4.住房公积金账户的报答率为2%，本地住房公积金小我私家与企业缴存额各为12%，小我私家养老金账户缴存率为8%，小我私家养老金账户的投资报答率为4%，医疗保险缴费比率2%，赋闲保险缴费比率1%

　　4.住房公积金账户的报答率为2%，本地住房公积金小我私家与企业缴存额各为12%，小我私家养老金账户缴存率为8%，小我私家养老金账户的投资报答率为4%，医疗保险缴费比率2%，赋闲保险缴费比率1%。

　　左师长教师现年28岁，某国有企业担当副科长，月薪6000元理财案例编写，年末奖为2个月薪资，左太太现年28岁，某民营企业行政职员理财案例编写，月薪4000元，儿子刚诞生2个月，家庭月糊口收入5000元，还有房租月收入2000元，

　　2.左师长教师与左太太支出生长率均为7%，上年度职工月均匀人为为4000元。社保与公积金缴费年限都是7年

　　供应现值：n=22理财案例编写，i=6% ，PMT=-2.1 ，FV=0，PV=24.1万元，加上现有20万元存款，供应现值44.1万元大于需求现值20.37万元，后代教诲目的可告竣。剩下44.1-20.37=23.73万元，可用于购房。

　　将停止理财计划所需求的附件作为附录，包罗理财计划参谋左券、客户风险属性问卷和资产欠债表、出入储备表、全生活生计仿真现金流量表等，此中全生活生计仿真表要计较出内部报答率（IRR）。

　　1.按照今朝的宏观经济情势，同一假定将来预期GDP增加率为8%、通货收缩率为4%、膏火生长率4%，房价生长率为4%，

　　金融理财师的职责是精确评价客户的财政需求理财投资案例，并在此根底上为您供给高质量的财政建媾和持久的按期检验效劳。客户假如有任何疑问，欢送随时向金融理财师停止征询。

　　4)与第三方签署书面代办署理大概雇佣干系条约:收取参谋征询费，与第三方签署书面代办署理大概雇佣干系条约。

　　3.左师长教师与老婆估计30年后一同退休，退休后连结今朝糊口程度，按照左师长教师伉俪今朝的身材情况，预估退休后糊口年纪25年。

　　4.专业胜任阐明:某某银行 CFP金融理财师XX为您建造此份理财计划陈述书，其经历布景引见以下:

　　按照客户的状况，倡议一年按期检验一次理财投资案例。临时预定2015年12月初为下次检验日期，届时若家庭或奇迹有严重变革，需求从头建造理财计划陈述书的状况。

　　5.失密条目:本计划陈述书将由金融理财师间接交于客户，充实相同会商后辅佐客户施行计划书中的倡议计划。未经客户书面答应，金融理财师与助理职员，不得透漏任何有关客户的小我私家信息。

　　2.本理财计划陈述书是在您供给的材料根底上理财案例编写，基于凡是可承受的假定、公道的估量。综合思索您的资产欠债情况、理财目的、现金出入情况而订定的。

　　以往住房公积金存款20年计较可存款额度：n=20，i=5%，PMT=-5.28 ，FV=0理财投资案例，PV=65.8万元，届时可承担房价：56.68+65.8=122.48万元，以需求面积90平米计较，5年后可买每平米1.36万元的屋子，目的房价135万元，间隔购房目的还缺12.52万元，能够还要单方怙恃赞助。

　　2.左师长教师期望儿子能够出国留学，为了22年每一年有相称于今朝1万元的保母或教诲用度，儿子留学时一次性筹办好相称于今朝30万元的留膏火用。

　　3.本理财计划陈述书作出的一切的阐发都是基于您当前的家庭状况、财政情况、糊口情况、将来目的和方案和对一些金融参数的假定和当前所处的经济情势，以上内容都有能够发作变革。倡议您按期评价本人的目的和方案，出格是在人生阶段发作较大变革的时分，如家庭构造改变或改换事情等。

　　5年后提取住房公积金账户余额，加上可用资金付出首付，购房后可省下年房租2.4万元理财案例编写，加上每一年住房公积金缴存额2.88万元，共5.28万元用于还存款。

　　今朝左师长教师家庭金融资产次要设置在按期存款上，投资过于守旧，投资报答率只要3%，抵御不了通货收缩的风险。

　　本理财计划陈述书是用来协助您明白家庭出入状况、财政需求及目的，对理财事件停止科学规划与决议计划，完成家庭各项财政目的理财案例编写，完成家庭财产出入均衡并在此根底上保值增值。

　　今朝左师长教师家庭未设置任何保险，思索到左师长教师为家庭次要支出滥觞，倡议左师长教师设置足额保险，特别是按期寿险和不测险。

　　1.左师长教师税前月薪6000元，养老金缴存8%为480元，公积金缴存小我私家缴存12%为720元，免税额3500元，应税支出=-3500=1300元理财投资案例，应缴所得税=1300×3%=39元

　　3.公积金存款利率5年以上为5%，本地住房公积金存款额伉俪合计的上限为80万元，贸易房贷利率5年以上为7%

　　资产：活期存款1万元，按期存款20万元，另有1年到期。年利钱支出7000元理财投资案例，另伉俪共有住房公积金余额9万元，养老金账户余额3万元，无欠债。今朝没有购置贸易保险。