客户信息也能够分为定量信息和定性信息，客户财政方面的信息根本属于定量信息;非财政信息，即客户根本信息和小我私家爱好喜好、职业生活生计开展和预期目的等属于定性信息

　　客户信息也能够分为定量信息和定性信息，客户财政方面的信息根本属于定量信息;非财政信息，即客户根本信息和小我私家爱好喜好、职业生活生计开展和预期目的等属于定性信息。

　　已知利率为 10%的一期、两期、三期的复利现值系数别离是 0.9091、0.8264、0.7513，则能够判定利率为 10%，3 年期的年金现值系数为( )。

　　参考剖析：D 项，相对人晓得大概该当晓得举动人无权代办署理的，相对人和举动人根据各自的不对负担义务。

　　参考剖析：开放式基金申购和赎回的价钱是成立在每份基金净值根底之上的，以基金净值再加上或减去须要的用度，就组成了开放式基金的申购和赎回的价钱，而封锁式基金的买卖价钱则根本上是由市场的供求干系决议的。

　　参考剖析：按照周期性复利终值计较公式 FV=PV*(1+r/m)mn，此中，m 为 1 年中复利的计较次数小我私家理财成绩发问，n 为年纪。可见，复利的计较周期越短，频次越高，m 越大，终值越大。

　　1、单选题：以下每小题的四个选项中，只要一项是最契合题意的准确谜底，多选、错选或不选均不得分。

　　( )是一种跟踪“标的指数”变革且在买卖所上市的开放式基金，投资者能够像生意股票那样生意，从而完成对指数的生意。

　　参考剖析： ETF 是一种跟踪“标的指数”变革且在买卖所上市的开放式基金，投资者能够像生意股票那样生意，从而完成对指数的生意默契答题100题。

　　参考剖析：现金办理类理财富物的特性：①投资期短，资金赎回灵敏;②本金、收益宁静性高档。该类产物凡是被作为活期存款的替换品。A 项，本金宁静性高其实不代表能保证本金。

　　参考剖析： 条约中的免责条目无效的情况包罗：①形成对方人身损伤的;②因成心大概严重不对形成对方财富丧失的。

　　参考剖析：现金办理类理财富物是次要投资于货泉市场的银行理财富物。其投资标的目的次要是信誉级别较高、活动性较好的各种金融资产小我私家理财成绩发问，包罗国债，金融债，中心银行单据，债券回购，高信誉级此外企业债、公司债、短时间融资券，银行存款及法令法例许可投资的其他金融东西因为现金办理类理财富物的投资标的目的是高信誉级此外中短时间金融东西，以是其信誉风险较低默契答题100题，活动性风险小，属于守旧、妥当型产物。

　　C. 举动人没有代办署理权、逾越代办署理权大概代办署理权停止后，仍旧施行代办署理举动，只要颠末被代办署理人的追认，被代办署理人材负担民事义务

　　参考剖析：在《贸易银行小我私家理财营业办理暂行法子》和《贸易银行小我私家理财营业风险办理指引》下发后小我私家理财成绩发问，伴跟着金融市场和经济情况的进一步变革，小我私家理财营业进入了疾速扩大期间，客户对理财的需求日趋增加，贸易银行理财富物贩卖范围和品各种类都迅猛增长。

　　参考剖析：货泉市场东西包罗：(1)现金默契答题100题。(2)一年之内(含一年)的银行按期存款、大额存单。3)盈余限期在 397 天之内(含 397 天)的债券默契答题100题。(4)限期在 1 年之内(含 1 年)的债券回购。(5)限期在 1 年之内(含 1 年)的中心银行单据。(6)中国证监会、中国群众银行承认的其他具有优良活动性的金融东西。

　　参考剖析：与理财富物贩卖相似，理财师需求将适宜的基金产物保举给适宜的客户，按照风险婚配准绳停止基金贩卖。基金贩卖机构在贩卖基金和相干产物的过程当中，该当对峙投资人长处优先准绳默契答题100题，重视按照投资人的风险接受才能贩卖差别风险品级的产物，把适宜的产物贩卖给适宜的基金投资人。

　　参考剖析：综公道财效劳可进一步分别为理财方案和公家银行营业两类，此中理财方案是贸易银行针对特定目的客户群体停止的小我私家理财效劳。

　　参考剖析：我国的国债专指财务部代表中心当局刊行的国度公债，由国度财务诺言作包管，诺言度十分高，其收益率普通被看作是无风险收益率，是金融市场利率系统中的基准利率之一。

　　企业某新产物开辟胜利的几率为 80%，胜利后的投资报答率为 40%，开辟失利的几率为20%，失利后的投资报答率为-100%，则该产物开辟计划的预期投资报答率为( )。

　　参考剖析：货泉市场又称短时间资金市场小我私家理财成绩发问，是指特地融通短时间资金和买卖限期在一年之内(包罗一年)的有价证券市场;本钱市场是指供给持久(1 年以上)本钱融通和买卖的市场，包罗股票市场、中持久债券市场和证券投资基金市场等。

　　基金贩卖机构在贩卖基金和相干产物的过程当中，该当对峙( )准绳，重视按照投资人的风险接受才能贩卖差别风险品级的产物，把适宜的产物贩卖给适宜的基金投资人。

　　公家银行营业是公家银举动高净值客户供给专业化、本性化、综合化金融效劳和全方位非金融效劳的运营举动小我私家理财成绩发问。