36岁的赵先生是一家企业的中层管理人员，月收入1.5万元，年终奖约8万元

　　36岁的赵先生是一家企业的中层管理人员，月收入1.5万元，年终奖约8万元。妻子在银行工作，月收入8000元。两人有一个7岁的儿子，刚刚上小学。目前夫妻俩收入比较稳定，儿子除了上学，还有英语课外班和钢琴课，这些课的花销每月约2500元。赵先生家庭每月基本生活开销约4000元，外出就餐和购物约2000元，一年旅游及其他娱乐消费约2万元。为了方便儿子上小学，赵先生卖掉了市郊的住房，在市中心买入了一套小户型房什么理财软件好，夫妻两人每月的住房公积金总额正好可以覆盖房贷。赵先生夫妇平时忙于上班，不懂理财，家里有50万元定期存款，还有70万元一直躺在银行的活期账户上。赵先生的理财目标有三个,一是打算换一 辆家用汽车;二是想买一些商业保险，提高家庭保障;三是为儿子储备教育费用。

　　本期理财规划师根据赵先生的财务状况，分别整理出了收支表和金融资产表进行分析。通过分析收支情况可以看出，赵先生一家的收支非常健康，结余率达到了66%，良好的结余率为后续理财打下了坚实的基础。但是金融理财师怎么考，赵先生当前的资产配置不理想，全部的资产都放在银行存款账户上，每年的理财收益微乎其微什么理财软件好。也就是说，赵先生一家绝大部分收入都来自于主动的工作收入，一旦工作出现变动，收入降低或中断的风险极高。所以对赵先生一家来说，当前理财规划的重点是做好资产配置，努力提高理财收入。

　　紧急备用金的储备目的是为了应付一些意外或突发事件，比如临时有事急用钱、突发疾病需住院治疗等。储备金额一般是家庭月支出的3-6倍，如果支出较稳定，可以按照3倍预留；反之，可以适当提高。这笔钱由于随时有可能用，所以要放在流动性非常好的投资产品里。目前最适合放紧急备用金的是银行活期和货币基金。前者流动性高，但收益较差；后者流动性也比较好，一般赎回后当天或第二天即可到账，但收益比活期存款高多了。鉴于两者的流动性和收益，建议赵先生按照3:7的比例进行分配。具体来看，建议储备3万元的紧急备用金，其中9000元放在活期账户里，21000元放在货币基金里。

　　汽车是消耗品，从购入开始就不断贬值，而且还会产生一系列费用，比如加油钱、停车费、保险费、保养费等等。但是，汽车对扩大生活半径的贡献是不可忽视的，可以提升生活的便利度和幸福感。赵先生想换车完全可以理解，只不过，在换车的花费上要量力而为，根据家庭收入情况，选择一款总价20万左右、性价比较高的汽车比较合适。如果4S店或者相应的汽车服务商有优惠的服务，还可以选择购车。

　　目前的商业保险产品很多，赵先生家庭应优先考虑保障功能，可为家人依次配备意外险、健康险、定期寿险。赵先生作为家庭的主要经济贡献者，在保险保障上尤其要充足，要买足额的重疾险和寿险。

　　留足紧急备用金、补充好商业保障后，接下来就是做好资产配置，使财富稳健增值。赵先生最重要的理财目标是给儿子提前储备上大学的教育费用。由于教育金没有时间弹性，所以对投资资产的安全性要求较高。根据目前主流的资产类型看金融理财师怎么考，建议赵先生以“固收产品+基金定投”为主要投资工具，比例在7:3左右。固收产品主要包括国债、银行理财产品、互联网固定收益产品，投资目的是获取较稳定的固定收益；基金定投则是以定投股票基金、指数基金的方法，获取较高的收益。赵先生可以把当前剩余的活期存款和到期后的定期存款，逐渐转为收益更高的银行理财产品和互联网固定收益产品，然后将每月结余资金的一部分用于基金定投。

　　当然，再好的资产配置也离不开理财知识，建议赵先生夫妇平时多学习理财知识，这对于后续的计划调整、选择优质产品是至关重要的。