最初一只，是一只可转债基金

　　最初一只，是一只可转债基金。可转债，按理来讲该当放在理财中场的地位。放在这里，只由于跌的太惨了。这只基金，能够说是今朝为止，我唯逐个只懊悔购入的基金。

　　说回我本人理财富物的投资，2021年投资了两款理财富物；预期收益均在4.5%；一年后两只产物实践告竣收益率别离是4.4%、3.73%；因为我两款产物投资金额不异，平衡一下，一年投资收益在4.05%。

　　2023年，是这三年了第一次带着比力好的投资势头进入的春节。停止今朝我在付出宝上的2023年投资综合收益是2.36%。我的投资肇端期是在2021.7至今（也有部门2020年开端，主体在2021年），也曾经有一年半的工夫了。明天这篇文章，就当是对1年半投资的一个回忆和总结。我小我私家是处置保险行业的，保险的年金、增额寿这些理财方面的保险有购置，医疗、不测、重疾这些保证型的产物也有买；明天的文章次要回忆基金故事案例、理财的投资，以是保险类的就抛开不写了。

　　只需工夫够长，只需枪弹够多，信赖定投可让我们到达幻想的收益形态。我定投所利用的资金次要是存量资金，而定投一年多后，我的感知是定投是最好的流量资金办理东西。存量资金办理，就牵扯到一个工夫成绩，由于存量资金是会亏空的。我小我私家是比力守旧，我把存量资金的利用工夫拉长为5年的定投周期，以是，在今朝的工夫段内仍是很怡然得意的。

　　第二只股基，是行业主题基金，也是我今朝持仓唯逐个只自动办理型股票基金。投资的主题是医疗主题；这个医疗主题的基金真的是一言难尽，从图中就可以够看出，第一次购置的时分是买在了山顶，随后医疗版块就轮转颠簸。颠末了半年的下跌后，就开端定投补仓，连续至今。停止今朝收益是浮亏13.37%。

　　此类产物，我的预期收益率是年化5%，可是今朝均未告竣。这和久期牢固的存款、理财有很大差别。今朝故事案例，我仍旧深信我的这些债基能到达年化5%的收益，可是能够不是一年告竣，能够本年2%,来岁8%，综合2年5%。以是，投资债基，出格是纯债基金的伴侣们，持有期和预期收益必然要肯定，到达止盈线.第三大类资产，算是平衡设置型资产（理财中场）；在我的投资品种里占比也很大（由于我的风险偏比如较守旧，以是打击型资产比例很低）这类投资标的是宽基指数基金和可转债基金。此中，宽基指数基金我投资的是中证500和创业板指数，这两个指数基金也是我投资基金里重头基金，投资方法的周定投。

　　入坑定投，是从喜马拉雅的节目《天天5分钟，定投聊通透》开端的。在我今朝的投资生活生计中，十分多的概念与考虑都是在节目中进修的。十分感激节目创作者奥总的忘我支出与贡献。停止今朝，定投的确是作为一般投资者最简朴，最不消费心的投资方法。两款基金产物固然今朝都没到达止盈线，可是经由过程拉长投资的工夫，均衡投资风险，信赖到达止盈线只是工夫成绩。

　　举个例子关于理财的典范故事，我对中证500的止盈目的是简朴年化10%，假设1年投资10万，到达止盈线万赎回以此类推。如许的止盈目的，是契合汗青的功绩与市场逻辑的，可是如许的目的可让我们发家吗？不会的！如许的目的会让我们的糊口获得改进，可是不会让我们发家暴富。

　　上述的几款产物，根本都是2021.7购入的；停止今朝，一年半的工夫里。最高收益时到达5%+，而在客岁年末那波债券市场震动，我的几只债基也是遭到了颠簸，4只纯债3只都呈现了负收益，此中峰值的一只负收益到达了-4%+。不外颠末近期的市场回调，几只纯债都曾经回调浮亏转正。

