大家现在对比特币已经不陌生了

　　大家现在对比特币已经不陌生了。相信大家最先是了解到比特币，才知道区块链的。其实，比特币只是区块链的非常小的一个应用而已。只不过在目前，比特币最容易获利，所以大家都希望在这里捞一桶金。从而给人一总感觉，一谈到区块链就像是在骗人一样。一个新事物的出现，总会有质疑。这是好事，当年淘宝出来的时候，人们也说马云是骗子。但现在呢？淘宝改变了人们的购物习惯。其实区块链用到的技术，并不新颖，基础是公钥私钥这些加解密的基础技术。但是区块链的这种理念却是非常先进的。虽然去中心化，大家都不陌生，而把去中心化发挥的这么淋漓尽致，非区块链莫属。

　　区块链是真正的一个自我组织、自我激励以及自我监管的一个处于“失控”的一种方式。就像凯文·凯利在其《失控》一书中描述的那样，蜂群看似没有统一管理，处理失控状态，但蜂群间的相互协作，却又那么高效有序。所以说，区块链的伟大之处在于，他改变的不是生产力团建趣味问答题，而是生产关系。在管理学中，管理的最高境界，应该就是无为而治。而区块链团建趣味问答题，恰恰能满足这样的标准。公司有统一的领导管理，是中心化的，而未来，可能领导是不存在的，每个员工都是平等的一个结点，大家相互高效协作，每个人都尽可能发挥自己最大的力量，这种无中心的模式，将来会爆发出巨大的能量。区块链，可以应用到各个领域。本文着重畅想区块链在金融领域应用。

　　任何一项技术的应用，必然是要实际解决一些存在痛点和问题。而不是为了应用而应用。所以，我们会从痛点出发，从而提出区块链的解决方案。

　　其实目前社会，大家普遍存在一个痛点是信任问题。比如，阳澄湖的大闸蟹，很多人会把普通蟹拿到阳澄湖里洗个澡，来冒充是阳澄湖的大闸蟹来卖个好价钱理财知识普及小常识。而消费者对产地是阳澄湖的闸蟹也并不信任。即便这个蟹真的就是阳澄湖的团建趣味问答题。所以，就出现了劣币驱逐良币现象。包括像什么有机农业理财知识普及小常识，生态鸡。原本是很好的产品，由于假货的存在，成本又低，使得好的产品反而不被消费者认可。根本原因，就是信任问题。金融也存在这种问题。像目前各种理财平台，正是由于部分理财平台出了问题，不诚信，跑路，使得大家谈到理财，总是小心翼翼。可信的第三方就一定可信吗？也不一定。举个例子，我和小明看球赛，我们打赌，如果A队赢了，我就给小明20元，如果B队赢了，小明就给我20元。而我们都不信任彼此，怎么办？找小张来帮我们。我们把各自的20元都给到小张，根据比赛结果，小张决定把钱给谁。看似不错团建趣味问答题，结果比赛结束了，小张拿着钱跑了。

　　可信的第三方，也不是100%可信。如何解决这个问题。区块链可以很好的解决这个痛点。可以利用区块链，我们写一个基于区块链的智能合约，通过智能合约来解决彼此信任的问题，保障资金安全。智能合约的伪代码如下：

　　这样，我和小明各个先充20元到区块链中理财经理五步工作法，比赛结束，根据结果自动划款。由于区块链本身是分布式的。它基于的是多数人正义。所以同单一中心结点的第三方相比，可信度更高。

　　对于股票市场来说，大家最大的痛点是什么？就是信息不对等。就是机构和散户之间信息是不对等的。很多时候，机构都大量抛出了，散户还不知道。结果被套牢。而通过区块链的应用，股票的任何变动，都在区块链上进行信息展示，其他任何人，不论是机构还是散户，都可以看到股票的变动情况在线付费问答平台，相对而言，信息变得更加透明，更加对等。而且其他投资人观测到有大股东发生减持的时候，也可以迅速的减持以止损。

　　另外，对于股票的分红，目前流程也比较繁琐。而且也存在公司的一个信任问题。目前上市公司的履约，主要还是依赖监管。如果我们采用区块链，将股票分红，写成一个智能合约，达到某个赢利，则自动派发红利。就相对简单了很多。智能合约的伪代码如下：

　　期货和外汇比较相似。可以在此一并讨论。期货与外汇，对于投资者最大的痛点是什么？就是存在某此期货和外汇平台不是很正规。存在变更投资者的委托下单现象。有时还会借系统故障来坑骗投资者的钱。平台方操作不透明。利用区块链，我们可以解决这个痛点在线付费问答平台。而并不依赖中心结点的平台。同时，由于去中心化，投资者的操作安全性、合规性大幅提高。平台方的运营成本也大幅降低，同样，信息时代，IT和信息安全的基础设施投入，必不可少。而利用区块链，基础设施的投入和运营成本会大幅降低，而交易的稳定性会大幅提升。智能合约的伪代码如下：

