在 人 生 发 展 的 不 同 期间 进 行 理 财 规 划 ， 实 现人 生 各 个 阶 段 的 目的

　　在 人 生 发 展 的 不 同 期间 进 行 理 财 规 划 ， 实 现人 生 各 个 阶 段 的 目的 。 关 键 词 ：理 财 ； 期间 ；规 划

　　此期处 于独身阶段 ，收人低 ，花消大 。理财 目 标 是进步 支出 及购房 筹款 ；重视 积聚 ，挑选适宜的投资东西和方法 ， 增长 储备 ，从 细节开源 撙节 、按期定 额买 基金 。平衡成 本 、分 散风 险。 陈师长教师 ，２ ７本 科 ，石 家庄市某房地 产策 划部经 理。 今朝住公 司 宿舍 。家庭 资产 合计 ３ ０ ０ ０ ０ 理财案例分享， 欠债合计 １ ０ ０ ０ ０ ，支出 合计 ４ ０ ０ ０ ０ ，支 出合计 ２ ４ ０ ０ ０ ，有 单 位提 供 的社 保 理财案例分享，理财 目的 是 ３年后买房成婚 理财案例分享，清还债权 ，５年后筹算每个月 １ ０ ０ ０元做 基金定投 ，１ ０ ０ ０元做银行存款 。 阐发 陈先 心理财计划 ：从陈师长教师供给 的小我私家财政 报表看 ，家 庭的 日 常消耗开 支占比不大 ，储 蓄认识很强 ，家庭资产 的可 计划空 间很 大。陈 师长教师年青 ，抗 风险才能强 ，喜好高风险 的一些投资 。能够拿一部 分资金 做一些股票投 资。但倡议 投 资货 币 市场 基 金、权证 、黄 金 ，以分 散风 险 理财计划及案例。房产方 面，２ ０ １ ４年 随当局政 策变更 ，呈现大城 市房价 下跌 的征象 。 自住购房消 费 ，仍将 会遭到政 策 的影响。陈 师长教师主 要购房 次要是 寓居 。 按照他 今朝 支出阐发 一年 后购房 没有 成绩 。石家 庄市 今朝 房价 大 约在 ６ ０ Ｏ ０元／ 平米 ，以购置 ８ ０ 平米 的屋子 ，首付 ３ ０ ％理财案例分享， 按揭 ２ ０ 年 ，等额本 息还款为例 ：房款总额 ＝ ６ ０ ０ ０元／ 平米 十 ８ ０平米 ＝ ４ ８万首 付 ４ ８￥ ３ ０ ％ １ ４ ．４万元 。每个月还贷 ２ ５ ｌ ５ ．０ ３ 。陈 目 前 支出 以工 资支出 为主 ，支出 构造相对 比力 单一 。抗风险才能较弱可 以操纵保险 的杠杆道理 ，躲避家 庭及人身 的重 大风险。只管增长不测损伤保险及严重 疾病保 险。房贷是 家庭 的严重支 进项 目出 ，风 险大 。所 以他一旦 买房 需求购置 按期 寿险 。 他 今朝有欠债 １ ０ ０ ０ ０元 ，其 中信誉 卡欠债 ５ ０ ０ ０元 ，应 尽快 偿还 ，然后 再停止别的理 财投 资。陈师长教师资产构造过于单一 ，应增长 家庭 自动支出 部门 ，改进家庭 支出构造 ，增长家庭抗风险才能 。另娘家 庭节余 可购置 理财富 品。陈先 生没有投 资经历 ，应挑选一些根底性理 财富 品，好比银

　　该 阶段 本身事情才能 、事情经历 、经济情况都达 到顶峰期 ，后代 自 立债权逐步减轻 ，理财重点是增长 收人和退休基金 ；妥当 增值及筹办 退 休 ；享用糊口 和计划遗产 。以下理财计划案例 ： 天津 的王师长教师本年 ５ ７岁 ，夫人 曾经退休 。二个女 儿均 已 自主 ，王 师长教师 的家庭财政状 况如 下 ：４ ２万元 人 民币包 括活期存 款 ２万元 ，２ ０ １ ６ 年１ ２月尾到期的活期存款 ２ Ｏ万 ；２ ０ １ ５年 １ Ｏ月尾 到期 的两年 按期存 款 ２ Ｏ万 ；黄金及珍藏 品为 ３ ３万 。房 产大 约在 ８ Ｏ万元 阁下 。资产 净值 为 １ ５ ５ ．５万元 理财计划及案例，王师长教师每个月家庭开支约莫 ５ ０ ０ ０元 。 ．支出为每 月 ４ ０ ０ ０元 ， 年末奖金 ５ ０ ０ ０ 、 存 款 、债券利钱 ８ ０ ０ ０ 。太太退休金 为 ２ ０ ０ ０元。年度 结 余２ ５ ０ ０ ０ 。 理财规分别析以下 ：年度支出总额为 １ １ ０ ６ ０ ０元 ，人为支出为 ８ ５ ０ ０ ０ 元 ；投资支出为 ２ ７ ２ ０ ０元 ，占总收人 比为 ２ ５ ％ 理财计划及案例，家庭 以人为 收报酬 主办财计划及案例。 年度可盈余 ６ 万元阁下 的资金 。根本属于较高质量糊口水 平。王师长教师 的 总资产 １ ５ ５ ．５万元 ，没有 欠债 ；其 中牢固 资产 ８ Ｏ万 元 ，占总资 产 的 ５ １ ．４ ％ ，房产资产活动性较 强 ，宁静 系数 高 ，可是 受当局 政策 影响也 较大 ，特别 当前房产情况下 ，倡议可 以兜售 。王师长教师将 近退休 ，面对 的 成绩是支出将大 幅缩水 ，退休前方案 出国旅游费甩 ８ 万元 。估计退休后 寿命都是 ３ ５年 ，每个月的支 出 ５ ０ ０ ０元来 算 ，估量 需求 养老 金 １ ３ ３万元 。 以王师长教师 今朝 的资产和退休后 的支出预算 ，可 以满意这些 请求 并 留下遗 产 。思索老两 口没有后代在身旁 ，医疗用度和关照用度会 大幅增长 ，还 需求经由过程公道 的投资 ，让资产增值 。王师长教师 的活动资金充 足 ，倡议仍保 留２万元作为活动应急金 ，部门活期存在银行 、部门投资 于货 币市场基 金 ，作为糊口保证用 的活动资金 。计划遗产时王师长教师为 理解决 后顾之忧 可 以在征询相干法令人士的根底上经由过程立遗言的方法订立 。手 中的黄金 产 品处于增值形态可 以持续持有 。 每一个性命周期的特性不 同 ，因此每一个 期间制 定的理 财计划也 不 同。 重点是针对各个家庭现有财政情况阐发其合适的理财计划 。购置响应 的 理财富物 。使得资产保值增值 。（ 作者单元 ：石家庄铁道大学）

