今天是2022年7月5日，我主要理财策略是根据博多·舍费尔的《财务自由之路Ⅲ：理财大师为你量身定制的投资组合体系》再根据中国实际情况和自己实际条件、性格、经验、经历等改进而成

　　今天是2022年7月5日，我主要理财策略是根据博多·舍费尔的《财务自由之路Ⅲ：理财大师为你量身定制的投资组合体系》再根据中国实际情况和自己实际条件、性格、经验、经历等改进而成。

　　现在理财结果主要取近3年的记录，毕竟有些年代久远，理财方式的变化，造成记录留存有限。截图主要是2020年至2022年7月5日。近3年穿越牛熊，理财的积极部分，平衡部分，稳健部分的平均年化收益在10%左右。而激进部分和保守部分无法计算，前提当然是平时不铺张浪费损失本金了。

　　10多年前，我进入社会时，家里一穷二白，只能白手起家，所以我最开始是绝对的激进型，也没什么理财经验，被各种无脑网络暴富新闻和无知电视剧毒害，造成认知和实际情况不匹配，长期追求各种暴富项目，惨遭社会毒打，后来开始学习分散投资、建立理财体系、根据市场变化调整资金比例等，这部分有太多故事投资理财被骗，以后我再细讲。

　　股票：年化收益5%至10%之间。（理财小白千万别碰股票，实在想去当韭菜，运用资金请在闲钱的5%以下，至少不会死得太惨，具体原因后面我再细讲。）

　　存折：上次存钱时，成都银行比建设银行的三年期收益率要高一些，两家我都在存财务分析公司案例，银行给多少利息就是多少利息，一般不会超过年化4%，但胜在够安全，是手机无法直接操作的钱。

　　货币基金：主要是零用钱和生活费，今天招商银行的朝朝宝比支付宝的余额宝和微信的零钱通要高一些，我主要用招商银行的朝朝宝，当然货币基金赚多少就是多少，一般不会超过年化3%。（虽然我知道余额宝以前风光过，年化收益有高的时候正规理财平台，但我不指望这种特殊情况再现。）

　　例如：我在医院办事时，喝了2瓶无糖饮料，5.5元一瓶财务分析公司案例，两瓶大约1升水，也就是11元1升，这种水比汽油还贵了，是绝对的奢华品。

　　以后主要砍开支就砍这种，外出带一瓶矿泉水，家买一件12瓶的矿泉水，平均一瓶的价格在1元以下。

　　相当于自己1元钱赚10元钱，利润1000%，当然就算超市买两瓶矿泉水，4元钱，也节约了6元钱，相当于节约了60%以上的资金，而金融市场，想赚个60%以上的利润的情况是千难万难的，更不说1000%的利润了。

　　我是说对我来说很难投资理财被骗，我知道网上到处都是轻松赚个几百倍，灵光一闪躺赚几个亿，一不小心就改变世界的故事。

　　我可能是不够富，如果我睡后收入以后更多了，就可能不会浪费脑力计算这事了，当然也方便认清自己的实际情况，还是需要注重节约日常开支的阶段，而不像有些自媒体，一来就说自己的投资收益超过巴菲特了，我就奇怪，你超过了，怎么没在富豪棒上看到你。

　　更可笑的神逻辑大概是这样：“我是使用的是巴菲特的价值投资，因为巴菲特成功了正规理财平台，所以大家跟我学，也一定会成功。”

　　价值投资的书，我看了很多本了，只是大概知道价值投资是一种复杂的投资方式，而且投资方式在根据实际情况不断使用不同学科的智慧来优化，简单来说价值投资这个名字，本身就是一种结果，赚到钱自然可以说是价值投资，如果亏得一塌糊涂，你怎么好意思说自己是价值投资，所以在我看来巴菲特肯定有适合自己的投资方式，只是这种方式被概括为了价值投资。

