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■家庭理财案例:31岁的张先生在某企业担任中层领导,每月收入在1万元左右,年终奖约8万元
■家庭理财案例:31岁的张先生在某企业担任中层领导,每月收入在1万元左右,年终奖约8万元。妻子在一家外企工作,月收入8000元,年终奖5万元金融理财诈骗案例。目前两个人拥有轿车一辆,每 月还需2000元左右养车以房养老诈骗案例金融理财案例。另外有存款25万元和10万元基金以房养老诈骗案例。目前,夫妻俩并未买房而是和父母生活在一起以房养老诈骗案例,每月生活费和水电费约5000元。
目前,张先生夫妻工作稳定,最大的问题在于买房。根据目前的现金流状况,打算买一套总价值在150万元左右的房子。但两年内,二人打算生孩子。因此孩子出生后的开销会有所增加,而张先生夫妻也担心买房占用二人的现金积蓄,父母未来生病养老的开支难保障。
张先生夫妻的收入并不算低,但面临买房、养老、培育子女等,都会带来一定经济压力。如何进行规划来管理财富,成为考验这类中青年家庭的问题金融理财诈骗案例。他们该如何更好 地规划自己的收入?希望理财师能够给他们提出合理的理财建议金融理财诈骗案例,包括他们的日常开支怎样合理安排,还有如何用闲钱进行投资。
家庭财富 管理应该是一个贯穿生命周期的动态管理过程,在不同的人生阶段,对投资风险承受能力不同的家庭,资产组合的重点和策略也应不同。广发银行倡导综合财富管理 理念,从分析不同家庭、个人投资者家庭基本情况、家庭资产负债情况、风险承受能力以及未来理财目标入手,结合当前投资市场趋势提供专业个性化的投资组合建议。
从家庭生命周期来看,张先生夫妻目前正处在家庭形成期(筑巢期)。该时期起始于婚姻生活开始,未来将伴随着子女出生,过渡到较为漫长的家庭成长期以房养老诈骗案例。
处于家庭形成期,通常来讲,夫妻双方在事业上正处于起步期或相对稳定时期,理财的第一目标应当是积攒部分资金用于首付款,购房以满足未来居住的需要。
处在这个时期,家庭家计支出会有所增加,对保险的需求也逐渐增加,在理财方面,由于可投资期限较长,因此大部分处于此时期的家庭风险偏好相对激进,追求理财收入快速成长。
从家庭收入上看,张先生夫妻目前年收入34.6万(1万/月12月+8万+0.8万/月*12月+5万=34.6万),而每年家庭支出为8.4万(0.2万 /月*12月+0.5万/月*12月=8.4万)金融理财案例,每年工作收入净结余26.2万元。粗略估算,不考虑应有储蓄,张先生家庭收支平衡点收入(固定负担/工 作收入净结余比例)为7000元以房养老诈骗案例,因此,安全边际率[(当前收入-收支平衡点收入)/当前收入]为61.11%,家庭财务安全边际较高。同时,从资产负债 比率上看,张先生夫妻目前总资产主要包括25万元存款和10万元基金(不考虑投资盈亏),而家庭负债极轻。也就是说张先生家庭目前是有余力提升家庭负债比 例的,不妨可根据楼市情况开始考虑购置房产事宜金融理财案例。正常来讲,家庭资产负债率(总负债/总资产)处于20%-60%为较为合理范围金融理财诈骗案例。张先生夫妻在购置房产 时,可适当运用信贷工具,减轻过多占用现金储蓄的压力。
也许出于未来购置房产考虑,我们看到张先生夫妻目前的资产组合中流动资产类比例过高,造成整体收益率偏低(活期存款利率0.385%,未考虑10万基金实际盈亏)金融理财案例,张先生的资产配置还有巨大的优化空间,结构上还可以大力调整金融理财案例。
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