第一步：画饼

　　第一步：画饼。不法集资人会编织一个或多个尽能够“高峻上”的项目。以“新手艺”、“新反动”、“新政策”、“地区链”、“假造货泉”等为幌子，把集资到场人的胃口“吊”起来，让其发生“不容错过”“机不成失”的错觉。

　　4.留意庇护小我私家信息，存眷当局部分公布的不法集资风险提醒，碰到涉嫌不法集资举动实时告发赞扬。

　　比方，某境外小我私家在境内需求付出房租，打点结汇时，超越年度便当化额度的需求该人供给有用身份证件、衡宇办理部分注销的衡宇租赁条约、发票或付出告诉。

　　公开银号等不法金融机构躲避羁系，不只能够为立功份子和恐惧权力转移资金、洗濯“陋规”，成为社会公害，并且没法保证客户资金和财富的宁静。

　　拒收现金举动极大地损伤了消耗者对于出方法的挑选权，请社会公家自发保护群众币法定职位，保护本身正当权益。如发明拒收现金举动，请主动向本地群众银行分支机构告发。

　　生意银行账户和付出账户举动对社会和小我私家风险宏大：一是生意、出租、归还账户为电信欺骗、洗钱、逃税、受贿纳贿等立功过为供给繁殖泥土，辅佐犯警份子转移资金，严峻风险群众大众财富宁静和正当权益，损伤社会诚信和社会次序。二是为犯警份子供给作案东西，给本人带来宏大的信誉风险、法令风险，涉嫌违法立功。三是关于经公安构造认定的生意、出租归还账户等单元和小我私家，银行和付出机构将对其采纳五年内不得新开立银行和付出账户，及停息非柜面营业的惩戒步伐。四是账户信息中包罗大批小我私家信息，能够招致小我私家信息保守后，被犯警份子用于处置违法立功举动。

　　（一）小我私家当日存入外币现钞不超越等值5000美圆的，可凭自己有用身份证件在银行间接打点；超越等值5000美圆的，还需向银行供给现钞滥觞证实质料。

　　经由过程各类方法提现是立功份子最常接纳的洗钱伎俩之一。有人受伴侣之托或受长处引诱，利用本人的小我私家账户或公司的账户为别人提取现金，为别人洗钱供给便当。但是，天道好还，疏而不漏。请您牢记，账户将忠厚记载每一个人的金融买卖举动，请不要用本人的账户替别人提现。

　　贵金属留念币由中国金币总公司总经销，经由过程其四家子公司，和105家特许批发商、17家贸易银行渠道展开贩卖。贵金属留念币的实在代价和贩卖价钱均高于面额。

　　大都储备国债承销机构许可投资者拜托别人代庖认购。代庖时，代庖人需照顾投资者和代庖人有用身份证件，认购储备国债（电子式）还需照顾投资者小我私家国债账户和资金清理账户凭据，前去储备国债承销机构停业网点根据有关划定打点。

　　为庇护本身权益，防备生意账户风险，社会公家在利用账户（含银行卡）过程当中应留意：一是提拔小我私家信息庇护认识，妥帖保管好本人的身份证、银行卡、网银U盾、付出宝等，留意登录账号和暗码等小我私家信息失密，关于烧毁不消的银行卡，应实时打点销户营业，并将卡片磁条毁损，不随便抛弃。二是不要企图“小惠小利”，不出租、归还、出卖小我私家银行卡、身份证、付出宝和网银U盾等账户存取东西，免得形成更大的经济丧失并负担法令义务。三是发明生意银行卡和身份证的立功过为，应实时向公安构造告发，配合保护公允诚信的优良社会次序。

　　2019年“金融常识提高月”举动的提高内容能够参考中国群众银行金融消耗权益庇护局编写的《金融常识提高读本（第二版）》，该读本可从群众银行官方网站金融消耗权益庇护局子网站金融消耗者教诲专栏中下载。以下为《金融常识提高读本（第二版）》未触及的内容。

　　四看。一看融资正当性，除看能否获得企业停业执照，还要看能否获得相干金融派司或经金融办理部分核准。二看宣扬内容，看宣扬中能否含有或表示“有包管、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看运营形式，有无实体项目，项目实在性、资金的投向去处、获得利润的方法等。四看到场集资主体，是否是次要面向老年人等特定群体。