　　而且巴菲特的一些故事里使用的投资方式投资理财被骗，放到今天的中国，没有几个亿，很难操作的，至少现阶段是我有很多理论，我没有条件实践。

　　很多时间学习可能只是增加人生乐趣的，不一定能用到，比如我学法学，很多治国相关的知识，我最多把这些知识用在公司运营上，又有多少人能真的去治国啊。

　　一般玩投资的很多人也知道一些美元环流体系，世界各国经济的大概样子，但这些信息中国经典投资案例，离可以实际操作赚钱还有很大的距离，在中国能赚这些体系里大钱的人正规理财平台，绝大多数都是优秀的老前辈，至少我只能看个乐，吃个瓜而已。

　　当然价值投资至少告诉我中国经典投资案例，是先去发现价值，再去投资，而不是投资后，幻想出自己投资的事物有价值。

　　我争取在赚大钱的时候尽量理性，平时几元钱的事，能控制就控制，不能控制再看以后有什么好办法，可以不太计较一些小花费，但要全力避免大金额的损失。

　　2021年的自己比2020年的自己过得更勤俭了，微信总消费，2020年是3.17万，消费支出2.48万，2021年是2.44万，消费支出1.28万。也就是说我把2020年每个月二千多元的消费支出，降到了2021年每个月一千多元的消费支出。

　　主要是减少了外出聚餐的次数和淘汰一些性价比太低的开支，关键还是家里东西已经非常齐全了，很多东西都不需要再买了正规理财平台。当然这些开支不包括现金，刷卡，淘宝，京东，社保等支出，但这些都不是消费主力，一年一般不会超过2万。

　　那么这两年疫情，外出减少，消费水平是每月2000元至3000元，每月总开支不会超过4000元，2022年也在继续努力避免消费主义陷阱，减少被各种商业套路的情况。

　　当然也不是随时都有这么清晰的自控力，只是尽量减少不必要的开支而已，毕竟以我周围环境的标准来说，没有特殊暴富机会的情况下投资理财被骗，原始积累理财本金，工作1至2小时，大约除去开生活开支，最多还剩下20元至30元，也就是说少用30元，就可能会让自己早1至2小时财务自由。少用200元至300元，就可能会让自己早1至2天财务自由。

　　我这里的财务自由是指，当你生活费是每月2000元时，而睡后收入达到了每月3000元时，那么除开2000元生活费，保障了自己的财务安全，多出来的1000元，就是财务自由部分，一半财务自由资金，我一般用于再投资，增加复利（不包括理财激进部分，这部分随时可能亏损）。

　　另外一半财务自由资金，可能是投自己，不断学习，多陪伴亲友等等，总是是用于积极建设美好生活，是建设美好生活的试错资金中国经典投资案例中国经典投资案例，毕竟尝试越多，花费越多。

　　不能无限试错，造成破产或更重要的事没钱了，也要保持对未知美好的探索，以发现新的美好可能性，当然我已经30多岁了，10多年间已经拥有太多美好，至亲至友，各种爱好和收藏等等，而这些美好事物都是经过无数岁月筛选出来的精华。

　　对我来说人类无限的智慧宝库和艺术宝库已经足够的享受几辈子了，每天去找一位老友聚会一天，也会玩几周了，只是人性总喜欢去寻找一些新鲜感，新的娱乐，新的朋友，新的智慧等等，所以多出的资金进行有限的探索中国经典投资案例。

　　如果成功探索出更美好，更赚钱等事物，自然是好的，如果不能，也是一种人生经历。相当于不同美好生活之间的调味而已，增加了生活的多元化。有多少钱和资源，就享受什么样的美好生活，高低搭配，不超过财务自由资金就行。

　　只能尽力让自己手上资源多一些，最大的效果可能是用有限的资金建设适合自己的美好的生活，并不能让自己成为无所不能的上帝正规理财平台，一点点钱在在突发意外或应对人生大危机时，可能作用有限。

　　理财并不能完美应对过快的通胀，各种意外开支，人会衰老，会生病，会失业等等情况，提前预知未来，并做好充足资源准备，已经超过绝大多数单一人类的能力范围了。

　　人类当然是有一些预知能力的，比如我知道太阳明天会从东边升起，当然人人都知道的事，不会给我带来任何利润，自然我也知道太阳总一天会熄灭的，太阳明天会从东边升起这种经验也会过时，当然因为那是几十亿年后的事，自然也不会给我带来任何利润。

