家庭活动资产比例太高，设置不公道，既没有投资又没有提取告急准备金

　　家庭活动资产比例太高，设置不公道，既没有投资又没有提取告急准备金。金融资产投资构造不公道，邱师长教师家庭除房产投资外，险些没有任何的金融资产投资。家庭应急付出才能弱，金融资产投资构造不公道。风险保证不敷，邱师长教师佳耦年岁已高，体弱多病，唯一医疗保险和养老保险，假如伉俪单方一方呈现不测状况，将招致别的一方糊口无保证，家庭出入严峻失衡。别的理财血本无归案例，家庭支出构造不公道，邱师长教师家庭支出的75%来自房租支出，构造比力单一，一旦呈现房钱降落或衡宇断租的状况，将遭受很大风险。邱师长教师期望退休后能和太太有每个月2500元的糊口开支，而且能和太太每一年外出旅游，估计花消到达2万元一年，不断连续到他们70岁。在他们70岁后，期望能搬到儿子事情的都会养老，可是不筹办和儿子同住，期望把自用住房卖掉，怎样处置商用房、和在儿子事情都会是租房仍是买房；假如商用房的房钱支出呈现下滑，怎样有用抵抗相干风险；怎样能包管有充沛的资金应对老年病多，制止因病至穷，相干成绩都值得进一步考虑，本文提出以下保险计划：

　　邱师长教师的家庭处于家庭性命周期的成熟期，职业生活生计处于高原期。经由过程测试，邱师长教师的风险倾向成果以下：

　　该客户的风险接受很低，属风险讨厌性理财血本无归案例，邱师长教师退休后能和太太有每个月2500元的糊口开支，而且能和太太每一年外出旅游，估计花消到达2万元一年，不断连续到他们70岁。在他们70岁后，搬到儿子事情的都会养老，反面儿子同住，把自在住房和商用住房局部卖掉理财胜利案例，在儿子地点都会购买一栋100万元的屋子，计划最优。有充沛的资金应对老年病多，制止因病至穷。

　　案例：邱师长教师现年55岁，失业在家，太太现年55岁，已退休，每个月可支付1000元的退休人为。邱师长教师从40岁时开端理财血本无归案例，以个别工商户的身份参与本地的养老保险，60岁退休后能够支付根本养老保险，今朝邱师长教师小我私家账户积聚资金3万元。邱师长教师和太太有自住房一套，购卖价40万元，现值60万元理财胜利案例，尚欠银行存款10万元，盈余还款年限为10年，银行存款利率7%；还有一套商用房，本钱代价60万元，今朝市场代价100万元理财血本无归案例，没有存款，每个月能够得到房钱支出3000元，但迩来因为商用房地点地段商店贬值，房钱支出有降落趋向。邱师长教师和太太均有一份大病医疗保险理财胜利案例，能够报销一切住院医疗开支的70%。他们的儿子在北京事情，支出不变，估计能在邱师长教师退休后给两白叟现值每个月800元的糊口补贴。

　　因为邱太太已退休理财胜利案例，只思索邱师长教师的支出，接纳性命代价法，得出补偿支出应有的的寿险保额79988元理财胜利案例，较着太低，没法抵抗风险。遗属需求法应有得出的寿险保额为479423元，可以满意邱师长教师家的需求。从55岁起交纳保费，年缴12000理财血本无归案例，限期15年，缴至70岁。