　　四是操纵亲情拐骗。有些类传销不法集资的到场人，为了完成或增长本人的功绩，不吝操纵亲情、地缘干系，假造本人得到高额报答的谎话，撮合亲友、同窗或邻人参加，使到场职员疾速舒展。

　　比方，A的后代是终年客居外洋的华裔，A收到后代从外洋汇返来的赡家款，结汇时超越年度便当化额度的，供给直系支属干系证实或经公证的奉养干系证实、境外给付人相干支出证实（如银行存款证实、小我私家支出征税凭据等），就可以够打点。再好比，在外洋事情的B从本国老板那边收到人为，结汇时超越年度便当化额度的部门，供给雇佣条约及支出证实等质料，就可以够打点了。别的，关于赡家款、职工人为等常常项目外汇支出，小我私家也可挑选凭相干质料打点不占用年度便当化额度的结汇。

　　储备国债（凭据式）投资者与国债承销机构可经由过程事前签署到期拜托兑付商定转存效劳和谈，拜托承销机构代其打点指定储备国债（凭据式）的到期兑付手续，并将其响应的本息钱转存为该投资者名下的活期、按期或告诉存款。

　　当别人代您开立账户、购置金融产物、存取大额资金时，金融机构需求查对您和代办署理人的有用身份证件。

　　正当的金融机构承受羁系，实行反洗钱任务，对客户和机构本身卖力简朴的理财常识。按照《中华群众共和国反洗钱法》的划定，金融机构对依法实行反洗钱职责大概任务得到的客户身份材料和买卖信息，该当予以失密，非依法令划定，不得向任何单元和小我私家供给，确保金融机构客户的隐私权和贸易机密获得庇护。

　　2018年7月，群众银行公布《中国群众银行关于整治拒收现金的通告》（通告〔2018〕10号），明白指出群众币是我国的法订货泉，除国度法令、行政法例划定该当利用非现金付出东西的情况外，任何单元和小我私家不得在停业场合标示“无现金”“拒收现金”等或援用其作为宣扬口号，大概为消耗者利用现金设置蔑视性前提。

　　比方，甲即刻要去留学了，需求购汇用于交膏火。甲能够挑选向银行供给小我私家有用身份证件及登科告诉书、膏火缴费单等可以证实留学用汇实在性的质料，打点不占年度便当化额度的购汇；也能够挑选仅凭有用身份证件打点年度便当化额度内的购汇。

　　4、境外小我私家打点购汇营业时，凭自己有用身份证件和有买卖额的相干证实质料（含税务凭据）打点。境外小我私家如持有《本国人永世居留身份证》，享有等值5万美圆年度便当化购汇额度。

　　但是比年来，假造货泉不竭地激发存眷。今朝各种假造货泉都长短法订货泉，不具有法偿性和强迫性等货泉属性，不具有与货泉同等的法令职位，不克不及也不该作为货泉在市场上畅通利用。一部门刊行者和买卖者依托互联网、借助买卖平台对假造货泉停止炒作，更有甚者借助假造货泉观点，处置传销、欺骗等不法举动。我国已明令制止假造货泉和法订货泉的间接买卖，各金融机构、付出机构、任何所谓的代币融资买卖平台都不得处置法订货泉与假造货泉之间的兑换营业。可是，为躲避羁系，假造货泉项目团队已开端转向境外展开相干举动，并向海内投资者鼎力大举宣扬，宣扬“一夜暴富”，投资者应高度警觉。请社会公家理性对待假造货泉，认清投资风险，警觉不法圈套，保护小我私家资金宁静和财富权益。关于各类身披高端手艺外套、号称“国度刊行”、许诺高额报答以至只涨不跌的各种“**币”，各人必然要进步警觉，擦亮双眼，防备欺骗、传销、不法集资等风险，制止蒙受经济丧失。

　　三是以虚伪宣扬造势。犯警份子在宣扬上常常挥金如土，延聘明星代言、名流站台，在各大播送电视、收集等媒体公布告白、在出名报刊上登载专访文章、雇人广为披发宣扬单、停止社会捐赠等方法，制作虚伪阵容。