　　二 、年青 家庭 理财计划 处于 刚成 家阶段时 理财案例分享，支出 增长 且 不变 ，客户 的理 财重 心是 负 担家 计 、了债放 贷 、教 育基 金 ；合 理控 制支 出 ，积 极投 资 ，做 好现 金 流管 理 ，连结资产 的流 动性 理财案例分享，妥当的积聚家庭资产 。这一 阶段 应出力培 养家 庭理财认识 ，耐烦做 家庭 理财计 划 。３ ０岁 的刘 某现 在一 家科 技公 司任 职 ，月薪税后 ５ ０ ０ ０元左 右。太太 处置 出纳 事情 ，月 薪税 后 ３ ０ ０ ０左 右。 因为刚成婚不就暂 时没有 购房租住寓居 ，房 租 １ ０ ０ ０ 元／ 月。每个月净 现金 流量 ２ ４ Ｏ ０元 ，刘某一家没有 购置保 险也没 有停止 投 资。刘某 理财 计划 的短时间 目的是期望今 年去海南 旅游 约莫需 要用度 ５ ０ ０ ０元 ；中持久 目的 期望 ５年后生孩子 。５年后购买 住房 ８ Ｏ平 米一套 ；持久 目的 ３ ０年 撤退退却 休 ，可 以得 到有包管 的暮年糊口。 按照刘先 生供给 的个 人财政报表阐发 ，可 以对其停止 以下 的理 财规 划 ：家庭备置必然 的活动资金以防不时之需约莫 ３万 元 ；孩子方 面 ，在 孩子 诞生后到上大学前其 家庭的月支 出将增 加 ２ ０ ０ ０元 理财计划及案例。１ ９岁孩子 上大 学 ，若根据 ２ 万元／ 年 的用度水 平 ，思索现 值 身分 ， ２ ４年后 方刘先 生需 要筹办约莫 ２ ３ 万元 。住 房方 面，如 果刘先 生要 在 ５年 后住 房 ，不贷 款 的状况下 ，每一年将节余全 部投入 ，还要很高的实践投资 报答率才气 完成 理财 目的 ，因而倡议方先 生接纳 ７成 ２ ０ 年 的按 揭购房 ，不倡议 完整 自 付。根据都会时价 ７ ０ ０ ０千元 ，购 置 ８ Ｏ平 的房 产总 价 ５ ６万。５年准 备

　　要 ：小我私家理财其 实是一种理念 ，更是 一种糊口方法。经由过程对财 富的梳理与 办理 完成 资产的保值 与增值。 文章经由过程阐发 小我私家 或 家庭

　　住房方面假如刘师长教师要在5年Baidu Nhomakorabea住房不存款的状况下每一年将节余局部投入还要很高的实践投资报答率才气完成理财目的因而倡议方师长教师接纳7成20年的按揭购房不倡议完整自根据都会时价7000千元购买80平的房产总价56年筹办30168万元的首付款每个月还款29342在刘师长教师家庭的接受范畴内

　　３ ０ ％ ，１ ６ ．８ 万元 的首付款 ，每个月还款 ２ ９ ３ ４ ．２ 元 ，在刘先 生家庭 的承 受 范畴内。别的 还应 筹办 ６ 大 约万元 的装修 用度 。接下 来停止在退休 方 面理财计划 ，假定刘先 生佳耦 的寿命均 为 ８ ５岁 ，假定 市场投 资率 与通 货膨率相 当的状况下 。在刘 师长教师 ５ ８岁时约莫 需求筹办 超越一 百万 的退 休款 ；因而我们倡议将旅游 用度一块 能够缩减开支 。综 合阐发刘某一 家 没有投资经历 ，风险偏好较弱 ，接受风 险的才能也不 强。能够购置一 些 保本 牢固 收益 的银行理财富 品。