银保监会在2018年9月26日公布《贸易银行理财营业监视办理法子》（简称“理财新规”），第二十六条明白划定：“贸易银行贩卖理财富物不得宣扬或许诺保本保收益”

　　银保监会在2018年9月26日公布《贸易银行理财营业监视办理法子》（简称“理财新规”），第二十六条明白划定：“贸易银行贩卖理财富物不得宣扬或许诺保本保收益”。在2021年5月11日，银保监会又公布了《理财公经理财富物贩卖办理暂行法子》，第四条划定：“处置理财富物贩卖营业举动不得间接或变相宣扬、许诺保本保收益”上述划定意味着“保本”“零风险”式的理财富物成了已往式。不管是银行大概是其他金融机构，都不得再刊行保本保收益的理财富物，也不得作出保本保收益许诺。此举目标在于突破刚性兑付，完成“买者自傲、卖者有责”的新型羁系理念。金融消耗者应规矩投资理财看法，分离本身财政情况、风险接受才能停止投资。在金融常识完善理财典范案例、风险辨识才能不高的状况下，公道设置理财富物，切勿自觉投资。

　　为保证消耗者正当权益，贸易银行标准了理财富物的购置流程，为此，消耗者应留意经由过程银行的正轨渠道，如银行柜台、理财窗口、自助机、网上银行、手机银行等停止理财富物的购置。同时，在柜台等路子打点时留意贸易银行能否实行了“双录”手续，经由过程“双录”保存完好记载，有益于保护消耗者权益。别的，还应留意防备“飞单”举动，“飞单”举动是指银行理财司理私自向消耗者保举贩卖非本行刊行或代销的理财富物。该类产物多是没法经由过程审批的理财方案大概虚伪项目，存在很大的风险。假如发作被银行员工零丁带到缺少监控的高朋室或办公室，需进步警觉，严防受骗被骗。

　　客户方密斯为退休工人，常日闲置资金以储备为主，小区常常有一名李姓的理财司理常常到小区宣讲，每次城市送一些米面油等礼品给小区住民，遭到了各人的好评家庭小我私家理财案例。在李某的热忱保举下，以许诺“三年后本金翻倍增涨”的高报答为吸收前提，方密斯及周边邻人将资金交由常某代为投资一个网上理财平台。方密斯连续转账至这个平台理财已有16万余元，也按期收到了较高的收益报答。后李某见告方密斯，正值平台周年举动日理财典范案例，假如投入更多的资金，到期利钱会更可观，且曾经有许多邻人都投资了，思索到和她干系较好，特别留了理财份额。方密斯一听，立刻转账10万元至指定账户。成果转账后，再也没法联络到李某，方密斯终究意想到本人上当了。

　　贸易银行作为理财富物的贩卖方，负有信息表露微风险提醒的任务。消耗者也需在理财司理的指点下，当真浏览理财富物仿单，并充实理解该产物的投资范畴、收益率、活动性、用度等信息，若有不了解的处所可实时讯问专业理财司理，最大水平理解本人方案购置的理财富物家庭小我私家理财案例。

　　“理财有风险，投资需慎重”。购置理财富物前，起首需求理解本人的风险偏好。银行会为每位初次购置客户停止风险测评，消耗者应按照本人的实践状况照实答复每个成绩，不要让别人代为作答大概为了到达购置某一理财富物的风险品级而随便修正风险测试回答内容。风险测评成果风险从低到高分为差别的品级，大多顺次为守旧型、妥当型、均衡型、主动型、激进型，对应可购置差别风险品级的理财富物理财典范案例。

　　各个贸易银行推出的理财富物品种繁多，风险品级纷歧。消耗者需按照本人的风险评价成果和理财投资需求家庭小我私家理财案例，购置与本人风险测评品级婚配的理财富物。与风险测评成果相对应理财典范案例，理财富物风险从低到高也分为差别的品级，大多为低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险。消耗者购置理财富物应与本身的风险接受才能相顺应，严防一味寻求“高收益”招致堕入“高风险”的旋涡。

　　“国债、信任、基金、期货、净值型理财、理财型保险、构造性存款”今朝市情上各式百般的理财富物使人头昏眼花。因近几年频发理财富物爆雷，投资者对金融产物宁静性的请求愈来愈高。假如能够挑选一种风险低、收益稳、能保本的理财富物，信赖会吸收很多投资者。所谓的“保本”实际上是理财富物贩卖方为了吸收投资者而打出的一种宣扬噱头。在实践签署的理财条约中不会呈现带“保本”字样的条目。我国金融羁系机构的划定中也认定许诺“保本”的理财贩卖举动是违规的。