王景红，中国建立银行沧州华油潜山道支行客户司理，1980年5月诞生，中共党员，1998年11参与事情，大学本科学历

　　王景红，中国建立银行沧州华油潜山道支行客户司理，1980年5月诞生，中共党员，1998年11参与事情，大学本科学历。处置理财事情10年，前后经由过程了AFP金融理财师资历认证，并持有基金、保险从业资历证。在行内屡次被评为优良员工和先辈小我私家。

　　鉴于卢师长教师伉俪均为国企员工，支出较不变小我私家理财案例及阐发，因而在给其做养老计划时大门生理财案例阐发，次要思索远期收益。倡议卢师长教师伉俪设置建信“龙耀一世”保险产物，卢师长教师年交保费9408元，连交5年，王密斯年交保费9204元，连交5年，均能够得到4万的根本保额。根本保额随保单年度的增长按3.3%的年复利增长，3年后现金代价逐步高于根本保额，牢固收益高；且卢师长教师伉俪二人50岁开端就可以够挑选分段支付大概一次性支付现金代价，用于养老弥补大概疾病救济。

　　卢师长教师，38岁，年支出9万元，老婆王密斯38岁，年支出6万元，二人均为国企职工，享有五险一金。有一子，7岁，本年方才升入小学小我私家理财案例及阐发。家庭自有住房一套，代价40万元。还有一套住房存款购置，限期30年，每个月还贷约2000元大门生理财案例阐发。今朝家庭资产有股票15万元，吃亏约30%，基金10万元，吃亏约20%大门生理财案例阐发大门生理财案例阐发，按期存款5万元大门生理财案例阐发小我私家理财案例及阐发，一样平常糊口开支每个月需3000元。

　　卢师长教师的儿子是家中独子，家庭的期望局部依靠在孩子身上。卢师长教师期望可以最大限度的为孩子缔造一个优良的进修情况。因而，孩子的教诲金是这个家庭的次要开支。基于今朝黄金价钱较低，倡议接纳黄金定投的方法为孩子停止教诲基金储蓄。假如按5%的投资报答率计较，每个月存入2000元，就可以够在孩子18岁念大学时积聚约30万元的教诲金，根本能够满意孩子的教诲费需求。

　　思索到卢师长教师家庭风险投资比例较重，基金、股票局部套牢，能够接纳基金定投的方法分摊已吃亏的基金本钱。倡议客户打点两只基金定投，别离是富国城镇开展基金，每个月定投500元，银河斑斓A基金每个月定投500元。

　　卢师长教师将绝大部门资产投入基金、股市过于冒险，倡议卢师长教师可恰当增长一些债券基金，如华商信誉加强债、博时宏观债券，和我行的乾元类理财富物等妥当型投资，均衡家庭资产设置。

　　家庭告急备用金是指保证家庭一段工夫内须要的糊口收入的用度,一般额度通常是家庭月收入的3-6倍。卢师长教师家庭当前月收入约为5000元,倡议留出月收入4倍，即2万元，作为家庭告急备用金，以便家庭经济呈现任何情况时，仍能宁静渡过。这笔资金可放在我行的聚玉帛产物中，便可享用活期便当，又有按期的收益。随用随取，满意活动性需求。

　　卢师长教师家庭局部支出滥觞于伉俪单方事情支出，固然单元为二人交纳五险一金，保证仍旧不充沛。从风险角度思索，一旦伉俪任何一方发作风险，家庭的糊口会发生没法权衡的影响。因而，倡议卢师长教师伉俪单方均要购置不测险和重疾险。建信人寿“龙行无忧百万身价”不测险，缴费年限10年，卢师长教师伉俪年缴保费约7960元，脱险后最高赔付200万，保险时期30年，到期125%返还，附加住院补助，逐日最高赔付300元。“康佑2号恶性肿瘤疾病险”，保险金额30万元大门生理财案例阐发，伉俪年缴费约7300元。这两款产物作为家庭的一道防火墙，是不贰挑选。

　　卢师长教师今朝家庭支出大于家庭收入，但投资性资产占局部资产的83%，过分冒险。因而可知，卢师长教师属于主动朝上进步型投资者；二人固然有社保和医保，但保险额度不敷小我私家理财案例及阐发，应增长保险投资；教诲基金是资金持久积聚的历程，孩子已升入小学小我私家理财案例及阐发，倡议教诲金积聚要马上开端，做足筹办。综合思索卢师长教师的理财目的,需求公道设置资产。