　　对于保险和理赔来说，保险人和被保险人有什么痛点呢？对保险人来说，关注的是成本，而对于被保险人来说，关注的是理赔效率。如果理赔金额比较大，对于保险公司来说，单位成本相对比较低，而对于那些理赔金额小且频次高的保险产品，理赔的成本就很高。例如：飞机延误险。每单的价格不高，理赔的金额也不大。如果为了几百元钱，保险人和被保险人，即便是在上面花费1个小时，这成本也是很高的。如果使用区块链，就可以很好地解决这个痛点。我们在区块链上建立一个智能合约，满足条件，当即触发赔付，赔付即交收。对于保险人来说，被保险人投保，合约即创建，条件生效，即理赔。保险公司几乎不用去刻意关注这个事情。运营成本大幅降低。而对于被保险人，满足保险理赔条件，立刻可以得到赔付。保险公司的赔付效率有质的飞越，客户满意度大幅提升。智能合约的伪代码如下：

　　国际间的金融流通必不可少。而跨国跨行转账一般会在1-2个工作日审核，审核通过之后会在3-5个工作日内到账。对于金融机构来说，国际汇款所使用的时间、成本都比较高。而使用区块链，世界各大银行之间的跨行汇款会变的非常高效。使用区块链进行汇款，从发起、审核到最终确认，需要1-2个小时。或许理财经理五步工作法，大家会觉得1-2个小时的时间，还是有些长，但和3-5个工作日相比，这个速度简直是质的飞越。而且对于金融机构来讲，不用投入大量的IT设施。IT基础设施投入和运营成本上会大幅下降。

　　传统的金融机构间的清算，比较复杂。国内清算流程一般是“先横后直”，银行与银行间收到后，再其下的分行和支行划拨。国际间的汇款，还要经过SWIFT。需要经过多个结点，而且需要机构间的对账也流程比较复杂。区块链汇款的特点是交易即清算，金融机构间的清算成本也会大幅降低。对于汇款人来讲，汇款成本也大幅降低。区块链汇款的伪代码如下：

　　对于金融机构，经常会向资本市场进行一定的投资，从而获利一定数量的债权。投资也会分为多种，有集合投资计划、也有单一投资计划，往往也会分优先和劣后。为了保护投资者的利益，就要设定一定的债权回购条件。一旦满足债权回购条件，被投资方就要启动债权回购流程。而目前的债权回购流程非常复杂，往往要经过投资方和被投资方的确认，如果涉及多个投资方，还要多方确认。沟通成本高，流程复杂，效率低下。而使用区块链，我们把需要债权回购约定，提前写入到智能合约里，满足条件自动触发，就很好地解决了投资方和被投资方的痛点。

　　正是由于区块链上的账薄是一个分布式账薄，区块链的上的交易透明和公开的，而且不可更改的特性，使得对于监管方来说，监管变得更加方便。可以更好地进行KYC（Know Your Customer，客户身份验证）。而目前监管部门对于各金融机构的反洗线监管，是需要其各金融机构向监管机构提供交易数据和交易报表。也有可能存在交易瞒报或漏报的问题。使用区块链，可以很好地解决这个问题团建趣味问答题。金融机构同监管之间的沟通开销，也会大幅降低，甚至可以不用刻意去关注这个事情。也节省了不小的运营成本。

　　其实区块链在金融领域应用的方向还有很多。作者从大家常见的几个领域进行畅想。希望能给大家提供一定的参考和借鉴。区块链在金融领域应用的细分，还需要深入研究，这也是本文不足之处。同时，区块链虽然可应用领域比较多，但其目前也存在一定的缺陷。利于区块链的能耗问题，由于是分布式的，就不得不需要利用大多数的计算机进行一个事件的计算，算力的代价比较高。同时，由于交易需要同步各个结点，并且需要得到结点的确认，这就会导致区块链上的交易确认会比较慢。由于“去中心化”，交易几乎是不可逆的，这样对于某些特殊场景，可能“结局无法挽回”。但作者认为，一项新思维和新理念的出现，必然不可能是“完美的”。对于区块链来说，“去中心化”，也并不是一定要对“中心化”的一个替代在线付费问答平台在线付费问答平台。恰恰相反，“去中心化”是对“中心化”的一个补充。就如果，线上购物和线下购物一样，只是满足不同消费者的需求罢了。而且，随着技术的进步，作者也相信，区块链也会有更好的发展与应用，能一定程度上解决现实中所存在的一些问题。同“中心化”的应用相辅相成，共同为人类的进步，贡献力量。