家庭风险接受才能的决议身分为：家庭资产气力、资金闲置工夫、心思接受才能和家庭所处的性命周期阶段

　　家庭风险接受才能的决议身分为：家庭资产气力、资金闲置工夫、心思接受才能和家庭所处的性命周期阶段。

　　深圳市小我私家投资者卢师长教师，现年35岁，是一家IT的部分司理，事情不变挖财理财是个大圈套理财富物案例，月支出6000元。夫妇：徐密斯，29岁，中学教 师，事情不变，月支出4000元挖财理财是个大圈套。其他成员：儿子，2岁。卢师长教师现有现金5000元，活期存款10000元，一年期按期存款 85000元；一套购置总价为60万的屋子，该屋子首付35万，存款额为25万。卢师长教师接纳等额本息还款法，月还款额为 1765元。停止2010年11月l日王师长教师房贷余额为23.8万元。卢师长教师和徐密斯除根本的社会保险，无其他保险理财富物案例。 卢家糊口比力节省，外出旅游较比力少。今朝卢师长教师的投资目的是：18年后能存够80万元送孩子到外洋读大学；退 休后能具有60万退休基金，保证高质量的糊口。

　　活动性比率反响出卢师长教师家庭活动性资产能够满意其23个月的开支，普通活动性比率掌握在3阁下比力相宜即满 足家庭3个月的一样平常开支。卢师长教师的家庭资产活动性比率太高，因为活动性资产的收益普通不高，同时该家庭支出 不变，支出单一，因而倡议低落活动性比率，以得到更高的收益。

　　投资与净资产比率为0表白该家庭的净资产组成中今朝没有任何投资身分。普通以为投资与净资产比率应连结在50%以上，才气包管净资产有较为公道的增加率，能够看出该家庭投资在净资产中的比率太低。

　　此投资组合的比例为20%银行存款、40%基金、30%股票、10%债券投资理财倡议：将现有 10万元金融资产中5000元作为现金持有，10000元打点三个月的按期存款（年利率3.33%）以作为家庭告急备用金。投保按期寿险理财富物案例、不测险、安康保险和包罗医疗保险、重疾保险在内的养老保险组合，年保费 收入为14000元阁下。为进步糊口质量，每一年收入5000元作为外出旅游用度。为小孩筹办根底教诲金和高档教诲金总计79万元，经由过程投资计划得到收益、资产增值来完成。为了到达理财目的，倡议将昔时活动资产作以下分派：银行存款20%,债券10%,股票20%,基金40%。按照汗青经历数据，该投资组合的预期均匀收益率为6.19%。

　　总结：今朝卢师长教师家庭偿债才能较强挖财理财是个大圈套，资金周转较简单，家庭资产稳定性很高，并且有62%的支出能够用于增长储备或投资。可是，资产活动性比率过 大，投资资产太低，构造差，招致投资支出削减理财富物案例，支出构造单一。

　　卢师长教师家庭处于家庭构成期，经济支出不变，有必然的财力理财富物案例。因为卢师长教师是一名风险偏好中性者，且今朝要付出房贷，家庭收入较大，以是倡议：目上次要投资东西能够挑选基金、债券等风险较低的产物。同时 因为如今的性命阶段所能接受的风险才能是最强的，倡议恰当的对股票停止投资。

　　假定属于妥当型风险投资者理财富物案例。即在寻求本金宁静的条件下得到较高的收益。风险偏好才能测试是金融机构在为卢师长教师家庭建造投资理财计划中需求出格存眷的身分。

　　卢师长教师家庭欲完成的目的：（l）教诲方案：为孩子教诲作筹办，在孩子高中结业后送往外洋读大学， 需求为孩子筹办80万元的留学资金。（2）退疗养老方案：在小我私家或家庭遭受不幸时能够供给财政上的保证。并在 王师长教师佳耦退休后保持较高的糊口水准，在卢师长教师退休时筹办60万元的退休基金，连结高品格的老年糊口。