跨国公司典型案例招行理财血本无归个人理财名人名言

理财的真实案例2023-12-28Aix XinLe

  30岁的山东小伙小吴,一个人在上海打拼多年,现在一家全球500强企业上班

跨国公司典型案例招行理财血本无归个人理财名人名言

  30岁的山东小伙小吴,一个人在上海打拼多年,现在一家全球500强企业上班。目前,小吴每年的工资收入16万左右,公司交四金,无房也无车,爱交友、爱炒股,更爱玩单反。多年下来,除了银行的定期存款2

  5万元外,也在股票市场上投资了15万元。小吴生活随性,不为自己的财务状况担忧,这可急坏了父母。眼看着近几个月房价开始松动,父母一次性给了小吴60万,希望小吴快快买房。突然坐拥百万资产,满载着父母的厚爱,小吴有点手足无措。如何好好打理手里的资产,成了小吴的烦心事。

  对于只身一人在沪工作的小吴来说,玩单反是他最大的爱好,更是一份寄托。同时,对于“奔三”的他来说,也想在上海稳定下来买一套简单的二居室,为自己的将来打下基础。现在,父母突然资助的60万元,让小吴一下子面对该不该现在买房,花多少钱的难题,开始思考成家是否要改变一些理财习惯。

  小吴一个人在上海辛苦工作数年,如今已攒有40万元金融资产,应该说是相当不容易的。但在上海这座高生活成本的城市生活,一旦买房,其首付和按揭随时可以让他捉襟见肘,所以对于小吴的个人资产,我们需要全面规划。

  目前,算上父母的资助,小吴拥有100万元的金融资产,均为现金和股票。首先,从资产配置看,85%为银行存款,流动性不错,但不利于资产的保值增值。其次,负债为零。对于他这个年龄的人,正处于资产的积累期,且拥有稳定的收入可供按揭,完全可以利用的形式撬动更多的资产,让自己的资产积累更加迅速。在收支上,小吴现在每月净结余约6000多元。若拥有自己的住房以后跨国公司典型案例个人理财名人名言,可节省下房租支出,还贷能力不成问题。

  2.房价仍然可能继续下跌,但大跌机会渺茫,如有刚性需要,建议在相对低点,择机买入,满足现实需求。

  3.业余爱好是精神食粮,也是生活的乐趣所在,在保持物质基础的情况下,应该坚持,但需量力而行。

  对于小吴而言,买房留沪是刚性需要。究竟适合买多少价位的房子成了问题的关键。小吴一年有16万元的收入,工作虽无几年,但住房公积金一直没有使用过。所以,根据现行制度,小吴可以获得住房公积金30万元的额度。所以,我们建议小吴购买总价在150万元上下的房子。

  目前在上海买一套房子,首付比例一般为3成以上。由于之前父母给了小吴一笔钱,理财师建议可以用来支付房子的首付款,按150万元的房价来算差不多为总价的4成左右。这样小吴以后的还贷压力也不会太大。

  买房已是必然,但何时下手却是一个问题。从去年年初开始,政府对于房价疯狂上涨的情况屡屡出台政策给予施压,上海很多地段的房价也已有所下跌。但人们很难判断这到底是一波大跌的开始?还是会在某种价位形成动态平衡?而对于单个的房屋来说,由于地段、交通、周边环境等的不同个人理财名人名言,更是难以判断是否见底。因此,理财师认为,对于刚需买房来说,喜欢和便利是重要的考虑因素,环境良好个人理财名人名言,出行方便,房型满意的房子,价格差不多时该出手时就出手。当然,买房不是买菜,多看多比较是必需的。

  在小吴还没看上合适且喜欢的房子前,那笔计划用来支付房款首付的60万元,也别让它闲着。这里我们建议可以投些银行理财产品,因为这类产品风险相对较低,收益也不错,在投资期限上选择也比较灵活招行理财血本无归。这些特点都符合小吴这笔钱的投资条件,在保证风险的同时还可以获得一定的收益。但这笔钱千万别买股票等高风险产品,一旦市场震荡被套,而偏巧就看上满意的“小窝”了,会搞得人心烦意乱。