　　三思简朴的理财常识。一思本人能否真正理解该产物及市场行情。二思产物能否契合市场纪律。三思本身经济气力能否具有抗风险才能。

　　金融机构事情职员需求核实买卖主体的实在身份，当别人代您打点营业时，需求对代办署理干系停止公道确实认。

　　储备国债凭据式与电子式都可打点提早兑取，根据兑取本金数额的1‰交纳手续费；购置不满半年的不计付利钱，半年以上的根据实践持有天数及响应的利率层次计付利钱。

　　（二）小我私家当日提取外币现钞不超越等值1万美圆的，可凭自己有用身份证件在银行间接打点；超越等值1万美圆的，凭自己有用身份证件、提钞用处证实等质料打点。

　　有用身份证件是证实小我私家实在身份的主要凭据。为制止别人盗用您的名义、夺取您的财产，或是盗用您的名义停止洗钱等立功举动，当您开立账户、购置金融产物和以任何方法与金融机组成立营业干系时：

　　请公家在糊口中自发敬服群众币，如发明有人成心毁损群众币或不法利用群众币图样，请向本地群众银行分支机构供给线索。

　　但凡存入或掏出5万元以上群众币大概等值1万美圆以上外币时，金融机构须查对您的有用身份证件或身份证实文件。这不是限定您安排本人正当支出的权益理财必备常识，而是期望经由过程如许的步伐，避免犯警份子趁火打劫，庇护您的资金宁静，缔造更宁静理财必备常识、有用的金融市场情况。

　　若储备国债（凭据式）收款凭据丧失，您可带有用身份证件，前去购置储备国债（凭据式）的储备国债承销机构停业网点柜台打点挂失。

　　宣粉们可从金融根底观点简朴的理财常识、金融根底常识、投资理财妙技、保险及私募基金和不法金融举动中碰到的“疑问杂症”在留言区内留言或将成绩发送至ggrh@sina。

　　今朝，您能够经由过程以下40家2018-2020年储备国债承销团成员购置储备国债，储备国债（凭据式）需在国债承销团成员网点柜台购置，储备国债（电子式）可经由过程“*”号的承销团成员网银购置：

　　【收益不变，利钱免税】储备国债刊行利率牢固，且高于不异限期银行储备存款利率，利钱支出免征小我私家所得税。

　　二是假造虚伪项目。犯警份子大多经由过程注册正当的公司或企业，打着呼应国产业业政策、展开创业立异等幌子，假造各类虚伪项目，有的以至构造免费旅游、考查等，欺骗社会公家信赖。

　　账户、银行卡和U盾不只是您停止买卖的东西，也是国度停止反洗钱资金监测和立功案件查询拜访的主要路子。赃官、毒贩、欺骗份子、恐惧份子和其他罪犯都能够操纵您的账户、银行卡和U盾停止洗钱和恐惧融资举动，因而，不出租、归还账户、银行卡和U盾既是对您的权益的庇护，又是违法百姓应尽的任务。

　　为提高金融常识，提拔金融消耗者金融素养，满意金融消耗者金融需求，群众银行贵港市中间支行、贵港市委网信办、贵港保险行业协会和贵港市辖区各金融机构决议在2019年“金融常识提高月 金融常识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”宣扬举动时期展开以“收罗金融困难 我为你解答”为主题的金融常识答疑举动。

　　公家在珍藏货币时要进步警觉，防备虚伪宣扬圈套。如常见的“留念金”和各类货币装帧册等。中国群众银行历来没有刊行过任何所谓的“留念金”，“留念金”是商家自行开辟的一种工艺品，与留念币没有任何干系。中国群众银行从未刊行过任何情势的“收藏册”、“大全套”等货币装帧册简朴的理财常识。已截至畅通的群众币由贸易银行根据面值等值收受接管（第一套群众币除外）。但凡许诺“高价收受接管”的群众币装帧产物均为虚伪宣扬。

