我们都晓得，将来10年阁下的某个时分，美国的社会保证系统必定会发作变革，并且国会做出哪些改动来确保该系统的持久安康仍是一个很大的未知数

　　我们都晓得，将来10年阁下的某个时分，美国的社会保证系统必定会发作变革，并且国会做出哪些改动来确保该系统的持久安康仍是一个很大的未知数。很多退休人士能够没有没无意识到，1993年就曾经增长了一项“经济情况”查询拜访理财小成绩，从当时起，支出超越必然门坎的退休人士开端被请求为85%的福利交纳所得税。我担忧我的客户能够会遭到将来如许的福利减少的影响。别的，参与社会保证和让你的其他资产持续增加能够耽误出入均衡期。固然能够很难找到最准确的做法，但我以为典范的下认识反响值得进一步考虑。

　　Pitcairn家属办公室总裁安德鲁·巴瑟(Andrew Busser)：在市场颠簸的时分，我以为许多理财参谋会堕入如许的思想圈套：“我最都雅起来像是在为客户做些甚么，好比只管削减颠簸，大概只管削减所谓的丧失，只要卖出才算真实的丧失。”在投资中，我们能肯定的少数几件事之一是，当市场下跌时，它们100%会上升并缔造新高。在市场动乱期间，理财参谋能做的最好的工作就是甚么都不要做，在市场压力和感情压力大的时分，理财参谋做一些能增长代价的工作的能够性十分低理财必备常识。

　　“传统聪慧”有许多有原理的处所，好比“游刃有余”，大概“省一分就是赚一分”等概念。理财参谋的传统聪慧凡是也是牢靠的，好比为将来做方案理财必备常识理财必备常识、分离投资、连结耐烦等。但偶然候，传统聪慧与实践经历存在相互抵触的处所，并且必需遭到质疑。

　　在本周Advisor Big Q栏目中理财小成绩，《巴伦周刊》请理财参谋形貌了他们在事情中碰到过哪些与业内传统聪慧存在不合的状况理财小成绩，从他们的答复能够看出，当触及到预算、方案和投资等话题时，经常有许多他们不赞成传统聪慧的处所。

　　Tiras Wealth Management理财参谋克里斯特尔·加勒特(Crystal Garrett)：一个常常被提到的话题是甚么时分开端参与社会保证(Social Security)，固然传统倡议是等一等能够更好，但我常常倡议客户在决议之前再思索一下。我们普通给出的倡议是，假如你在62岁到完整退休年齿之间的这段工夫仍在事情、年支出超越2万美圆，那末能够等一等再参与，但我们以为那些退休支出高和/或投资余额大的人该当思索早点开端。但是，假如客户曾经退休理财必备常识，而且肯定他们不会重返事情岗亭，我们倡议他们思索尽早开端，由于社会保证体系发作变革的风险能够会阻碍他们在当前得到局部福利。

　　另外一个传统聪慧触及颠簸性。理财参谋们偏向于以为：“这个投资组合多是我客户的大部门资产，”此中一些参谋以为有须要将颠簸性降至最低。但除非你筹算在将来10年或更长工夫内退休理财必备常识，不然你不应当太在乎颠簸性。假如你在20年撤退退却休，你真的需求债券的不变性吗？假定债券是不变的？能够不需求，在这类状况下，持有大批债券对客户或参谋来讲不太能够带来好的成果。

　　Abacus Planning Group总裁谢丽尔·霍兰德(Cheryl Holland)：我不附和的一种传统聪慧是你必需经由过程做预算来办理现金流，按照我的经历，储户理财必备常识、和别人分管收入的人、没有太多典质存款和消耗方面债权的人都不需求预算，我80%的客户历来没有做过预算。假如你超支了、大概伉俪二人的消耗风俗有纷歧样的处所，那末我以为研讨一下钱花在哪儿了和订定预算的确很须要。

　　另外一个我不附和的传统聪慧是退休后的破费会削减。我发明客户的月收入相称不变，固然能够在退休前就曾经还清了典质存款，不再需求间接为退休供给资金，但这一点凡是会被给后代或孙辈的礼品或更多的游览和更大的医疗需求所抵消。另外一个值得质疑的传统聪慧是，款项会毁坏后代的职业肉体，假如你给孩子供给款项、事情和糊口目的的代价观，并供给办理款项的妙技和经历，没有证据表白款项同等于落空职业肉体。

　　没错，市场是会在狂跌后苏醒，但在此时期我们能做些甚么来进步投资组合苏醒的能够性、进步投资组合苏醒得比一般状况更安康的能够性？天下上一些最大的投资机构在阑珊之前和阑珊时期都采纳了哪些动作？不但是某些财主，另有捐赠基金、养老基金和基金会等。

　　Heritage Wealth Advisors首席施行官埃林·斯坎内尔(Erin Scanell)：有许多传统聪慧我都不喜好，此中之一和华尔街在不愿定期间向投资者通报的信息有关。当市场下跌时，华尔街说甚么也不要做，“等着就好了，市场会苏醒的”，这个倡议固然比惊愕要好，但是，甚么都不要做远不如采纳一些在已往的熊市里被证实是有效的步伐，别的，采纳动作会让你觉得更好，当我们感应焦炙或压力时，会甚么都不想做，当我们惧怕时，大脑会排泄皮质醇，一种“战役或逃窜”的荷尔蒙，枢纽是要采纳准确的动作。