  至于小吴原有的40万元该如何投资,考虑到小吴喜欢做点股票,已有一定实战经验,我们建议将60%投入股票型产品,30%投入债券型基金,余下10%作为流动性仓位,投入货币型基金。

  小吴还年轻,正处于资本的原始积累阶段,在拥有房子作为后盾之后,可选取偏进攻性的投资。对于刚刚来临的2012年,各大券商普遍都看好今年的行情走势,所以在控制风险的同时,理财师建议可以配置约25万元在偏股型基金或股票上,来保证一定的预期收益率。债券型基金方面,可以配置10万元。从宏观角度看,货币政策的宽松将迎来债券的牛市。建议配置一些重信用债的产品,如工银瑞信信用债。也可配置一些杠杆型债券基金,如景丰B。此类基金带有的一定“放大”特点,同时考虑到投资标的为债券风险相对较小。至于货币型基金,拥有T+1的流动性个人理财名人名言,且能获得每年4%-6%的收益招行理财血本无归,相对于银行存款,无论是收益还是流动性,都更胜一筹。

  接着我们对小吴的收支情况重新计算一下:首先,我们知道小吴对于买房还需90万元,由于个人住房公积金一人最高贷额为30万元,所以还需再贷商业住房60万元,同时月还贷额最多为月收入的50%。根据以上几点,小吴可以选择20年期的还款期限,这样平均每年需要还款约8万元。不算投资收入,每年可结余2.4万元,每年的结余可以再投入到投资中去,如果投资收益超预期提前还贷也是可行的。

  最后,再来说说单反,虽然单反这东西的确有点“折腾”我们的血汗钱。但是作为一种爱好,我们鼓励保持;同时考虑到,还贷的压力就摆在眼前,量力而行也是小吴应该理解的。因此,建议减少在单反方面的开销。30岁的小吴,处于事业的上升期,随着未来薪资水平的不断提高,小吴完全可以再重拾自己的爱好。

  小吴目前的家庭情况十分简单:一人吃饱,全家不愁。所以,目前阶段保险规划的重点也是很简单:通过建立两大“保障基金”来照顾好自己。首先要建立的是“健康保障基金”,建议金额为50万元,还可以根据本人拥有的社会保障和企业提供的团体保障情况,来适当增加住院医疗费用和住院收入保障。因为如果小吴买房后,他的个人资产为40万元,为90万,一旦发生重大疾病,将无法承担起高昂的医疗费用,进而可能拖累家人,此时“健康保障基金”就能立即提供50万元的费用支持,免去小吴的后顾之忧个人理财名人名言。这份50万元的“健康保障基金”需要通过未来持续的投入来完成积累,它的优点是,从第一次“投入”开始,你就将拥有50万元的健康保障,只要你能够每年或每月按时的缴费,这份保障就会持续有效,还能够享受额外的投资收益。

  小吴另外需要建立的是“养老保障基金”,这是在给未来的自己做准备。先给自己设定一个养老金目标,然后每年或每月有计划按时投入,到了约定的时间就可以通过年领或月领的方式享受稳定的养老金。这个“养老保障帐户”的优点是,你只要按计划完成投入,就可以为自己的养老生活准备一笔持续、稳定而且与生命等长的“无限”的养老金,同时也能享受额外的投资收益。

  最后,推荐给小吴的产品组合是:50万元终身寿险+20万元重大疾病提起给付+10万意外伤害+2万意外伤害医疗+30-50万养老年金,缴费时间设定20年,缴费方式为月交或季交。

  山东小伙小吴,在上海打拼多年,逐渐有了自己的家底,加上父母资助,一下子坐拥百万。到了而立之年,是该考虑买房子了,但更重要的抓紧谈恋爱。家,不是有房就行,还得有相爱的人陪伴才温馨。

  自由恋爱男婚女嫁,原本是很自然的事,可现如今不知怎的“剩男剩女”一下泛滥起来,难到年轻内的荷尔蒙激素在退化?

