白先生40岁，是一家公司销售总监，税后年收入加年终分红50万元理财产品查询平台

　　白先生40岁，是一家公司销售总监，税后年收入加年终分红50万元理财产品查询平台。在武汉有2套房，一套自住，一套出租。白先生离异后独自抚养儿子，儿子上高一，正准备出国留学。儿子出生后不久，他就为孩子投保了教育险和重疾险，但自己没有任何保障。白先生喜欢冒险型投资，家里主要资产都放在里，但这两年在频频割肉，他决定改变理财方案，希望在得到较高回报的同时能更加稳健。

　　金葵花理财团队建议：一是投资计划。建议在未来逢高减仓，转为专业机构运作的投资组合；二是建议白先生家庭的保险支出按每年收入的10％，保额为年收入五至七倍构建保险保障体系，可购买终身寿险、定期寿险、重大疾病保险等；三是建议将每年收入中的30万，分批用于购汇，为儿子提前储备学费；四是考虑到遗产税开征的不确定性，建议将名下一套住房提前变更至儿子名下；五是建议每年拿出10万元进行养老金规划，可考虑50%比例配置基金定投，50%比例配置养老保险个人投资理财案例。

　　36岁的何先生博士毕业后和朋友合伙创业，在光谷开了一家软件公司。经过2年经营，公司目前处于良性发展，每年盈利80多万，何先生可分得30万。何先生结婚4年，妻子是幼师，月收入4000元个人投资理财案例。两人按揭买了一套房及一辆车，妻子怀孕即将生产。现何先生负责还房贷和车贷，每月约5000元；妻子的收入用于生活开支。他们现有20万元存款，两人均没有商业保险。如何理财更合理，请为他们支招。

　　经风险评估，何先生属于平衡型投资者。将资产和后期收入做如下调整和配置：一是除日常支出及支出，何先生小孩出生后，预计家庭每月开支达到1.4万元，因此建议何先生预留充足的家庭备用金，按6个月家庭支出的标准为8万元；二是可以本外币理财产品、基金、黄金、保险、出国金融等众多投资领域。三是建议何先生在5年后考虑换房计划，出售生息资产作为首付款，将原房产出租，以租养贷。四是何先生的软件公司处在良性发展中，华夏银行为小企业构建的“龙舟计划”可为企业发展不同时期量身打造金融服务方案。五是保险规划，根据家庭保险“双十原则”，应为何先生家庭购买商业保险。何先生的收入占家庭总收入的85%，应在设计保险方案时加大对何先生的保险保障。

　　39岁的童先生从事电网工程，年收入80—100万元。妻子全职主妇，有两女，一套自住房无，去年买了一套较大住房，每月还贷8000多元。童先生有商业保险，妻女尚未购买商业保险。去年，童先生全款换了辆40多万的车，手头流动资金约50万，股票100万。还在银行贷了100万，和朋友投资开了间教育培训机构，目前尚未盈利。每月的家庭开销在1—2万元，希望能为妻女购买合适的商业保险。

　　团队建议：开第一个账户为日常开销账户，占家庭资产10%，可随时支取；第二个账户为杠杆账户，占家庭资产20%,用于购买意外、重疾保险，投入约24万；第三个账户为投资收益账户个人投资理财案例，占家庭资产30%。童先生可拿出36万购买股票、基金、房产等。他目前股票账户有100万，有2个女儿，可考虑再购一套房产；第四个账户为长期收益账户，占家庭资产40%。建议拿出48万元给小孩准备教育金、创业金及婚嫁金，给大人准备养老金。此外，童先生作为家庭经济支柱理财产品查询平台，为其制定了1:100对冲杠杆账户，能够保证整个家庭生活品质不会下降。另外还为孩子规划了重疾和意外险。

　　小张28岁，妻子27岁，结婚一年多，准备要孩子，年薪共12万元，定期存款6万元。两人每月缴存住房公积金共1320元，目前公积金余额约3万元。夫妻俩均无房产，双方父母健在并且有退休金及社保。宝宝即将出生，每月花费2500—3000元。小张家庭已有一辆车，车贷每期1466元个人投资理财案例，24期，已还3期。2人均购有商业保险，每年合共1万(非返还型保险)，供30年。小张每月定投基金500元，基金账户约5300元。小张想在5年内通过公积金在武汉购买90平米左右的房子，目标房价约1万元/平方米。

　　小张的家庭财务情况稳健有余，回报不足，投资性资产占有比例过低。建议：五年内买房，首付50万元。定期存款6万，加上公积金约16.9万，五年结余约28.2万，放入银行零存整取理财产品查询平台，五年后可付购房首付；从第3年开始，车贷还清个人投资理财案例。每年结余增加1.7万余元，可用做宝宝教育金和医疗保险投入。推荐购买工银安盛的鑫如意，15年交费，年交12660元理财产品查询平台，让孩子身价每年按3%复利增加。再搭配每天仅用六元钱就能拥有高额健康保障的工银安盛康至惠选医疗保险。不管因意外或是因疾病住院，全年最高10万元报销额度。