　　2、境内小我私家打点购汇营业时，在买卖实在、正当的状况下，应照实申报购汇信息，等值5万美圆年度便当化额度内的购汇，可凭自己有用身份证件在银行间接打点，用于常常项目和曾经开放的本钱项目，包罗因私旅游、境外留学、境外就诊等等，但不得归还或借用别人年度便当化额度，或用于一些还没有开放的本钱项目，好比境外房地产投资、证券投资、购置投资性保险等；超越年度便当化额度的常常项目购汇，凭自己有用身份证件和有买卖额的相干证实质料打点。

　　等一夜。碰到相干投资集资类宣扬，必然要制止思维发烧，先收罗家人和伴侣的定见，迟延一晚再决议。不要自觉信赖造势宣扬、熟人引见、专家保举，不要被高利引诱自觉投资。

　　金融机构只能向身份实在有用的客户供给效劳，关于身份证件已过有用期的，超越公道限期仍未更新的，金融机构可中断打点相干营业。

　　3、要经由过程正轨渠道购置金融产物。不与银行、保险从业职员小我私家签署投资理财和谈，不领受从业职员小我私家出具的任何收条、欠条；购置保险过程当中要只管做到“三查、两共同”，即经由过程保险公司网站、客户热线或羁系部分、行业协会网站查职员、查产物、查单证，共同做好转账缴费、共同做好回访。

　　1、境内小我私家打点结汇营业时，在买卖实在、正当的状况下，等值5万美圆年度便当化额度内的常常项目结汇，能够凭自己有用身份证件在银行间接打点；超越年度便当化额度的常常项目结汇，凭自己有用身份证件及相干证实质料打点。

　　一是许诺高额报答。犯警份子假造“天上掉馅饼”“一夜成财主”的神话，许愿投资者高额报答。为了欺骗更多的人到场集资，不法集资人在集资早期常常定时足额兑现许诺本息，待集资到达必然范围后，便机密转移资金或携款逃窜。

　　储备国债是一国当局次要面向小我私家投资者刊行的，以吸取小我私家储备资金为目标，满意投资者中持久储备性投资需求的不成买卖国债。按债务记载方法的差别，我国的储备国债分为储备国债（凭据式）和储备国债（电子式）两种，限期通常是3年和5年，利率凡是高于同限期的银行储备存款实践利率。

　　3、境外小我私家打点结汇营业时，在买卖实在、正当的状况下，等值5万美圆年度便当化额度内的常常项目结汇，可凭自己有用身份证件在银行间接打点；超越年度便当化额度的常常项目结汇，凭自己有用身份证件及相干证实质料打点。

　　“手机号码付出”面向小我私家客户供给，客户经由过程开户银行的手机银行、网上银行、银行柜面（详细视银行的开放渠道）理财必备常识，将自己预留手机号码与经常使用银行卡号联系关系绑定，便可开通“手机号码付出”功用。一个客户能够利用多个手机号码注册，但一个手机号码只能被一个客户注册；一个手机号码能够联系关系多家银行的银行卡，但在一家银行只可联系关系一张银行卡。

　　第二步：造势。操纵统统资本把阵容做大。不法集资人凡是会举行各类造势举动，好比消息公布会、产物推介会等；构造个人旅游、考查等，赠予小礼物；大批展现各类或真或假的“手艺认证”“获奖证书”“当局批文”等。

　　2007年，我国正式实施小我私家外汇办理变革，对峙实在性考核准绳，明白了小我私家结汇和境内小我私家购汇年度便当化额度，别离为每人每一年等值5万美圆，从多方面满意和便当小我私家用汇。小我私家外汇营业根据买卖性子分为常常项目小我私家外汇营业和本钱项目小我私家外汇营业。此中，常常项目小我私家外汇营业根据可兑换准绳办理，小我私家实在、合规、公道的常常项目用汇需求能够获得满意，不存在任何停滞；本钱项目小我私家外汇营业根据可兑换历程办理。2011年开端，小我私家能够经由过程银行电子渠道，深居简出，轻松地打点购汇和结汇。

