李师长教师与前妻育有一个女儿，本年20岁，今朝读大学，成婚时李师长教师需求筹办20万元的妆奁

　　李师长教师与前妻育有一个女儿，本年20岁，今朝读大学，成婚时李师长教师需求筹办20万元的妆奁。与现任老婆育有一子，8岁，在海内私立小学就读，一年膏火15万。筹办小学、初中都在私立黉舍，高中后送到美国进修理财参谋职责。

　　思索到李小明的出国留学目的理财参谋职责，中国银行在外汇营业上较之于海内其他贸易银行的共同劣势能为您供给极大的便当，您可到我行出国一站式金融效劳中间，我即将为您供给出国留学一站式效劳知识问答题题库，可为您供给开立存款证实、购汇、境外汇款、信誉卡、游览支票、外汇理财等多种效劳。关于客户届时假如呈现资金上的需求，我们可觉得客户供给出国留学包管金存款和出国留学存款，协助客户处理出国留学资金上的成绩。

　　经由过程对客户李成龙的相干理财目的停止梳理和对李成龙师长教师的家庭财政情况的综合阐发，在停止生活生计仿真测算后，我们得出李成龙的家庭投资报答率到达8.23%就可以完成。

　　2、客户家庭资产欠债情况：以2015年10月30日时价计较，李成龙师长教师有住房一套，时价250万元，群众汽车一辆，代价30万元，活期存款5万元，股票投资80万元，总资产365万元；无欠债，家庭资产欠债比率较高，有适度调解欠债的空间。

　　3、客户家庭支出收入情况：李成龙师长教师家庭税后年支出30万元（含人为、奖金和稿酬），李太太从4年后可支付4万元的社调养老金。年糊口收入5万元，儿子李小明膏火收入15万元，女儿大学膏火米饭钱收入2万元，旅游收入2万元每一年，李太太美容及购物收入2万元每一年知识问答题题库，李成龙教诲培训收入及其他收入2万元每一年，李成龙师长教师家庭是一个低储备率的家庭，需求“开源”。

　　李师长教师，51岁，处置高档教诲事情，年人为和奖金支出约20万。每一年撰稿支出约10万元。老婆没有事情，但有社保，另有20万元的大病保险。李师长教师除单元的投保外，没有别的保险。

　　李成龙的家庭如今处于成熟期，根据保险的保证道理，而按照生长期的特性和李成龙的资产设置状况来看，李成龙的家庭保险设置非常不敷，为了增强您家庭的风险保证，拟用年支出的10%来做为本人的保费投入理财参谋职责，根据遗属需求法为您做保险计划以下表所示。

　　经由过程对客户停止风险问卷查询拜访微风险评价，我们认定客户属于平和型的投资者，我们倡议客户的投资组合收益率为8.39%。

　　理财司理的职责是精确评价客户的财政需求，并在此根底上为您供给高质量的财政建媾和持久的按期查抄效劳按照客户的状况，倡议一年按期查抄一次。临时预定2016年11月初为下次查抄日期，届时若家庭奇迹有严重变革，需求从头建造理财计划陈述书的状况。

　　固然，我们也为客户供给了别的一套备选计划，既客户如今无需筹办女儿的妆奁，而选在在6年后在我行申请一笔工薪存款，用于女儿的妆奁收入，客户李成龙作为高校西席，有不变的支出滥觞，契合我行的工薪存款准入政策，具有没有需典质，放款速率快，利率低的特性，能够满意客户届时的告急资金需求。

　　◇ 本方案所接纳的金融假定在理想糊口中发作变革。如国度宣布的通货收缩率与实践糊口地域状况的差别。

　　1、李小萌的妆奁储蓄：李小萌方案6年后出嫁，客户为其方案筹办了现值20万元的妆奁，筹办限期为6年，客户需从如今起，每一年为投入36000元的理财储蓄。

　　经由过程计较，李小明的理财目的现值为200万元知识问答题题库，即客户李成龙需从如今起每一年筹办23.7万元的理财投入。

　　1、客户家庭根本状况：客户李成龙师长教师，51岁，武汉理工大学西席；夫妇李太太，51岁，暂无事情；女儿李小萌，20岁，就读大学二年级；儿子李小明，8岁，阳光国际尝试小学二年级门生。

　　2、退休计划：客户李成龙佳耦二人今朝俱已经是51岁的年齿，保持和包管退休后的糊口程度也是客户亟需思索和计划的成绩。

　　1、后代教诲金计划：经由过程对客户的家庭状况阐发，李成龙师长教师家庭今朝最次要的理财收入是后代教诲收入，在将来的理财计划中，后代教诲所占的比重是最大的，这也是我们在计划计划中偏重思索的成绩。

　　在对李成龙的家庭财政情况停止了科学阐发后，分离李成龙提出的理财目的，根据公道、科学、松散的理财计划准绳，我们开端制定了了以下的理财计划。

　　客户李成龙估计60岁退休，退休后您希冀可以享用较高的糊口程度。退休后您的米饭钱现值为60000元，您老婆的米饭钱现值为60000元。您和老婆的养老金存在缺口，将经由过程变现理财筹办金来补足。

　　阐发客户李成龙今朝的理财构造，有以下几个特性：1知识问答题题库、出入节余比力低，净值储备少。2、投资构造需求停止调解，李成龙将投资性资产局部设置了股票，在今朝股市近况下，是极不公道的，该当将投资构造停止进一步优化、细化。3、李成龙的家庭支出滥觞次要依托李成龙一人，若其发作变故，则家庭会晤对危急，其夫妇能够思索事情，缔造一部门支出滥觞，以减缓家庭的经济压力。

　　后代教诲金计划在客户李成龙的家庭理财计划中占据最主要的职位，是我们偏重为客户计划的，客户李成龙师长教师家里有两个小孩，大女儿李小萌今朝就读大学二年级，离大学结业另有两年工夫，收入压力较小，需求客户筹办的远期理财目的是6年后女儿出嫁的20万妆奁用度收入。小儿子李小明今朝就读私利小学二年级，李师长教师有方案让其出国读大学，李小明的膏火收入占了客户家庭收入中的最大比重，且小孩的教诲金需求为刚性需求，但李小明的理财筹办期较长，客户有比力充沛的工夫来做小王的教诲金计划， 上面我们分隔就李小萌和李小明分隔做计划。

　　手上该当筹办必然数目的应急金,用来付出一样平常米饭钱用和突发开支，比方情面来往、分外收入等，李成龙今朝的家庭月度糊口收入是4200元/月，倡议筹办3至6个月，即1.25万至2.52万的活动资金，李成龙师长教师今朝所具有的5万元活期存款，我们倡议客户可购置中国银行养老宝产物，该产物年化均匀收益率3.5%，30万元以下撑持及时赎回，客户便可享用逾额收益，又可保证资金利用活动性。