金中，思索邓密斯的投资经历，既然邓密斯未将资金局部投入股票而是挑选风险相对较小的股票型基金，则我们阐发以为邓密斯关于如今股市的风险也存在必然承认性的。同时思索邓密斯的年齿，倡议客户在投资地时分相对妥当一些，适度增长妥当投资资产的投资比率！

　　至于其他的资金，倡议最少不低于40%的比率，即金额为52万元投资到理财富物中，倡议思索建行的“日鑫月溢”理财富物，年息连结5%的收益。假如邓密斯关于黄金感爱好，能够倡议设置不超越总资产15%比率的什物黄金，增长妥当投资地比率。其他不高于5%的资金，即金额6.5万元临时看成应急资金暂存在活期中，同时倡议客户签约建行的“聚玉帛”，活期的便当按期的收益，包管账户余额在10000元以上则存期满意相对应的按期存款的利率，进步收益的同时连结高真个活动性。

　　邓密斯有8年投资经历，倡议客户必需思索近来的市场情况：本钱市场从5100点回调后遭受体系风险，阅历千股跌停、千股涨停和当局雄师的不变市场办法，不断到如今短时间震动的格式下。倡议邓密斯能够将前期赢利赎回，锁定收益；同时倡议客户改动基金投资的版块，前期次要是创业板收益喜人，倡议最少调出50%的比率思索进入蓝筹标的目的，好比建信新蓝筹，近来一周的收益率到达15.86%理财案例库，如今基金净值1.38，相对购置本钱较低（数据停止至2015-07-23）；而最新进入基金市场的15万能够投资基金市场中的债券基金中，经由过程债券基金的设置，将基金投资设置成一个组合投资，光滑基金投资风险。好比建信双息盈余，本年以来收益率超越17.58%，近来三年的收益率到达60.51%，处于同类基金的前1/3处。（数据停止至2015-07-23）

　　甄密斯，43岁，仳离，单独抚育16岁儿子。具有144平方米自住房一套；按期存款50万元；已购置严重疾病险贸易保险保额15万。

　　邓密斯，35岁，某国企职工，有8年投资经历，客岁开端把在银行的资产40万元局部投入股票和股票基金中，今朝曾经有30%收益，近来邓密斯搬了新家，出卖了旧房，又拿了90万现金，邓密斯想将卖房的钱局部投入股市中买成股票基金，期望银行的客户司理给出理财倡议！

　　李师长教师，24岁，某私企手艺员工小我私家投资理财案例，月均支出5000元，五险。爱人王蜜斯23岁小我私家投资理财案例小我私家投资理财案例，为奇迹单元职工理财案例库，月均支出4000元，五险一金。

　　刘燕敏，国际金融理财师（CFP），持有保险代办署理资历证小我私家投资理财案例，基金资历证。现任中国建立银行承德分行停业部理财中间理财司理，从业十年，为高端客户供给专业的理财效劳超越六年理财案例库，具有丰硕的理财经历。在2015年河北建行小我私家客户司理资产设置大赛小我私家赛中荣获二等奖。

　　按照客户现无数据阐发：邓密斯在只要40万资产时分，投资性资产占总资产比率的100%，由此判定邓密斯属于风险偏好型；当邓密斯出卖旧房后，最新的可投资资产/总资产=31%。

　　根据邓密斯的投资志愿，思索前期邓密斯100%的投资性资产占比，倡议客户最新的投资性资产占比最多不超越50%小我私家投资理财案例，即出卖旧房款的90万中最多不超越15万投资在股票型基金中。建立客户资产设置的理念，100%的风险投资比率是打赌而不是投资。购置基金的方法也适度调解一下，将一次性买入转换成基金定投的方法，分批进入分批建仓，逢跌进入，回绝追涨杀跌！