　　但对随机事件的预知，突发情况的预知，比如疫情这种事，不说单一人类无法预知，就是国家也可能措手不及。

　　理财的作用根据每个人的情况不同，而有所差别，但作用总是有限的，当然如果因为理财没有万能的效果，又否定其价值，也自然是不科学的。

　　保守部分：砍掉不必要的开支、做稳赚的工作，因人而异，自然没有细讲的必要，毕竟已经推荐4本书了财务分析公司案例，这些生活方面的前辈才是这方面集大成者。

　　是随时都需要用的钱，我主要是放短期能够赎回的债券基金，购买费用是0，过1月或2月后赎回费用也是0，1年或几个月可能会用的资金我就放这里面，当然债券基金也有跌的时候，一般收益就5%左右。

　　运气好就是一个活期赚5%左右，所以如果有不太懂理财的朋友问我投资组合，我就会推荐货币基金加债券基金，收个年化4%以上的收益率，然后慢慢学起走。

　　学懂了，再用少量资金慢慢试错，不要一开始就碰高风险的投资项目，骗局多，套路多，很容易在没有完全学会理财和冷静面对市场之前，就已经血本无归了。

　　特别要注意的是这种债券基金购买费用是0，一定要去正规平台买，我一般用各大银行的APP，勉强加一个支付宝，为什么勉强加一个支付宝呢，是因为我已经当支付宝为银行在看了。

　　但我知道互联网公司为了赚取暴利，最喜欢打擦边球了，以前打擦边球或做超高风险项目失败的互联网公司，一般就会发现平台打不开了。

　　以前跑路的平台多，毕竟陌生平台，可能打钱是直接进了对方口袋，你想的是收益，平台想的是你的本金。

　　股票的理论、实践、模拟、通通失败，最终结果都是没赚到什么钱，不管是理论有多美好，不管是运气不好，还是才能不足，只要结果没赚到什么钱，就是失败。

　　我都失败了，自然不会推荐别人玩了，因为我无法告诉别人，怎么赚钱，细算下来，不如债券基金，还浪费大量时间，影响创业和学习一些有更多积累的事。

　　我也算运气好了，知道退出了，多少人输得走火入魔了，后来找到了股票基金和混合基金理财长期收益组合超过了我实际操作的股票。

　　股票基金和混合基金就买国家消费行业利润比较好的，必要的能源，长期利润不错的行业等等，一般买超过5年业绩比较好的基金，这样业绩可查，方便慢慢研究。

　　研究好再买，我不是针对单一的新基金，而是所有新基金，我都不想碰，确实没空研究，我这点钱，老基金就已经不够分了。

　　方便也简单，只在沪深300，4000点以下的时候慢慢买，在沪深300，5000点以上的时候慢慢卖，当然，我也常常卖早了，赚少了，但赚钱总比亏钱强，当然我这种方法要暴富就不可能了，只是参加一下国家资本流动赚了普通收益而已，而且还要拿得久，心态要稳，所以这部分资金不能太多，赚的是大周期的钱。

　　一写就是几个小时，股票基金和混合基金，是需要细说的，只有改天有空再聊了，其实写这个也是一种金钱和精力方面的亏损，唯一方便的就是总结自己的经验，方便有人问我相关问题时，直接发个文章就解决了。

　　整体理财体系大概就是这样了，自己工作和节约赚本金，本金理财赚睡后收入，根据睡后收入定下建设什么样的美好生活，不超过自己的睡后收入范围进行风险试错。

　　人类早已经享受世间绝大多数财富和绝大多数美好，区别只是虚构数字，只需要在健康生活的基础上尽情提升和做力所能及的贡献，就会收获这条足够认知就能发现的美好之路。

　　人类相对古人和动物，已经享尽全世界的美好了，虽然同样会生病，会被自私基因操作，会虚弱，有享受的权利，自然有对应的责任，但人生美好总量已经爆表了。

　　就算是失败和痛苦，也能让自己更珍惜无痛的时光，爱惜自己的身体，尊重自己和生命，就算人要扑街，也是让人更积极的建设和享受美好生活后，而迎接必然的休息，相对动物和古代人，穷苦地区，我们确实无比幸运。