段琳，中国建立银行保定分行阳光南大街支行小我私家客户司理，银行从业四年，持有证券、保险资历证书，助理睬计师，中级经济师

　　段琳，中国建立银行保定分行阳光南大街支行小我私家客户司理，银行从业四年，持有证券、保险资历证书，助理睬计师，中级经济师。在2015年河北建行小我私家客户司理资产设置大赛小我私家赛中荣获二等奖。

　　家庭备用金普通安排3-6个月的家庭糊口收入阁下的金额便可，李师长教师二野生作较不变，一样平常开消较少，故为1-2万元足以，倡议放在活期存款和建信速盈货泉基金里，应对一样平常开支需求，做好现金办理，连结必然的活动性。

　　育儿是五年后必需面对的成绩，故起首要包管该笔资金即10万元的宁静，倡议拿出8万元购置建信人寿聚富四号保险，三年后转为理财型财险，如安邦两年期财险，按预期收益计较，到期本金加收益恰好约为10万元。中持久资金的积聚，本金有包管，到期收益妥当。

　　今朝李师长教师家庭无欠债，恰当增长欠债比例可增长资产活动性。购车和装修能够思索汽车分期和家装安居分期，零利钱，仅需付出大批手续费便可完成希望，购车和装修两不误，不占用过量资金，连结家庭资金的活动性挖财理财是个大圈套。公道操纵存款、恰当增长家庭欠债比例也是理财的有用手腕。

　　伉俪二人虽都有五险理财典范案例，可是只是根本的医疗保险，关于很多严重疾病来讲，医保报销无济于事。统计数据显现，人平生中患重疾的几率已高达72.17%，一场重疾能够拖垮全部家庭，如今二人资金较丰裕，倡议各购置一份严重疾病的保险，每人各保50万，年缴保费在1万阁下，不形成资金压力。别的还倡议每一年购置一份建信人寿龙行无忧不测损伤保险，每一年仅需138元便可享用多重保证。

　　今朝来看，由于客户寻求妥当，且资金是每个月流入挖财理财是个大圈套，以是比力合适客户的是基金定投。我国正处在经济转型期，股市颠末近几年的调解，无望构成“慢牛”行情，中持久上涨可期，倡议每个月别离定投三只基金，货泉基金理财典范案例、债券基金、股票基金比例约为20%、30%、50%，既可获得中持久不变的收益，又可获得不错的风险收益。按照前几年的均匀汗青收益数据来看，假定收益率别离为3%，10%，20%，若每个月三只定投总金额为5000，五年后该笔资金便可增值为45万。

　　小两口期望操纵现有资金和每个月支出的节余做些投资，不需求本人过量存眷，但也要获得较高的收益，能够接受必然比例的丧失，筹算五年后要孩子，期望到时分能有一辆10万元的车和10万的育儿基金，而且能有40万的购房首付款和装修款，此中10万育儿基金是必须要包管的。

　　甄密斯，43岁，仳离，单独抚育16岁儿子。具有144平方米自住房一套；按期存款50万元；已购置严重疾病险贸易保险保额15万。

　　李师长教师家眷于青年白领，家庭每个月节余6000元，每一年可节余72000元，资金较丰裕，无欠债，伉俪俩入职场工夫较短，家庭支出将来另有很大上升空间。伉俪承受新颖事物才能较强，投资经历不敷，从资产散布来看，资金全在银行储备，倒霉于家庭财富的增值，没法到达预期目的。家庭保证方面，伉俪二人唯一根本的保险，没有贸易保险，家庭保证不敷，没法防备因不测或重疾招致财富风险。但鉴于将来购房和育儿的需求，倡议采纳妥当为主，恰当设置风险投资的理财战略。

　　李师长教师，24岁理财典范案例，某私企手艺员工，月均支出5000元，五险。爱人王蜜斯23岁，为奇迹单元职工，月均支出4000元，五险一金。两人方才成婚，怙恃给买的80平米阁下的两居室，无存款，可是想换一套大一点的三居室，月收入3000元阁下，手里有存款10万元挖财理财是个大圈套，没甚么投资经历。