2020年伊始，中国银行宁夏区分行成立了以张妮名字命名的理财工作室大学生理财现状数据

　　2020年伊始，中国银行宁夏区分行成立了以张妮名字命名的理财工作室大学生理财现状数据。理财工作室主要是为中行金融理财客户提供咨询服务，为高净值个人及家庭提供生财、护财、传财等全方位具有国际水准的财富规划服务，同时大学生理财现状数据，理财工作室辅以一系列增值服务大学生理财现状数据，帮助客户实现财富的保值、增值和传承。

　　“张妮理财工作室”正是这样一家年轻的工作室，之所以年轻，一方面是因为成立时间短，另一方面，工作室由两位90后、一位80后共三人组成，平均年龄仅30岁出头。除了日常的理财产品推广营销以外，他们还要负责云POS以及信用卡录入、对接代发薪客户等工作。正如张妮所说：“理财经理是全能的。”

　　谈到工作室面对的客群，张妮表示，自己名下的客户大部分为偏年轻的80、90后，对于年轻人的投资偏好，张妮一直秉持积极态度。她认为，年轻人的风险承受能力相对较强，因此在营销过程中，张妮也会用相对“激进”的风格来为客户推荐资产配置方案。凭借着对市场的敏锐感知，年初张妮推荐客户购买了“纸黄金”，帮助客户赢得了不错的收益。

　　若是被问及工作室该如何做好营销，他们的成员一定会告诉你：要熟悉产品。张妮会利用晨会时间进行全面的产品宣导，将业务流程一步步拆解，分步骤分析产品性质、面向的客群类别，指导营销技巧。这样一来，同事们对产品了熟于心，面对客户时也能够更好地做好营销工作。

　　作为工作室唯一一名党员，张妮在做好客户服务工作的同时，还带领着工作室的成员有条不紊地筹备工作室的成立。工作室成立不久便遇上突如其来的新冠肺炎疫情，好在春节放假前，张妮就已制定好工作计划，同工作室的理财经理们一起梳理好了客户资料，将年后到期的理财产品及对应客户的资料归档，并在手机里特别标注了客户的联系方式。

　　疫情期间无法外出，张妮便与客户一一进行了电话沟通，确定续约意向，客户不用到网点，就能在手机银行上续做理财产品。这一切，都归功于她们前期充分的准备工作。

　　成为一名理财经理，对张妮而言，这是源于她的“初心”。当被问及年初成立的“张妮工作室”如何做到“小有名气”，张妮连连谦逊地说：“没有啦，只不过是在用心做好客户服务罢了。”

　　入行六年，外语专业出身的她顺利考取CFP（国际金融理财师），参加第十一届福布斯理财师大赛获得“优选理财师”称号，被总行评选为“优秀理财师”，被宁夏分行评选为“优秀党员”、“理财之星”、金牌讲师，更是被宁夏自治区金融团工委授予了“青年岗位能手”和“青年服务明星”等荣誉称号。在许多人眼里，她就像是开了外挂。而她只是笑笑说：“优秀的人还有很多，我要继续努力做好自己的工作。”

　　理财经理这一角色，接触客户面广，需要对社会众多领域有所涉猎，也要时刻把握市场动态。在她看来，理财经理的角色追求的不是业绩。作为一名理财经理大学生理财现状数据，第一是要具备沟通能力，第二是要具备专业素质，分析市场，权衡利弊，真正为客户实现资产配置。能与客户拉近关系，能把产品讲清楚，这就是她的工作秘诀。她认为，只有充分站在客户的角度，为他们用心设计实现收益良好的资产配置，是理财经理的职业和意义。“就像明星经纪人一样，自己家的明星捧红了，想红的明星就都会来找你。”

　　或许是对“客户贴心人”角色的充分理解，小到客户的生活缴费、出行订车，只要客户有需要，张妮都会热情地帮助处理。“很多细节的事情做好了，客户才能感觉到你的真心和用心。”张妮说道。

　　她曾化身 “全能助理”，为客户买水果、衣架、鞋盒。在得知客户计划去英国和土耳其旅行时，她根据客户的行程单，为其罗列出了所有景点的历史和亮点，定制了一套详细的出行攻略。

　　还有一次，客户聘请了国外的酿酒师到酒庄工作，需要开英文工资单。客户一筹莫展之际，英语专业毕业的她送上及时雨，为客户当了一回翻译。

　　营销客户并非易事，她的专业与能力也在一次次的客户服务中得到锻炼。有一回，一个大客户有1亿元的理财产品到期，为了持续营销这名客户，她下了很大功夫。“这个大客户接触的银行非常多，他不断地在咨询同业，比较他的资金收益，其实这个时候，我们已经觉得遇到瓶颈了。”张妮说道。上门拜访客户5次，向客户出具了5次资产报告，一次一次去沟通，由于周到用心的服务，以及对张妮专业性的信赖，客户最终从行外再转入1亿元，加上之前到期的1亿元资金，一共2亿元做了2年的全权委托，成功在同业竞争中实现了“虎口夺食”，吸揽行外资金。

