2010青岛市金融理财师专业大赛进入初赛阶段，我们从征集的众多案例中挑选出5份代表市民不同需求的案例

　　2010青岛市金融理财师专业大赛进入初赛阶段，我们从征集的众多案例中挑选出5份代表市民不同需求的案例。7月12日起，已经获得报名确认的参赛选手可以登录下载具体的理财案例和制作要求 ，选择其中的任一个案例做出理财规划，并在7月27日之前回传至大赛的工作邮箱。从7月28日开始，大赛评审团将开始筛选理财规划，选出来的优秀选手将直接进入决赛环节。同时，参赛选手也可以注册半岛网“青岛微博”发布最新参赛动态，赢取“最具人气理财师”奖项。具体的案例规划，我们也将会在信报刊登，也许读者能从中学到适合自己的理财方式。

　　资产负债情况：家庭目前有现金及活期存款1万元，自用的房产价值50万元，个人养老金账户孙先生15年、李女士12年，住房公积金账户4000元。目前没有房贷，但是因为买房借债，目前还有负债5万元。

　　每月收支情况：刘先生每月收入3万元，许女士每月1万元，每月还有房租收入5000元。支出方面，每月房贷支出7130元，基本生活开销每月1万元，子女教育费每月8000元，赡老费每月2000元老年人旅游诈骗案例。

　　资产负债情况：现有现金及活期存款10万元，股票资产 20万元投资理财类诈骗手法，基金资产 30万元，自用的房产价值150万元，投资用房160万元。上月刚刚购买投资用住房一套，期限20年，按月等额还本付息，房屋的余额为100万元。

　　每月收支情况：孙先生年税前收入50万，杜女士税前月收入4500元，年发奖金一个月。支出方面，孙先生年生活费12万元，杜女士年生活费6万元，女儿年生活费2万元，年学费1万元。孝敬双方父母每年各12000元，全家旅游休闲支出约2万元。

　　资产负债情况：一年前孙先生名下购买了一套市郊价值400万元的独栋别墅投资理财类诈骗手法，目前已升值到530万元，200万元，期限20年；原先居住的老房子目前价值是140万元，无，每年修缮费用2000元。老房子准备出租或出售投资理财类诈骗手法。银行存款100万元，用于生意上的周转。有两部车，一部奔驰轿车，原价60万元，已使用5年，用于商务；一部客货两用车，原价15万，已使用6年，用于运货。杜女士名下目前有活期存款4万元，定期存款9万元，购买保本型银行理财产品10万元，购买货币基金30万元。住房公积金账户余额5万元，个人养老金账户余额2万元，医疗险账户2500元，已缴8年。

　　保障情况：孙先生没有参加社保。孙先生和杜女士互以对方为受益人，各买了10万元保额的终身寿险一张，缴费20年投资理财类诈骗手法，年缴保费分别为2000元与2500元，目前已缴7年。目前保单的现金价值分别为1万元与1.2万元。孙先生另投保意外险100万元，年缴保费1500元。杜女士投保50万元25年期定期寿险，年缴保费1200元。

　　每月收支情况：陈先生税前月薪1.5万元，年发1个月奖金；稿酬月税前收入约1000元老年人旅游诈骗案例，演讲月税前收入约3万元；另担任某上市公司独立董事，月税前收入5000元；担任某公司经济顾问，年税前收入10万元。齐女士税前月薪5000元，年发两个月奖金，从今年开始理财机构有哪些，任职企业开始提拨企业年金，依税前工资的4%计算，企业相对提拨4%理财机构有哪些。另外每月租金收入4000元。支出方面，全家生活费支出每月1万元，每年旅游费支出2万元，儿子学费每年1万元。

　　资产负债情况：陈先生住房公积金账户余额1万元，医疗险账户1万元，已缴9年，不缴养老保险老年人旅游诈骗案例，比照公务人员退休制度。住房公积金账户余额1000元，个人养老金账户余额16000元，医疗险账户2000元，已缴7年。

　　陈先生名下有股票90万元，纸黄金10万元。2003年购买价值20万元的汽车一部。2007年在开发区购买80万元，现价140万元的两居室住宅，商业七成，20年期限，出租。陈先生拟将该房出售，已签订合同，一周后成交投资理财类诈骗手法。齐女士名下有婚前父母赠予的某公司原始股5万元投资理财类诈骗手法，仍持有，现价 50万元，现有银行活期存款10万元，指数型基金30万元，银行固定收益理财产品20万元。另外还有自住房产一套，于2005年购买，原价 120万元，现价210万元，七成，其中公积金50万元，其他为商业，期限均为20年。