张师长教师十分在意儿子的教诲，他期望将来送孩子去美国留学，按照今朝4年美国留膏火用约群众币120万，按5%的膏火增加率，计较14年后，需求237.6万才气完成将来儿子出国留学的目的

　　张师长教师十分在意儿子的教诲，他期望将来送孩子去美国留学，按照今朝4年美国留膏火用约群众币120万，按5%的膏火增加率，计较14年后，需求237.6万才气完成将来儿子出国留学的目的。教诲金的需求是刚性需求，对资金的宁静性请求很高，并应赶早计划大门生小我私家理财案例。许连香倡议张师长教师该当从如今开端动手筹办，倡议将盈余的5万元债券及45万的股票型基金，共50万局部设置为均衡型基金，锁定收益，作为儿子的出国留学金。同时，从每一年的节余中拿出10万元阁下，购置宁静性很高的少儿教诲金保险小我私家理财胜利案例，以确保不管家长发作任何不测或变乱，儿子都能够得到肯定的教诲金。

　　张师长教师有一个幸运的三口之家。张师长教师本年3l岁，年青无为，任某科技公司高管，月税后支出3万元，年末奖税后8万，张太太本年30岁，单元人员，月税后支出7000元，有一个心爱的儿子小我私家理财胜利案例，本年4岁，就读双语幼儿园。

　　国度初级理财计划师，中意人寿中山中间支公司许连香总监经由过程中意人寿财政需求阐发体系（FNA）为张师长教师家庭的资产欠债及现金流量情况停止了阐发（见附表1）。

　　张师长教师有较好的理财看法，现有活期存款20万，按期存款40万；货泉基金10万，债券25万，股票型基金30万，股票15万；自住房产购于2008年，今朝市值320万（现盈余存款额约88万元，等额本息还款，月供7164元）；客岁购置了车辆，现市值30万；伉俪两人只要社保，并未购置其他贸易保险。

　　因养老金的计划属于中持久理财，对宁静性及限期性的请求较高，许连香倡议张师长教师从每一年的节余中拿出15万挑选宁静性较好的基金定投、贸易养老保险等停止投资，既可有用地抵抗银行利率颠簸大门生小我私家理财案例，还可随时追加。正所谓“社保留一点大门生小我私家理财案例，本人存一点，保险买一点，投资赚一点”来满意养老资金的需求，处理后顾之忧，做好养老储蓄，张师长教师往后的老年光阴必然会过的其乐陶陶。

　　张师长教师支出不变，且呈上升态势，倡议保存3~6个月家庭收入作为告急备用金便可。思索张师长教师筹办购置第二套住房，家庭收入因房贷会有所增长，倡议活动性资金连结在10万元阁下，以活期存款、货泉基金、余额宝等方法筹办。其他活动性资产转入投资，以期提拔资金增值才能，加大增值空间小我私家理财胜利案例，不只连结资金的活动性，还可进步资金的收益率。张师长教师还能够申请10万~20万额度的信誉卡，以备急需。

　　张师长教师提出的购房目的小我私家理财胜利案例，需求总价180万，而张师长教师家庭资产充沛，偿债才能强，以是虽然今朝还没有还完存款，但仍能够操纵财政杠杆经由过程存款来完成购房。许连香倡议张师长教师可存款100万，首付80万，根据存款20年，存款利率按7.26%计较，买房后新增月供承担7909.8元，每一年需求还款94918元，同时可将屋子出租，以房供房，固然债权增长，但仍不会影响家庭的一样平常糊口品格。鉴于张师长教师家庭资产活动性强，可从银行存款中掏出60万，并拿出20万的债券，共80万作为首付款。

　　颠末以上计划，张师长教师家庭的各项财政比率将愈加公道，更有助于家庭资产的增值，增长了家庭保证，让家庭的资产愈加宁静。

　　张师长教师每个月家庭根本糊口开支6000元，给单方怙恃每个月4000元米饭钱，小孩每个月教诲金2000元，百口每一年会出国旅游一次，用度在4万元阁下。

　　张师长教师方才看中一套市值180万的房产，但不愿定能否合适如今投资，比力担忧将来不成猜测的风险，并思索将来儿子的出国留膏火用及两伉俪的养老金筹办。

　　张师长教师作为家庭支出的次要滥觞者，将来20年是房贷还款期，也是孩子的生长教诲期，家庭在停止妥当理财的同时，具有根本的保证是燃眉之急。而张师长教师伉俪只要社保，没有任何贸易保险，较着没法转嫁人生风险。倡议操纵保险的低保费高保证功用进步家庭的风险保证程度小我私家理财胜利案例。根据保险的“双十准绳”，以年支出的10%成立10倍于年支出的保证额度，张师长教师的家庭保费收入约为6万，家庭保证额度约为60万为好，同时应为太太和儿子设置不测险及安康医疗险。保费从张师长教师家庭每一年节余中收入。

　　许连香以为张师长教师家庭正处在家庭与奇迹的生长期，家庭团体财政情况优良，掌握开支及增长净资产的才能较强，在必然的期间内的偿债才能优良，债权不会影响家庭的一样平常糊口品格，财政的宁静性较好。张师长教师支出不变，将来另有上涨的空间，但跟着工夫的推移大门生小我私家理财案例，儿子的生长，将来张师长教师家庭的各项收入也会随之增长。

　　以现有的糊口程度，每个月开支6000元计较，张师长教师间隔退休另有29年，计划养老保证最少到85岁，以通货收缩3%计较，张师长教师伉俪的养老金筹办应为424万。

　　许连香以为，张师长教师家庭活动性资产范围偏高，投资性资产占比力少，低落了家庭资产的收益率，倡议削减活动性资产占比，加大投资性资产小我私家理财胜利案例，同时可恰当增长欠债，以提拔将来家庭资产的团体收益性。同时，张师长教师应增长家庭的风险办理。