理财分析怎么写公司治理案例

财经案例分析题2023-11-15Aix XinLe

  为了更好地给搜狐网友解答有关家庭理财的问题,搜狐理财频道特邀理财专家“坐堂”,在线为您答疑解惑,本期我们甄选了一个代表案例与您分享:  邵先生,江苏南京电力职工,共有资产500万元,负债38万元,其中有350万元是房地产资产,每月收入35万左右,支出8万左右,如何充分利用结余资金,以不断提升家庭财产规模,进而实现财务自由

理财分析怎么写公司治理案例

  为了更好地给搜狐网友解答有关家庭理财的问题,搜狐理财频道特邀理财专家“坐堂”,在线为您答疑解惑,本期我们甄选了一个代表案例与您分享:

  邵先生,江苏南京电力职工,共有资产500万元,负债38万元,其中有350万元是房地产资产,每月收入35万左右,支出8万左右,如何充分利用结余资金,以不断提升家庭财产规模,进而实现财务自由。进来让专家为您答疑解惑吧!

  搜狐理财频道特约第四届全国十佳理财师、国家理财规划师(ChFP)、交通银行郑州上街支行理财经理周文明答复如下:

  邵先生家有资产500万元,负债38万元,但是其中有350万元是房地产,这是短期内不能动用的,所以,也就是说只有150万元的可投资性资产;负债38万元,资产负债状况良好,财务稳健。另外,家中每月收入35万元,而支出只有8万元,每月结余很多,这部分结余资金可以充分用于投资和理财,以不断提升家庭财产规模,进而实现财务自由。

  在对家庭财务现状的分析中,有很多要素需要分析,但是资产负债率、月结余比率、流动性比率是非常重要的方面,分析好了这些,基本上可以对家庭的财务状况有很好的把握,从而使下一步的分析有的放矢,更有针对性。

  从职业上看,邵先生作为电力职工,工资水平相对比较高,收入稳定,社会保障也比较好,一般来说,家庭面临的财务风险会比较小一些理财分析怎么写。根据这些情况,在为家庭成员配置保险的时候可以较多的偏重于收益方面的,比如分红险、万能险等。

  现金规划是家庭理财规划中最基础的部分,因为现金等流动性资产是家庭资产流动性的重要保证,也是我们家庭意外应急支出的保障。因此,制定合理的流动性资产比例,满足家庭计划内和计划外的支出,使自己的消费控制在预算之内,是非常重要的。

  根据流动性比率的原理,家庭预存的现金等流动性资产为家庭月支出的3到6倍比较合适。这部分留存的资金可以投资于货币市场、存为短期的定期存款、活期存款或者现金等。同时,建议您根据自己生活的需要申请信用卡,以便满足自己生活中的应急需要。

  家庭现金规划和消费支出规划的重点不在于具体的方案是什么,最为重要的是在日常生活中要养成良好的生活消费习惯,从一点一滴做起,会挣钱更要会花钱,这才是理财之道。

  在该部分的规划中,首先要了解自己所面对的风险,比如意外伤害、重大疾病等,在针对每一项的风险配置相应的保险品种。而在风险测试中,发现邵先生是不愿意保险的,而是希望低风险高收益,这跟大多数人的心态是一样的。我们仔细分析后可以发现,其实保险是我们生活中必不可少的,尤其是对于家庭的经济支柱更是如此。

  根据您的实际情况,作为电力职工,保障应该是比较好的,根据自己的情况,建议适当配置一些重大疾病保险,如果真的对保险意见太大的话可以买一些分红险,如银行代理销售的保险大多都是偏重收益的,收益相对较高,还有分红,此外还可以获得一定的保障,只不过是投保期间较长。

  虽然并不清楚您子女的年龄,但是通过您的问卷可以知道子女处于成长期,因此现在准备子女未来的教育金已是刻不容缓理财分析怎么写。随着子女年龄的增大,求学层次的提高,所需的教育开支将会是日益庞大。针对这样的情况,建议提早为子女准备一些基金定投和教育保险。基金定投可以通过日积月累实现较好的收益,同时还可以强制储蓄,收益相对比较可观;教育保险既可以有保障功能理财分析怎么写,又具有保费豁免的功能,有的还是可以分红的公司治理案例。

  投资规划是家庭理财规划中比较重要的,因此资产是基础,只有有了雄厚的财务基础,才有实现其他规划的可能性公司治理案例。

  邵先生现有的资产有现金和活期存款5万元,企业债公司治理案例、基金和股票等66万元,房地产350万元等共计500万元,负债主要是信用卡余额和房贷余额共计38万元。从每月收入支出上来看,每月可结余27万元,结余比例较大公司治理案例,有效投资不足,因此这部分资金是有必要好好加以利用的,以便有效提高家庭资产规模。

  由于邵先生对投资了解一般,投资期限较短,而且属于风险中和性的投资者,且希望获得较高的收益,因此建议从投资组合做起,这有助于分散风险公司治理案例公司治理案例,获得较好的收益。

  邵先生家庭中现在可用的投资性资产共60万元左右,根据您的个人风险偏好等,建议将其中的20%左右投资于基金,包括股票型基金和债券型基金,债券型基金主要是风险相对较小,收益不是很高,而股票型基金会随着市场形势的发展而起伏变化,收益相对较高,但是面临的风险也比较大一些;基金定投是必不可少的,在市场行情未来预期不够明朗的情况下,基金定投从长期来讲,可以很好的分散风险,获得高于市场一般水平的收益,而且它具有强制储蓄、复利计息的功能,对于准备子女的教育金理财分析怎么写、自己未来的养老金等都是非常不错的选择;此外,对于年轻人来说,不建议购买国债,因为国债的期限太长,收益不高,主要适合老年人购买,不是年轻人的首选,可以根据自己的实际情况持有股票,在股票投资的过程中,不可盲目听信股评等,要有自己的主见和判断,把握时机,量力而行;一些保险理财产品也是非常不错的,在自己有闲钱并长期不用的情况下,建议适当购买分红型的保险,以收益为主,还可以兼顾保障。

  以上是根据邵先生的实际情况分析出来的理财方案,但是由于了解的信息有限,所以很多东西不可能说的很详细。在实际的理财和投资的过程中,理财师的意见只是用来作为参考和指导,更重要的还在于自己在实践中的运用和把握,方法大同小异,但是每个人的实际情况千差万别,自己在实践中还要不断的学习,养成良好的理财和消费习惯。希望以上的分析能够对你有所帮助。

  作者:第四届全国十佳理财师、国家理财规划师(ChFP)、交通银行郑州上街支行理财经理 周文明

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