刘师长教师佳耦均为外企初级司理，年齿都38岁，两小我私家的月支出之和快要5万元，支出情况固然使人倾慕，但佳耦二人有着更高的目的：在两年内购置第二辆车，五年内购置一套别墅，并期望能将部门现金停止高报答的投资，以备退休后还能有较高的牢固支出

　　刘师长教师佳耦均为外企初级司理，年齿都38岁，两小我私家的月支出之和快要5万元，支出情况固然使人倾慕，但佳耦二人有着更高的目的：在两年内购置第二辆车，五年内购置一套别墅，并期望能将部门现金停止高报答的投资，以备退休后还能有较高的牢固支出。

　　绾虫柉杈惧厠缁煎悎鎸囨暟3鏈??3鏃ワ紙鍛ㄥ洓锛夋敹鐩樹笅璺??.95鐐癸紝璺屽箙锛??.07%锛屾姤58.....

　　五年后，刘师长教师佳耦有购置别墅的方案。假定别墅每平方米的价钱为7500米，共400平方米，则总价钱为300万元。倡议将已有的住房变卖，所得金钱约90万元用于购置别墅的首付款，盈余210万向银行申请按揭存款，年利率5.04%，限期15年，接纳月等额还款的方法理财欺骗案例，月还款金额为16650元。

　　刘师长教师佳耦的资产欠债构造比力公道，但保险资产比例太低。固然投保了人身不测保险理财欺骗案例，参与了社会医疗、养老和赋闲保险，但保证仍然很弱。由于理财欺骗案例，不测险只保证不测变乱理财欺骗案例，保证面非常有限，社会医疗、养老保险只能满意其根本糊口的保证。

　　针对保证比力低的情况，倡议其增长对贸易保险的购置，次要险种为保证型的严重疾病保险，被保险报酬佳耦二人，金额各为30万元阁下，采纳年交的方法。刘师长教师佳耦能够挑选的险种许多，如承平洋人寿的万全毕生严重疾病保险理财案例、新华人寿的安康天使、美国盟国保险的保护神等。若佳耦二人各购置严重疾病保证30万元的万全毕生严重疾病保险（保32种严重疾病），接纳20年交纳保费的方法，则每一年需交费26640元。

　　鐩墠琛屾儏涓嶆槸鐗瑰埆濂藉仛锛屾瘡澶╁氨閭ｄ箞鍑犲崄涓釜鑲″弽澶嶆悘鐪肩悆锛岀湅璧锋潵娑ㄧ殑杞拌.....

　　刘师长教师佳耦属于高支出的家庭，但每一年的收入也很高，收入次要集合在月供款和教诲用度等方面。昔时支出约79.5万元，收入约55万元，昔时的现金红利约为24.5万元。

　　1.1.鏈挱涓荤嫭涓??棤浜岀殑鐩樺墠澶х洏鍒嗘瀽,姣忔棩寮??洏鍓嶈鍒掑綋鏃ュぇ鐩樻柟鍚戝強鍏.....

　　别的，刘师长教师佳耦可为其女儿投保教诲年金，次要用于女儿此后上大学的用度收入。教诲年金一方面能起到很好的理财感化，另外一方面能够很好地避税（利钱税和遗产税）。今朝，保险市场上的年金保险有中国人寿的国寿英才少儿保险、中国安然人寿的育英年金保险、泰康的世纪之星少儿分红保险等。若刘师长教师为其女儿购置保额10万元的国寿英才少儿保险，接纳限日缴费的方法（交至18岁），每一年需交纳保费6040元。如许，刘师长教师的女儿在18岁时可一次性得到3万元的教诲金，22岁时可一次性得到3万元的创业金，25岁时可一次性得到4万元的婚嫁金。

　　鏂拌偂鐢宠喘锛??缇庤鍗庣瓑3鍙柊鑲??鏈??4鏃ョ敵璐紝 缇庤鍗庣敵璐唬鐮侊細732538锛??.....

　　娴峰埄杩戞湡杩樹細瑙佸埌12鍏冧互涓娿??浣嗕細鏈変竴涓緝闀挎湡鐨勮皟鏁达紝寰呰皟鏁寸粨鏉燂紝閲嶆柊.....

　　别的，刘师长教师佳耦今朝的投资资产构造与其目的有必然的差异，倡议择机（如按期存款到期）对这一资产构造停止调解，将按期存款的比例低落到30%阁下，同时将宁静现金持有量进步到5万元阁下（宁静现金持有量通常是月收入的2至3倍比力相宜），加大对股票基金的投资比例（进步到30%阁下）。

　　刘师长教师佳耦每一年城市发生必然量的现金红利，倡议将现金红利的30%投入到开放式的股票基金中去，30%用于按期存款，20%用于购置国债，20%用于购置债券型基金。今朝，市场中表示不错的股票基金有博市价值增加基金、银华劣势企业基金等，表示不错的债券型基金有长盛债券基金等。

　　今朝，刘师长教师佳耦具有总资产221万元，此中有现金及投资资产107万，家居及什物质产114万元。在现金及投资资产中，现金1万，存款70万理财案例，债券20万理财案例，债券基金10万，股票基金6万。从其构造来看，现金太低，按期存款太高\(为65.4%\)，股票基金比刘师长教师佳耦的希冀比例要低（仅为5.6%，刘师长教师佳耦的希冀为30%阁下）。

　　銆愭姇璧勮祫璁??鎹獟浣撴姤閬擄紝鎴戝浗鑷富鐮斿彂鐨勫楠ㄩ鏈哄櫒浜篎ourier X1杩戞湡.....

　　理财是一个协助人们完成资产公道设置和保值增值的历程，它一方面要满意人们的中、短时间财政目的，另外一方面要协助人们完成毕生的财政自在。按照刘师长教师佳耦供给的材料开端揣度，刘师长教师佳耦的住房按揭存款盈余限期为3年阁下，每一年教诲用度的收入为28万元，金额宏大。估量在停止相似EMBA课程的进修，这类大额教诲费收入估计会连续2年。