举个例子，权益类产物（包罗公募基金、私募基金等）差别于牢固收益类产物，贩卖难度最少长短标类固收产物五倍以上，怎样挑选劣势的基金、怎样在净值变革的时分停止调、怎样跟踪基金司理人的变革等，这些恰正是新入行的理财师最难把握的部门

　　举个例子，权益类产物（包罗公募基金、私募基金等）差别于牢固收益类产物，贩卖难度最少长短标类固收产物五倍以上，怎样挑选劣势的基金、怎样在净值变革的时分停止调、怎样跟踪基金司理人的变革等，这些恰正是新入行的理财师最难把握的部门。

　　“互联网+时期，金融产物东西化是将来金融行业开展中最主要的特质。我的经历经由过程互联网完成东西化得以快速地复制进来，教授给更多的人。”

　　在中资银行公家银行，有着3000平方米的超奢华装修，有着最高利率的产物关于理财的成绩，和最专业的团队，可是，各人却不晓得甚么才是“高贵”的效劳。为了获得这个谜底，陈立恒分开了效劳多年的中资银行，到外资银行取经来了。

　　“我记得2001年中国才有了第一只开放式基金，那一年整年发基金才刊行4只开放式基金，金融业界都没有甚么所谓理财的产物系统，‘理财’在近10年阁下才成为中国老苍生热谈的一个名词。

　　即便贩卖职员有如许的专业程度，也一定有如许的工夫。因而，外资银行有一个枢纽的撑持性岗亭，叫做“投资参谋”——Investment Consultant（简称“IC”），目标是提拔火线贩卖职员的专业水准。凡是“投资参谋”要做3件事：培训、陪访、讲座。简朴来讲，就是“理财参谋的参谋”。

　　大学刚结业，陈立恒晚年曾就任于海内某大型的中资银行。据他回想道，早在2002年之前，其时的银行网点叫储备所。当时分老苍生去银行根本上要末就是存钱，要末就是买国债。

　　在拿到了天下第一批的金融理财师认证后，他从一个引见和贩卖产物的理财司理，逐步改变成为一个能够协助客户去挑选金融产物、做理财计划、做完好的资产设置的金融理财师。并借此时机，27岁就成了中资银行筹办组的主管。

　　“理财”这个字眼，该当是从2002年以后才在海内鼓起。2004年后，产物垂垂丰硕起来，每月新发基金十多只，也有更多的理财富物、分红保险，客户就开端面对“挑选”的成绩了。因而，“理财参谋”的代价就渐渐表现出来。

　　“如许的外企阅历，为我补偿了一部门经历，我本来在中资银行看不到的工具，在外资银行却看到了！假如没有很好的系统来做效劳，没有很好的系统的金融产物，靠小我私家才能是做不起来的。”他总结道。

　　他说：“互联网的劣势就是“东西化”。经由过程东西化理财源子都有哪些，将资深的理财参谋的工经历交融到流程中去，就像《利用手册》一样简朴，新手就有了熟手在行泰半的功力。据我所知，市场上存在几千只基金，从业职员达几十万，假如让每一个银行都做反复的事情，没须要。我一小我私家和一个团队，把一切的基金都阐发好了，标好分数就行了。然后呢理财源子都有哪些，我们就经由过程互联网免费宣布进来。”

　　怎样做一个及格的“理财参谋”，海内没有任何的经历理财源子都有哪些理财源子都有哪些。经由过程比照环球的理财师认证资历，最早引进中国的是 “国际金融理财师（CFP）”，这个来自美国的认证把“理财参谋”订定了尺度的标准，既要明白涵盖财税、金融投资、后代教诲、养老、遗产税、员工福利等十多项的专业常识，还要具有与客户相同的妙技，和资产设置与理财计划的妙技。

　　陈立恒经由过程把本人的贩卖经历和专业常识分离一同，带出一个具有“消费力”的IC团队，在2年工夫里关于理财的成绩，和火线共同让天下的贩卖功绩增加了10倍！以后，招商银行也鉴戒了这个形式，经由过程“网点主管-投资参谋-客户司理”的共同，让招行的产能提拔了33%。

　　外资银行高品格的效劳理念和效劳系统在他的心里留下了深入的印记，让他领会到了差别于中资银行的很多方面，也让他对银行有了纷歧样的熟悉。

　　因而，当专业曾经能够“尺度化”时，我们要做的事，就是找到有志于成为“理财参谋”的人，把我们的经历以东西化的方法经由过程互联网来完成更高效传布。

　　“我不断没有遗忘，其时我去外资银行进修的目标就是想把她的经历拿返来，如今我也不断想把这些经历从头带回到海内，让中国的理财师能够更好的效劳海内的客户，这个是我的初志。”

　　“如今，这些庞大的事，经由过程BETA理财师的APP曾经变得很简朴。APP整合了产批评分、在线培训、智能挑选产物等多种功用，即便刚入行的理财师，也能够轻松在1~2天的工夫，把握权益类产物的营销和保护，相称于具有了数十年的金融经历。”他暗示。

　　陈立恒暗示，“我的脚色很特定：从一个金融理财师，到投资参谋，到专业教导理财师提拔专业度，旨在把我的经历快速地复制进来，教授给更多的人。”

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　　一个傍晚，陈立恒坐在泛合金融咖啡厅的VIP沙发里，他身穿中灰色西装，文雅地喝着咖啡。温和的灯光下，他的脸上挂着淡淡的浅笑，侧脸线条勾画出明晰的表面，我不由对这张中西合璧的脸感应猎奇和新颖。多年就任于外资银行，他仿佛成为一个“被洋化”的中国人，聊起金融，他口若悬河……

　　关于陈立恒来说，因为他所处的时期机缘差别，他做了15年理财参谋，同时得到了国表里银行的丰硕经历，但是，他深知如许的形式不成复制，假如让一个新的参谋在这条路上走一遍险些不克不及够，由于这条路没有可复制性，这个成绩怎样处理呢？

　　自从2002年中国有开放式基金以来，辅佐大批的客户做了基金的设置，曾任海内出名中资银行公家银行筹办组主管、多家外资银行投资参谋主管、客户司理团队主管等关于理财的成绩，有着丰硕的批发营业经历。

　　他深有领会地说：“固然我们被功绩搞得焦头烂额了，可是见到客户先不说功绩关于理财的成绩，而是和他聊聊糊口，好比喜好吃甚么，喝甚么，有甚么崇奉等等，我们的产物引见像菜单一样，由客户“点菜”。普通一个访问一个客户要连续1~2个小时，我们与客户充实相同后，前面才气够讲到产物。这类觉得使我们明白了理财参谋兽性化的部门，如许会让贩卖的历程愈加高兴，让客户体验更好。”

　　10年的生长，从做贩卖办理市场到拓展产物设想，全部一套系统都驾轻就熟。可是，假如每一个人都要阅历这么长的工夫才气成为一位及格的“理财参谋”，关于机构来讲，本钱其实太高。

　　刚开端到外资银行，最令陈立恒印象深入的是口试考官对本人说的一番话：“我们除营业之外，还要根据尺度来做。你不但是交一个功绩，你要有一个很好的尺度标准本人，我们的每个效劳流程都是一个尺度。”

　　他是一名具有帅气平面五官的中国名流，他早在20多岁就凭仗鹤立鸡群的专业成就得到中国首批金融理财师认证，他与生俱来具有超凡的金融进修力和贯通力，这类妙技为他的金融人生搭起了险些完善的天梯。本期《各人聊金融》让我们听他报告从15年CFP职业生活生计再到创研金融“东西化”开展形式的演变之路，由此打开陈立恒的金融传奇篇章。