　　关于基金，关于投资，我们仍是需求有充足的认知。关于我们一般的投资者而言，十分不倡议加杠杆停止投资；作为一般人，投资不会让我们暴富，可是能够进步我们的糊口品格。春节假期时期，听到许多的祝愿语是“兔年暴富”；实在，我小我私家是很恶感如许的祝愿语。由于，我以为暴富是条件是冒着大风险，独一我能想到暴富不冒风险的就是买彩票，小本钱，大报答。其他的暴富，都需求很大的本钱与风险关于理财的典范故事。

　　1.打根底的投资产物（理财守门员）除保险类资产，另有银行的存款，此类的存款产物也是遇上了互联网异地存款的最初一波存入了2款存款产物；一款5年期，按年付息年化4.8%的存款；另外一款也是5年期关于理财的典范故事，按年付息，年化4.0%的存款；没想到才颠末了一年半的工夫关于理财的典范故事，跟着资管新规的落地，突破了刚性兑付，利率不竭下调，大额存单的利率也随着下调，如今5年期的大额存单利率都很难到4.0%年化收益；而我的两款存款产物都不是大额存单，起投门坎低更是弥足贵重；这两张5年期的存单我必将也会保存到满期；此类产物今朝而言，没啥心得好说，就是妥当，刚性兑付，假如真的不懂任何投资，挑选投入便可，究竟结果如今利率下行是个趋向，锁定必然时期的持久利率也何尝不成；可是，今朝按年付息的产物是少之又少；

　　理财富物投资心得：接棒难！我2021年开端打仗基金投资，可是理财富物投资上我在2018年就开端打仗了故事案例，这年更加以为接棒产物是愈来愈少，预期收益叫法从最后的“预期收益”酿成了如今的“功绩比力基准”；不论名字怎样变，可是预期收益率就是在不竭降落的；如今的一年期理财富物收益率能有3.5%就曾经不错了，并且很稀缺！

　　2021年7月开端理财方案后，纯债型基金在我投资方案里的比重的十分高的；上文提到的理财富物、存款这些产物范例能够收益率差别，可是有一点的一样的。就是限期，好比一年期理财富物，久期就是一年，我能有一个比力肯定的预期收益范畴。可是基金纷歧样，哪怕是纯债基金也没有肯定的久期和不变的年化收益。

　　平衡设置的这款，2021年7月购入，今朝持有收益率1.82%，最高的阶段印象有浮盈10%过，最低的时分浮亏15%；团体的颠簸仍是在可承受范畴的；关于这款基金，其时的投资设法就是遵照奥总教诲的“5432”准绳，再选公司、基金司理最初买入的。至今这个收益率我小我私家仍是能够承受的，信赖跟着2023年团体经济的反弹，这只基金会回暖的。

　　2.第二大类资产，也是防卫型资产（理财后卫），我持有的有理财关于理财的典范故事、纯债基金；此中理财富物其时挑选是一年期产物；理财富物是2022年资管新规落地以后影响最大的投资品类；在2022年之前的理财富物收益与预期根本能告竣分歧，可是资管新规落地以后，理财富物净值化办理，形成最大的影响就是理财富物会跌破净值，不只能够没法到达预期收益，以至能够吃亏！出格是在客岁12月尾那一段工夫，相称于的R3以至R2级别理财富物呈现颠簸，跌破净值，发生了负收益。究其缘故原由，也是由于理财富物的底层投资多是债券，而客岁年末债券市场呈现了大颠簸，底层投资标的呈现了颠簸，那末，理财富物呈现收益颠簸在所不免。

　　另外一大类理财后卫，就是债券型基金，更精准的细分为纯债型基金。也是今朝我全部理财投资方案里占比比力重的脚色。

　　定投到如今一个很大的感悟就是，只需投资者心中有一个契合市场逻辑的目的止盈线，定投就不会让我们发家故事案例。

　　纯债基金投资心得：纯债基金是基金品类里除货泉基金和短债之外，风险最低的品类。可是与刚性兑付的存款、理财、保险产物比拟仍是有很大的差别。