  事实上,我们生活的环境已经高度商业化,在这样的社会背景下,恋爱婚姻也不再单纯,人们更多地在为改善经济条件,提升生活质量而打拼个人理财名人名言,即便是谈婚论嫁,也更多地带上了经济的考量。相比《山楂树之恋》年代那种清纯的爱情、两颗心的无私呵护与真诚关爱,我们可以看到社会变迁在人心头上的投影。

  一位年近40的“圣斗士”告诉我,曾经也憧憬过美好的爱情,也在大学毕业后与男友交往希冀共同营巢,但两地分居、家庭经济文化差异等原因最终葬送了他们的爱。如今,条件差的男人她不看,条件好的男人不看她,内心也就慢慢接受了单身的生活。尽管当下生活无忧,但我还是能感受到她那依然美丽的颜容难掩的那一丝无奈。在未来的岁月中,她的内心是否真的强大到能独自营造快乐心境、忍受年老体弱的孤独?

  其实,有时我们把原本简单的事想得过于复杂。物质条件固然是生活质量的基础保障,但并非一定要积攒下多少财富才能寻觅爱情。事实上,如果两个真心相爱的人共同努力,事业和生活比翼双飞的结果才更令人振奋。所以,已到而立之年的小吴,在打拼事业的同时,也该学习谈恋爱了。用心去爱一个值得爱的人,是一种快乐,一种幸福。

  [在上期《港籍高管欲举家来沪生活》的理财配置文章中,在上海从事高级管理工作的陈先生,收入丰厚,但是却与在香港的太太、孩子两地分居,想要举家来沪,迁居上海招行理财血本无归,却面临如何处置香港、内地两方面房产跨国公司典型案例、金融资产的难题。]

  黄 臻:陈先生要判断自己的事业究竟向何处发展。如果决定扎根内地,那就可以考虑在上海买套自住房,来安顿家人。对于他这样收入的来说,在不动香港房产的前提下,稍稍节俭一点,完全可以买到一套适中的房产,这样沪港两地都有家,生活品质自然提高不少。

  李德斌:现在,买房子越来越显得“傻”,那点辛苦钱都以利息和税收的方式交给了银行和税务局,只为了一个“属于自己”的名分,现实生活质量无从谈起,房奴生活真是苦呀!目前看,与其长时间、高利息供养所谓自己的房子,不如以相对合理的价格租住别人的房子。理财师的建议还是有道理的。

  (本专栏欢迎读者参与,来信来电报名,让理财师为您的理财目标设计方案;也欢迎您点评理财师方案。

理财案例跨国公司典型案例招行理财血本无归个人理财名人名言

2023-12-28Aix XinLe0

跨国公司典型案例招行理财血本无归个人理财名人名言  30岁的山东小伙小吴,一个人在上海打拼多年,现在一家全球500强企业上班…

理财案例理财建议案例分析老年人投资理财被骗

2023-12-28Aix XinLe0

理财建议案例分析老年人投资理财被骗  大家在生活中是不是常常听到这样的宣传——“保本高息”或“保本保息”…

理财案例名人理财小故事财经案例分析大赛

2023-12-28Aix XinLe0

名人理财小故事财经案例分析大赛  复旦MPAcc案例大赛是由复旦MPAcc项目主办,复旦管理学院KDCC案例中心协办的财务案例分析大赛…

理财案例金融机构理财产品入股投资被骗案例

2023-12-28Aix XinLe0

金融机构理财产品入股投资被骗案例  为充分发挥典型案例示范引领作用,加强对中小投资者合法权益的保护,达州中院结合审判实务,发布三件典型案例,从不同角度展现人民法院依法保护中小投资者合法权益的裁判规则和司法理念,对进一步规范公司治理金融机构理财产品、优化法治化营商环境、促进市场经济健康发展,具有重要意义…

理财问答高回报投资理财平台p2p投资理财话术问答库网页版

2023-12-28Aix XinLe0

高回报投资理财平台p2p投资理财话术问答库网页版  网约车、付款码、乘车码的出现让现代人的生活“方便了太多”,但也造成了另一部分人的“不太方便”…