2.无欠债，财政承担很轻，但生息资产收益率有待进步

　　2.无欠债，财政承担很轻，但生息资产收益率有待进步。刘师长教师的资产总额为96万元，此中房产部门80万元，收益率较低理财案例阐发陈述，应恰当进步。金融资产部门16万元，牢固收益类资产占比62.5%，浮动收益类资产占比37.5%，分离刘师长教师今朝的年齿、支出程度、家庭构造来看，风险接受才能较强，能够恰当增长浮动收益类的资产比例，以进步资产的持久收益率。

　　3.成立风险保证系统。起首应保存2万元阁下的活期存款和货泉基金作为告急备用金。贸易保险摆设上，因为对独身人士来说，本人是家庭独一的经济支柱，一旦呈现安康成绩，支出降落的同时还能够需求照顾护士效劳，以是应先思索大病保证和住院医疗保证。大病保证可挑选严重疾病产物，保额20万～30万元阁下。住院医疗保险可挑选补助类产物，以补偿医保福利之外的用度丧失。跟着将来支出的增长和新产物的推出再合时地弥补和交换。同时能够附加按期寿险和不测险，以怙恃为受益人，为怙恃的老年糊口增长一份保证。年保费应掌握在1万元阁下。

　　2.退疗养老摆设。关于独身贵族来讲，提早储蓄足额的养老金是包管安享暮年糊口所必备的。按照刘师长教师的支出情况理财富物案例、社保划定能够测算出社调养老金的支出替换率约为45%～50%。为包管退休前后糊口质量稳定，最少还要在退休时筹办约180万元的资金。倡议每个月定投2000元，以8%的年收益率为目的来积聚养老金。

　　1.房产计划。现有的房产临时不消于自住，倡议出租增长支出，每个月的房钱能够间接弥补刘师长教师的收入预算或留作备用金。刘师长教师方案在45岁改进住房前提，换购100平方米阁下三居室住房。按照广州今朝的房产价钱，再思索房价年增加率、旧房折旧率等身分理财富物案例，换房时新旧两处房产价钱间约有70万～80万元阁下的差额。倡议刘师长教师将今朝的国债、基金理财案例阐发陈述、股票、银行理财和按期存款中的2万元共14万元资金和此后每个月定投的2000元基金作为换房的筹办金，在7%的年收益率下，10年后可积聚60万元阁下的资金，到时再加上10年期15万～20万元的存款，每个月还贷1800~2400元阁下，55岁前还清，则换房目的能够完成理财案例阐发陈述。

　　按照刘师长教师的财政情况和糊口上的设法理财案例阐发陈述，我们以为他该当将理财目的放在房产计划、退疗养老摆设微风险保证系统的成立这三个次要的方面，上面给出详细的阐发。

　　3.保险保证不敷理财富物案例。刘师长教师偏向于享用独身贵族的糊口，就要在年青时为本人成立医疗和养老方面的保证，唯一社保是绝对不敷的。别的刘师长教师在将来20～30年另有奉养怙恃的任务，也应恰当增长以怙恃为受益人的按期寿险或不测险。

　　期望经由过程理财使得财富能保值增值，也期望购置必然的贸易险保证当前的糊口，方案在45岁时能改进住房前提理财案例阐发陈述，换购三居室住房（约100平方米）。

　　另自有两居室商品房（75平方米）一套，现时价为80万元，已还清存款，未出租；定存4万元；基金产物3万元；股票3万元，国债1万元；牢固收益的5万元。

　　支出利用状况以下：炊事费1000元/月（因大部合作夫吃住怙恃家），零花＋应酬1000元/月，基金定投2000元/月，旅游费6000元/年，按期存款2500元/月。

　　完成上述操纵后，刘师长教师每个月另有1500元节余，可用短时间按期存款或货泉基金的情势储备到年末，同年末奖一同，用于保费收入、旅游收入和其他灵活性的收入。

　　1.储备率较高，收入预算略显不敷。刘师长教师今朝的年度总支出为10万元，年度收入为3万元，年度节余7万元，储备率高达70%，此中有2.4万元用于基金定投，3万元用于按期存款，另余1.6万元阁下自在储备，这为实当今后的理财目的供给了较为有益的前提。其次要缘故原由是刘师长教师同怙恃合住，小我私家消耗也较节省，收入较少。但思索到都会团体的消耗程度，在停止理财计划时应适度放宽收入预算，年度消耗收入在5万～6万元之间较为公道。