在“科技立行、科技兴行”战略指导下，中原银行致力于通过数字化手段提升客户体验，实现跨越式发展

　　在“科技立行、科技兴行”战略指导下，中原银行致力于通过数字化手段提升客户体验，实现跨越式发展。2021年，中原银行启动三阶段数字化转型工作，围绕“深化全行数字化应用能力建设，探索从运营效率提升到商业模式创新”的目标，发力零售、公司、风险及中后台建设，以“场景驱动、科技赋能、开放共赢”的平台运营模式，共建金融服务生态；坚持敏捷转型，加强线上化和数字化能力，在打造科技银行和数智银行的征程中阔步前行。

　　中原银行2021年年报显示，中原银行持续推进数字化与业务发展深度融合，数智转型迈入新阶段。数字化应用能力的全面提升，助力中原银行各项业务发展驶入“快车道”。

　　金科创新社收集、整理、归纳了中原银行近年来的数字金融创新的40个实战案例，从产品服务创新、营销获客、智能风控、场景金融、数字化运营等方面，展示中原银行数字化发展的实施路径，为同业提供参考、借鉴。

　　搭建商户、物业理财心得体会500、校园、餐饮、惠农等多个业务场景，打造以生态圈为核心的新业务模式：通过大型物业对接，软硬件服务商合作，推进B端获客和C端线上化运营；开展外部平台对接和属地品牌引入，搭建城市生活圈，提供客户经营和产品转化支持；围绕教育缴费、生活缴费、党务缴费等多方面开展营销，实现批量获客等。主要项目案例包括：“e发薪”代发开放平台、中原聚商、中原智慧社区物业管理系统、中原智慧新校园综合服务平台、汽车金融远程视频面谈、“乡村在线.“e发薪”代发开放平台

　　实现代发传统业务的全流程线上化及开放银行思维的全新获客模式。通过打通企业网银、企业手机银行、柜面核心系统、微信小程序等多个系统端口，实现在线签约代发协议、在线管理信息及发卡、跨行发薪、借发贷同步配发信用卡四大核心功能。

　　通过提供便捷经营软件、支付结算服务、打通线上线下消费生态，解决商户经营管理难、销售难、数据统计难什么是理财规划师、运营难等痛点。在开发迭代方面，运用敏捷的开发方式，端到端地进行商户服务；在业务与技术的沟通方面，采用用户故事的形式取代了几十页的业务需求说明书，提高了落地效率和对客响应速度。

　　基于web的应用系统，采用B/S面向服务的架构，遵循SOA思想，采用松耦合设计，系统包含移动端的H5页面和基于PC端的物业管理后台；以B2C的获客模式，为物业公司提供物业缴费、报事报修、刷脸开门、通知公告、报表查询、社区团购等功能及服务，将C端用户引流到中原智慧社区公众号，结合运营推广活动实现客户转化及金融产品交叉销售。

　　中原智慧新校园平台以B2C获客模式，为B端学校、培训机构等教育机构提供教务管理、消费管理、缴费管理等多种能力，引流C端用户，结合运营推广活动实现获客及金融产品交叉销售。

　　系统采用微服务架构，围绕农户生产生活需求，提供“金融+非金融”服务，搭建农村金融生态圈，探索独具特色的金融助推乡村振兴之路。

　　该项目在车贷业务中配合手机银行、信贷系统实施。手机银行提供查询、预约、呼叫等功能，视频面谈系统进行相应操作的响应，同时提供音视频通话等功能，信贷系统提供对应业务的客户信息查询。

　　持续完善综合性和全方位的产品体系和服务能力，提升客户体验与满意度，围绕打造“数据银行、科技银行”战略，加快推进产品创新和服务的线上化、场景化，提升产品竞争力，相继推出手机银行、远程银行、云bank、缴费通、京东金融白金卡、银基联名信用卡等一系列互联网创新产品和平台。

　　整合数据平台、数字化营销平台、全渠道中台、后管平台、核心系统、理财系统、信贷系统等诸多系统，构建数据驱动的手机银行5.0。以用户为中心，围绕新客、活跃、流失、召回等客户全生命周期旅程进行产品功能设计、资源位设置及数据埋点规划。

　　提供全程“无接触”服务模式，远程视频替代网点“面对面”，通过网络身份认证、反欺诈模型预判等风控手段线上识别客户身份理财心得体会500、意愿、交易的真实性，业务纳入事后监督检查进行风险闭环管理，为客户提供实时、安全的线上便捷金融服务。

　　“云bank”采用远程视频的业务模式，客户通过手机App等移动端发起申请，所有业务集中至总行会计运营部作业中心，由专业的视频坐席团队人工受理。通过“远程柜台”服务，将必须“面对面”受理的柜面业务线上化，满足客户无接触、有温度的服务需求，同时，结合客户金融行为的风险等级及反欺诈模型判断，通过视频“面对面”形式进行远程审核。

　　依托互联网海量流量平台借势发展，资源共享，借助互联网品牌批量获取客户；围绕京东购物场景、支付场景、PLUS会员及属地化特色权益完善产品权益体系；借助互联网平台大数据分析、自动化审批、智能风控、反欺诈模型等技术联合建模，赋能行内风险模型；根据京东客群特点，制定精准化、差异化的准入和授信策略，并根据市场、客群及资产等变动情况，不断对模型及策略进行迭代优化。

