5月24日，记者从多位业内人士处获悉，日前中国银行业协会理财业务专委会召集研讨会，探讨《理财产品过往业绩展示行为准则》的研究制定

　　5月24日，记者从多位业内人士处获悉，日前中国银行业协会理财业务专委会召集研讨会，探讨《理财产品过往业绩展示行为准则》的研究制定。这意味着，理财产品过往业绩展示，将迎来统一的自律规范理财知识普及小常识。

　　具体来看，会上讨论的《理财产品过往业绩展示行为准则》，对理财产品过往业绩展示设置了三条基本要求、三条展示要求和三条禁止行为。对每一种期限的产品业绩展示均设立了具体要求。

　　据了解，目前正式文件出台并未设定明确时间表。但对于这份文件，银行理财人士和投资者均表示期待十本顶级经典理财书。

　　一是在选择过往业绩展示区间时理财知识普及小常识，应注明区间起始时间和截止时间，完整会计年度的过往业绩展示除外。

　　二是理财产品过往业绩展示需满足以下要求：理财产品运作1个月以上但不满1年的，应至少包括从产品成立之日起计算的过往业绩；理财产品运作1年以上但不满6年的，应至少包含自产品成立当年开始所有完整会计年度的业绩；理财产品运作6年以上的，应至少包含最近5个完整会计年度的业绩。

　　据理财公司人士透露，在本次会议上十本顶级经典理财书，各家理财公司针对业绩展示均提出了一些具体建议，后续可能会对修改稿进行讨论并出台正式文件，但具体发布没有明确时间表。

　　有国有大行理财公司人士表示，对理财产品收益展示进行规范势在必行，一方面有利于规范市场，向公募基金规则进一步看齐；另一方面有利于保护投资者利益。

　　事实上，自银行理财产品实行净值化以来十本顶级经典理财书，不少投资者曾反映银行理财产品业绩展示存在“报喜不报忧”、展示时间维度不一等情况。

　　例如，产品“报喜不报忧”，只展示表现好的区间业绩，对表现差的业绩区间不展示。再如，理财产品收益展示存在近七日年化、近一个月年化、近三个月年化、近六个月年化等多重时间维度理财知识普及小常识，给投资者带来不便。更有理财公司通过修改图示方式十本顶级经典理财书，使得理财产品业绩波动“看似”缩小了些。此外，一些专业机构在对理财产品收益进行评价时理财知识普及小常识，也时常面临难题。

　　“我打开银行APP发现，即使是同一类理财产品，有的展示最高七日年化，有的展示七日年化、平均七日年化，确实有点眼花缭乱，产品收益到底是多少？又该用什么指标来衡量各家的收益水平？”理财投资者陈女士吐槽。

　　2022年2月，有报道称，贝莱德建信理财于2022年1月成立的产品“贝盈A股新机遇权益类理财产品2期（最低持有720天）”收益率为-56.80%。行业相关人士表示十本顶级经典理财书，该数值为产品的年化收益率，而非实际收益率，市场有部分人士或对“收益率”存在误解。实际上，该产品成立仅有一个多月，投资者可参考其实际收益率，即产品成立以来的净值涨跌变化，以年化收益率来衡量产品表现并不合理。

　　2022年12月，在债市波动较大的情况下，有多位投资者在社交平台上表示，自己购买的银行理财产品亏损严重。一位投资者提供的截图显示，截至某日，“西银安心双周盈”产品七日年化收益率为-33.5%，“西银安心周周盈”产品七日年化收益率为-23.01%。

　　对此，银行工作人员回应中国证券报记者称，七日年化收益率并非产品的实际收益率。该行已经参照同业情况理财知识普及小常识，将理财产品的业绩展现形式，由原来的“七日年化”“近一个月年化”“近三个月年化”等，统一调整为“成立以来年化收益率”。

　　目前，银行理财市场逐渐走向规范。2018年以来，资管新规、理财新规、销售新规等文件陆续发布，银行业协会也发布了自律文件。

　　2022年12月30日，中国银行业协会发布《中国银行业理财业务自律规范》和《理财产品业绩比较基准展示行为准则》。《行为准则》提出关于理财的问题，禁止以业绩比较基准直接替代或实际替代预期收益率，禁止在销售活动中以预期收益的概念误导投资者，禁止通过调节收益等方式变相实现业绩比较基准。《行为准则》设置了6个月过渡期。过渡期内，相关机构应逐条对照、积极整改。

　　“如果说《业绩比较基准展示行为准则》的整改难度相对较小，那么《过往业绩展示行为准则》的整改难度和压力明显大了不少。”资深金融监管政策专家、冠苕咨询创始人周毅钦认为，一方面，《业绩比较基准展示行为准则》的整改主要由理财公司方发起，而《业绩展示行为准则》的整改则是需要理财公司和代销机构共同合力整改。另一方面，目前实操层面的过往业绩展示行为纷繁复杂，这些调整都需要花费大量的时间和精力理财知识普及小常识。

　　上述国有大行理财公司人士也指出，银行理财产品确实存在产品数量多关于理财的问题、期数多十本顶级经典理财书、净值披露时间标准不一等问题，规范起来还是有一定难度。周毅钦建议，新的规则落地后，亟需从金融科技层面对业绩展示版面进行重新设计和整合关于理财的问题。（来源：中国证券报）

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