　　需求提醒的是，大分外币现钞买卖常常与欺骗、打赌、洗钱等立功举动干系严密，大都国度对外币现钞办理均较为严厉。别的，按照反洗钱、外汇办理等有关划定和银行本身的风险办理轨制，银行对一些非常、可疑、大额的外汇买卖普通会自动展开失职查询拜访，包罗请求小我私家供给一些证实质料。假如小我私家供给的质料不克不及阐明外汇买卖实在、正当，银行能够回绝打点。

　　【变现灵敏】您可按相干划定在到期提早兑取持有的储备国债，得到响应资金。当您需求存款时，可用储备国债作为质押物，到原购置银行质押存款。

　　一般留念币经由过程贸易银行根据面值预定兑换。每次一般留念币刊行时，群众银行在通告中宣布负担本次刊行使命的贸易银行。在通告的预定工夫内，公家经由过程贸易银行打点线上或现场预定，在通告的兑换工夫内前去预定的贸易银行停业网点兑换。一般留念币与同面额群众币等值畅通。

　　“手机号码付出”的劣势次要表示为：一是便利，仅需供给领受人手机号码便可完成付出转账，免于输入银行卡号等烦琐信息。二是快速，经由过程群众银行网上付出跨行清理体系处置，及时完成跨行收付款。

　　【认购出发点低，刊行期次多，营业打点便利】储备国债以一百元为出发点并以百元的整数倍出售，整年大都月份都有刊行，各储备国债承销团成员遍及天下各地约11万个网点都可打点营业。别的，经由过程部门储备国债承销团成员网上银行也可打点相干营业。

　　虚伪宣扬的表示情势次要有：一是在留念金、章等留念品上标注面额数字，声称“等值兑换”，假冒留念币。二是宣扬“高价回购”，许诺投资报答。三是利用“国度威望机构刊行”、“官方公布”、“国度造币厂/印钞厂建造”等恍惚表述利诱消耗者。四是声称“群众银行高价收受接管”等。请公家进步警觉，不要受骗被骗。

　　本次举动解答仅为金融常识的提高举动，不作为任何司法举动的证实质料，不组成任何意义上的许诺。对此过程当中获得或知悉的小我私家信息将严厉失密。

　　在祭奠用品、蛋糕、代金券上利用群众币图案，成心撕毁、燃烧群众币，用群众币建造花束、金饰等均属于不法利用群众币图样、成心毁损群众币的违法举动。

　　“手机号码付出”是群众银举动进一步提拔跨行付出效劳程度，便当客户付出体验，依托网上付出跨行清理体系（IBPS）推出的一项新营业简朴的理财常识。

　　人们天天都在利用货泉，有什物货泉，也有电子货泉。《中国群众银行法》划定：“中华群众共和国的法订货泉是群众币。”在一样平常糊口中的银行存款转账以至收集付出，其背后畅通的货泉均为中国群众银行刊行的法订货泉——群众币。中国群众银行刊行的法订货泉包罗群众币纸币和硬币，还没有刊行法定命字货泉。

　　第三步：吸金。费尽心机套取你口袋里的钱。不法集资人经由过程返点、分红，给到场人初尝“长处”，到场人不只将本人的钱倾囊而出，还发动亲朋参加，集资金额越滚越大。

　　《中华群众共和国中国群众银行法》第十九条明白划定“制止成心毁损群众币。制止在宣扬品、出书物大概其他商品上不法利用群众币图样。”

　　【信誉品级高，宁静性好】储备国债由财务部代表中心当局刊行并还本付息，信誉品级高于其他债券或银行理财富物。

　　第四部：跑路。不法集资人常常会在“吸金”一段工夫后跑路，大概由于本来就是“庞氏圈套”室迩人遐，大概由于运营不善以致资金链断裂。

　　在中华群众共和国境内，中国群众银行依法刊行留念币。刊行前，中国群众银即将留念币的主题、面额、图案、材质、规格、刊行数目、刊行工夫等予以通告。公家可存眷中国群众银行的官方网站“群众币”栏目，查询一般留念币和贵金属留念币的刊行通告，理解当地域负担一般留念币预定兑换事情的贸易银行和贵金属留念币的贩卖渠道。

　　3.共同金融机构经由过程现场核对身份证件的实在性，或以德律风、信函、电子邮件等方法向您确认身份信息；