　　基于对数字化运营现状梳理，不断推进数字化运营工具和方法的优化迭代。主要项目案例包括：机器人流程自动化平台、会计运营管理平台、智能网点之精益现金运营等。

　　机器人流程自动化平台模拟人机交付，代替人处理大量机械、重复性的键盘和鼠标操作。由机器人替代人工什么是理财规划师什么是理财规划师理财心得体会500，具有7x24小时全天候运作、开发部署成本低、不侵入现有系统、显著提升效率、大幅降低人力成本等优点；全面赋能各业务部门，通过简单拖拽的方式完成机器人自动化流程的开发，具备较高的可拓展性。

　　通过对运营资产、运营流程、组织架构、知识体系、日常任务等工作的流程化、标准化、智能化改造，逐步实现对“人、事、物”日常运营工作的线上化管理及有效内部控制，并基于行内大数据应用技术，整合业务处理、运营管理相关系统及数据，建立指标化、体系化、可视化管理工具，为防范化解运营风险、提升运营管理效能提供数据参考和决策支撑。

　　采用机器学习方法，基于现金收付交易数据构建未来现金需求预测模型，设置近200个维度指标，并不断的优化增加，按机构、客户习惯、业务产品、季节、节假日、地域环境等勾勒机构现金业务画像。通过对融合后的特征进行PCA降维后，使用GBDT算法对近年历史数据深度训练、自主学习，实现对未来现金需求最佳配置的预测。

　　以提升数字化营销能力作为切入点，搭建大数据用例闭环管理系统，促进客户经营模式由传统关系营销向数据驱动营销的转型。截至2021年6月30日，累计上线个，累计下发线亿元。

　　践行互联网营销理念，搭建“行内+行外”、“私域+公域”的流量营销体系：依托手机银行App、微信银行、聚商App投资原始股成功案例、智慧社区等公域流量，通过图片、软文、视频等多种形式加大产品曝光度；依托企业微信和小程序为营销人员提供个性化营销工具，发挥私域流量营销效能；借助微信朋友圈、喜马拉雅有声App、今日头条等头部商域流量实现客户触达。主要项目案例包括：大数据用例闭环管理系统、零售客户行为洞察分析平台、事件驱动营销、蒲公英营销平台等。

　　以全渠道数字化营销平台（灵犀）为中枢，打通4大数据平台（含客户行为洞察平台-知秋和机器学习平台-天机、产品创设平台、营销活动创设平台-智赢）、10大主流触客渠道（含手机银行、微信银行、企业微信、短信、移动营销PAD、自助设备广告、固话外呼、原心外呼），建立一站式营销闭环管理平台。

　　借鉴互联网成熟的客户洞察分析方，研究适用于银行业的零售客户洞察分析方，打造灵活简便、配置化、可视化、业务场景化的客户洞察分析工具。

　　利用大数据实时计算技术，按事件触发时间不同对客户进行择机触达。在事件触发前，通过对客户人口特征、投资偏好、资产配置等信息分析，构建客户画像，配置千人千面营销策略。通过整合短信、PUSH、CRM以及厅堂智能设备，实现事件驱动多渠道综合化营销。

　　系统分为小程序端和pc端管理平台，小程序端主要包括生成专属二维码、分享转发、查看交易过程和奖励等；pc端管理平台主要包括产品的配置、活动的配置、奖励的配置、专属码生成、全流程数据的展示、消息模板的发送等功能。

　　《年报》显示，中原银行加快构建数字化风控体系，完善覆盖贷前、贷中、贷后的新信贷系统建设，提升全流程在线化智能风控水平。目前其自主研发的模型管理平台，已纳管模型资产3461项，实现风险模型全周期在线闭环管理；持续完善交易反欺诈平台，全年累计处理交易超6亿笔，风险预警率达2.19‰，交易阻断率1.2‰，阻断资金超千万元，实现手机银行大额零损失。

　　平台通过大数据风险模型、复杂监控规则等实现对各类交易的实时风险精准识别，并在交易过程中进行风险特征分析及风险预警，同时能对预警的风险交易进行直接干预。在风险控制领域具备从事前、事中投资原始股成功案例、事后各阶段进行风险侦测、识别和处理的能力理财心得体会500。

　　通过数字化升级项目，中原银行对永续贷全生命周期进行升级重构，搭建“三纵一横”数字化产品体系（三纵指业务模式、线上化流程、风险控制和大数据，一横指建立起快速响应的敏捷机制），永续贷产品融合行内外34类业务系统，构建永续贷数字化系统平台，结合客户需求进行产品参数设计，在平台内进行模块化、组件化管理，满足不同区域、不同场景下的业务需求。

　　对存量客户数据进行分析，筛选优质客户进行预授信，通过短信、微信理财心得体会500、手机银行的多渠道信息推送及线下分支行营销，预授信客户的申请通过率达到70%，通过大数据用例，实现了客户的精准定位，有效触达并满足客户临时、短期资金需求。

　　基于零售业务贷后管理的实际需求，搭建模型、工具、系统三位一体的管理体系，并根据具体的业务场景进行了相应的创新，如建立差异化贷后检查体系，切实减轻经营机构贷后检查工作量理财心得体会500，提高贷后管理的精准度；通过临期分层模型及系统功能支持，引入智能化工具，达到人机相辅相成，在有效把控信用风险的同时减少客户经理临期工作量。

　　根据风险交易特点，系统设置规律转账、资金异常变动、交易附言等七种场景14个风险预警模型，并根据频次及金额大小设置1-3级风险级别，对惠农点经理及客户的交易风险进行实时监控、线上预警，及度数据分析。并根据业务发展需要，对惠农点进行定期的日常巡检及不定期飞行检查，将检查结果进行线上录入，线上反馈，保证风险事件的及时发现与处理。