张先生,36岁,任职某外资银行信贷部经理,每月税后收入约2万元;妻子李女士31岁,某国企会计,夫妻双方均有社保

　　张先生,36岁,任职某外资银行信贷部经理,每月税后收入约2万元;妻子李女士31岁,某国企会计,夫妻双方均有社保。女儿今年5岁,上幼儿园大班。张先生父母健在,需赡养。因工作关系,张先生偏好证券投资,基金、股票公司理财练习题互联网金融理财模式家庭个人理财报告、国债等市值金额达53万元,同时也投资了一套市值300万元的三居室,总投资比例占家庭净资产65%。因证券市场波动,张先生有些担忧,希望从现在开始,寻找兼顾安全性和收益性的理财方式。

　　家庭备足一定的流动资金应对短期资金需求公司理财练习题家庭个人理财报告家庭个人理财报告。一、张先生可将家庭资产的30%分别配置存款、货币基金和短期理财产品;二、投入家庭可投资资产的15%至20%购买商业保险以弥补家庭的风险缺口,险种以重疾险和两全险为主;三家庭个人理财报告、在购房方面,每年还款额度不应超过家庭可投资资产的30%;四公司理财练习题互联网金融理财模式、可将家庭可投资资产的20%配置在较为稳健的银行理财产品或债券型基金上;五互联网金融理财模式、证券投资额度以不超过家庭可投资资产的5%为宜。

　　张先生目前的投资理财渠道是证券及房产,其中的股票市值为35万元,投资房额高达100万元公司理财练习题公司理财练习题。建议适当调低股票投资比例,释放出部分股票盈利,将市值降为25万元为左右,用于购买货币型基金家庭个人理财报告。同时也可释放部分住房公积金,将投资房部分提前还贷公司理财练习题。投资比率降为0.5即可。

　　张先生在家庭与事业成长期中的责任最为重大,上有老下有小,在他的资产配置中,目前的保障仅有社保及个人30万元的重大疾病保险,妻子也仅有社保。一旦发生风险,就会严重影响子女教育和退休养老。张先生家庭每年节余18.98万元,建议可以安排结余的20%用于保险理财,满足家庭保障银行理财案例分享、子女教育金需求和退休养老保障。鉴于张先生本人已有30万元的重疾保险,建议张先生购买意外险保额100万元、终身寿险保额50万元,年金保险产品保额1万元;妻子购买30万元重疾保险及意外险50万元,保费合计在3.7万元,不会对日常生活开支造成太大压力,且张先生年金保险70岁时有35万元、妻子重疾保险39万元(无重疾赔付为前提),用于补充养老(保险红利以中等演示,分红收益不确定)。子女教育可通过教育类保险进行准备银行理财案例分享家庭个人理财报告。