　　在为客户提供专业金融服务的同时，帮助客户解决生活和工作中的小事，背后隐藏的是她关爱客户的温暖和善意大学生理财现状数据。张妮相信大学生理财现状数据，会为客户考虑长远的顾问，才是真正值得信赖的顾问。她爱看书、爱学习，也爱把生活中的领悟分享给朋友们。

　　“我从事理财咨询工作的同时，也把心理咨询变成了自己力所能及的公益活动。”也许是信仰的力量，不管工作再忙，她都坚持着“分享正能量”的行动。许多开始因理财需求接触张妮的客户，熟悉后总会在育儿、情感、家庭关系等问题上询问她的意见。“能够帮助别人”，始终是张妮想要实现的自我价值。

　　2018年9月，张妮收到了总行首届资产配置案例大赛邀请，该比赛参加机构包括内地各分行及香港招商银行理财专员、澳门分行，由总行选出50份案例进行比赛，张妮便是其中之一。

　　此时的她已有孕在身，虽然临盆在际，但张妮不想放弃这次入选优秀理财案例的机会，于是她克服万难拖着沉重的身子招商银行理财专员，远赴上海研修院参加了培训及现场竞赛。在比赛中，张妮讲述了自己的案例——如何挖掘年轻超高净值客户的潜在需求，并在案例中详细介绍了自己如何抓住年轻客户的眼球，让客户资产实现“由0到1”的突破，对于年轻客户，她评价为思维开阔，偏好新鲜事物。正是得益于客户与张妮的双向认可，张妮为客户配置的净值型产品涨势都较为可观，她讲述的案例也获得了在场的认可。最终，功夫不负有心人，张妮荣获全行“优秀理财师”，她所编写案例也成功入选了总行教材。

　　从英语到金融的专业大跨界，一切都得从零学起。上大学时张妮的包里总有一本字典，她一个单元一个单元地默写单词和知识点，形成了背诵的好习惯。通过反复学习、背诵，系统地学习专业的金融知识，张妮将基金从业、会计从业、中级经济师、金融理财师（AFP)招商银行理财专员、国际金融理财师（CFP)等证书从易到难，通通收入囊中。

　　2019年7月，行里选拔80名员工进行CFA（注册金融分析师）培训。CFA的10门课程都是全英文考试，必须一次性通过，才能拿到证书。面对这个专业性极强的挑战，她毅然参加了选拔。

　　在准备选拔考试的3个月里，这位90后辣妈每天晚上8点哄完小宝宝入睡后，再学习一个半小时。中午也不休息，看1个小时书，这样每天都可以看2个半小时书，一个月就是75个小时。挤出来的学习时间，持之以恒的付出让张妮得到回报，进入了10月的培训名单。

　　有了宝宝之后，张妮更是既有了软肋，亦有了铠甲。刚休完产假的她立即投入到公司团队业务的拓展中，一切又要从零开始学起。为快速熟悉业务，她每天电线通电话，而后上门拜访，最终捕捉到6个客户。当问到她，为何如此拼命时。这位90后辣妈说：“因为有了孩子，更有了动力。我希望能够做孩子的榜样，与孩子一起学习，和中行共成长。”

　　作为工作室的负责人，她能量满满，动力十足，想通过带团队招商银行理财专员，把自己的经验分享给更多的人，和大家一起成长为更好的自己。

　　电影《怦然心动》里外公说过一句话，“有的人是暗淡的，有的人是缎色的，有的人是有光泽的，但偶尔，你会遇到彩虹色的人，一旦遇见，你就会发现，没有什么人可以跟她相比。”张妮说，她就想做那样一个“彩虹色的人”。

　　谈及对未来的规划，张妮笑着说，她认为人是一定要回馈社会的，把自己变明亮的同时，希望做一些力所能及的事情，把身边的人、能影响的人，也变得更明亮。无论是社会理想，还是职业理想，“成长、奋斗”都是她心底最想实现的人生状态。

　　“《五千年犹太文明史》，是《丘吉尔传》的同一个作者马丁·吉尔伯特所著，非常有意义的一本书，系统地介绍了犹太文明，见证了这个民族的兴衰和曲折，对犹太人所经历的苦难、这个民族的韧性和他们卓绝的成就能有很好的理解。观历史，知荣辱。这样的书籍很有意义，也是忙碌工作之余的小解压。”