李师长教师家庭的团体财政情况显现两个较着特性：节余比例高和零欠债，阐明该家庭有充实的资金停止资产设置，家庭资产欠债情况较为宁静老年人理财案例

　　李师长教师家庭的团体财政情况显现两个较着特性：节余比例高和零欠债，阐明该家庭有充实的资金停止资产设置，家庭资产欠债情况较为宁静老年人理财案例。经由过程对李师长教师家庭状况的阐发和理解，是较为典范的中产家庭，理财次要用处在于安康的保证，教诲储蓄，不测应急和养老方面和资产的增值保值。

　　该保险理财方案由“惠鑫宝年金保险”和“附加随便领年金保险(全能型)”两款产物构成，保费100万元理财案例库，保额为527500元，5年期交，保险期分为15年和18年两种。

　　2008年李师长教师在白云区购置了一套200平方复式洋房，无存款，现代价450万；有辆中级轿车，代价35万阁下；两人都有社保，银行存款有85万元，一样平常开消每个月1.5万阁下，李师长教师怙恃都有退休金老年人理财案例，年支出3万，与李师长教师一家同住，无其他承担。

　　次要经由过程对家庭出入现金流、资产欠债状况和投资组合的调收拾整顿财案例库，到达公道设置家庭资产构造，完成保值和增值，同时健全完美家庭的综合保证方案，同时关重视大收入理财案例库，如后代教诲金的储畜。

　　李师长教师45岁，是广州白云区一家运营汽配公营企业主，年支出加上分红有120万阁下；李太太在一家外企当行政主管，年支出10万；有一上高中的女儿16岁，喜好唱歌，弹钢琴；李师长教师期望她上完大学并有出国留学的教诲计划。

　　李师长教师期望经由过程简朴宁静、节省本钱的理财方法将告竣上述请求，需求资金具有宁静、活动、收益性，不想停止庞大型的投资老年人理财案例。

　　理财计划师指出，年金理财保险既能够连结家庭享有高品格的糊口，又能够计划后代教诲和本人养老糊口。以是倡议挑选“惠鑫宝”年金理财保险方案以满意客户多种计划和人身保证的请求。

　　理财计划师暗示，该计划具有以下劣势：起首奏效快，见效满一年后每一年支付主险首年保费的12%作为保存金年年给付，这就意味着李师长教师45岁起每一年可支付12000元，直至期满，这笔资金能够用做女儿的教诲用度收入；同时收益稳，该主险产物预定利率4.025%，李师长教师满期时全能账户可支付267400元；别的，李师长教师60岁时可一次性支付保额金额527500元，既可躲避中持久利率颠簸，又能满意厥后代教诲、养老等多种人生计划。与此同时，假如李师长教师在保险时期急需活动资金，也可打点保单存款，且不影响保险义务的完成。

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